Mikroubezpieczenie
Co to jest mikroubezpieczenie?
Produkty mikroubezpieczeniowe oferują ochronę gospodarstwom domowym o niskich dochodach lub osobom, które mają niewielkie oszczędności. Jest dostosowany specjalnie do aktywów o niższej wartości i odszkodowania za chorobę, obrażenia lub śmierć.
Jak działa mikroubezpieczenie
Jako dział mikrofinansowania,. mikroubezpieczenia stara się pomóc rodzinom o niskich dochodach, oferując plany ubezpieczeniowe dostosowane do ich potrzeb. Mikroubezpieczenia są często spotykane w krajach rozwijających się, gdzie obecne rynki ubezpieczeniowe są nieefektywne lub nie istnieją. Ponieważ wartość ubezpieczenia jest niższa niż zwykły plan ubezpieczeniowy, ubezpieczeni płacą znacznie niższe składki.
Mikroubezpieczenie, podobnie jak zwykłe ubezpieczenie, jest dostępne dla szerokiej gamy ryzyk. Należą do nich zarówno zagrożenia dla zdrowia, jak i zagrożenia majątkowe. Niektóre z tych ryzyk obejmują ubezpieczenie upraw, ubezpieczenie zwierząt gospodarskich/bydła, ubezpieczenie zdrowotne od kradzieży lub pożaru, ubezpieczenie terminowe na życie, ubezpieczenie na wypadek śmierci, ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, ubezpieczenie na wypadek klęsk żywiołowych itp.
Dostarczenie mikroubezpieczenia do potrzebujących może być trudne, dlatego istnieje kilka różnych modeli dostarczania go do bazy klientów.
Podobnie jak tradycyjne ubezpieczenia, mikroubezpieczenia funkcjonują w oparciu o koncepcję łączenia ryzyka, niezależnie od małej wielkości jednostki i jej działalności na poziomie pojedynczych społeczności. Mikroubezpieczenia łączy wiele małych jednostek w większe struktury, tworząc sieci pul ryzyka, które wzmacniają zarówno funkcje ubezpieczeniowe, jak i struktury wsparcia.
Metody dostawy mikroubezpieczeń
Dostarczanie mikroubezpieczeń to wyzwanie. Istnieje kilka metod i modeli, które mogą się różnić w zależności od zaangażowanej organizacji, instytucji i dostawcy. Ogólnie rzecz biorąc, istnieją cztery główne metody dostarczania mikroubezpieczenia do bazy klientów: model partner-agent, model oparty na dostawcy, model pełnej obsługi i model oparty na społeczności:
– Model partner-agent: ten model opiera się na partnerstwie między systemem mikroubezpieczeń a agentem. W niektórych przypadkach zewnętrzny dostawca opieki zdrowotnej. System mikroubezpieczeń odpowiada za dostawę i marketing produktów klientom, podczas gdy agent zachowuje całą odpowiedzialność za projektowanie i rozwój. W tym modelu systemy mikroubezpieczeń korzystają z ograniczonego ryzyka, ale mają również ograniczoną kontrolę.
Model pełnej obsługi: W tym modelu za wszystko odpowiada system mikroubezpieczeń; zarówno projektowaniem, jak i dostawą produktów do klientów, współpracując z zewnętrznymi świadczeniodawcami opieki zdrowotnej. Korzystając z pełnej kontroli, wadą modelu pełnej obsługi jest większe ryzyko.
Model zorientowany na dostawcę: w tym modelu usługodawca opieki zdrowotnej jest objęty systemem mikroubezpieczeń i podobnie jak w modelu pełnej obsługi jest odpowiedzialny za wszystkie operacje, dostawę, projektowanie i obsługę. Wadą tej metody są ograniczenia produktów i usług, które mogą być oferowane.
Model wspólnotowy/wzajemny: w tej metodzie ubezpieczający lub klienci zarządzają wszystkim, współpracując z zewnętrznymi świadczeniodawcami opieki zdrowotnej w celu oferowania usług. Model ten jest korzystny ze względu na możliwość łatwiejszego i efektywniejszego projektowania i wprowadzania na rynek produktów, ale mały rozmiar i zakres działań ogranicza skuteczność.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zazwyczaj istnieją cztery główne metody dostarczania mikroubezpieczeń: model oparty na dostawcy, model pełnej obsługi, model oparty na społeczności i model partner-agent.
Kraje rozwijające się często korzystają z produktów mikroubezpieczeniowych.
Produkty mikroubezpieczeniowe są specjalnie dostosowane do odszkodowania za chorobę, obrażenia lub śmierć oraz mienia lub aktywów o niższej wartości.
Większość mikroubezpieczeń zapewnia ochronę osobom nieposiadającym oszczędności emerytalnych lub dorosłym w gospodarstwie domowym o niskich dochodach.
Podobnie jak w przypadku zwykłego ubezpieczenia, mikroubezpieczenie jest dostępne dla szerokiej gamy ryzyk, w tym zdrowia, ubezpieczenia na życie, śmierci, niepełnosprawności, a nawet ryzyk ubezpieczeniowych związanych z rolnictwem dla upraw i zwierząt gospodarskich.
