Micro-assurance

Qu'est-ce que la micro-assurance ?

Les produits de micro-assurance offrent une couverture aux ménages à faible revenu ou aux personnes disposant de peu d'économies. Il est spécialement conçu pour les actifs de moindre valeur et les indemnisations en cas de maladie, de blessure ou de décès.

Comment fonctionne la micro-assurance

En tant que division de la microfinance,. la micro-assurance cherche à aider les familles à faible revenu en leur proposant des plans d' assurance adaptés à leurs besoins. La micro-assurance se trouve souvent dans les pays en développement, où les marchés d'assurance actuels sont inefficaces ou inexistants. Étant donné que la valeur de la couverture est inférieure à celle du régime d'assurance habituel, les assurés paient des primes considérablement plus faibles.

La micro-assurance, comme l'assurance ordinaire, est disponible pour une grande variété de risques. Il s'agit à la fois des risques sanitaires et des risques immobiliers. Certains de ces risques comprennent l'assurance récolte, l'assurance bétail/bétail, l'assurance vol ou incendie, l'assurance vie temporaire, l'assurance décès, l'assurance invalidité, l'assurance catastrophes naturelles, etc.

Faire parvenir la micro-assurance à ceux qui en ont besoin peut être difficile, il existe donc plusieurs modèles différents pour la fournir à une clientèle.

Comme l'assurance traditionnelle, la micro-assurance fonctionne sur la base du concept de mutualisation des risques, indépendamment de sa petite taille d'unité et de ses activités au niveau de communautés individuelles. La micro-assurance combine plusieurs petites unités en structures plus grandes, créant des réseaux de pools de risques qui améliorent à la fois les fonctions d'assurance et les structures de soutien.

Méthodes de prestation de micro-assurance

La fourniture de micro-assurance est un défi. Plusieurs méthodes et modèles existent, qui peuvent différer selon l'organisation, l'institution et le prestataire impliqués. En général, il existe quatre méthodes principales pour fournir une micro-assurance à une clientèle : le modèle partenaire-agent, le modèle axé sur le fournisseur, le modèle à service complet et le modèle communautaire :

• Modèle partenaire-agent : Ce modèle est basé sur un partenariat entre le système de micro-assurance et un agent. Dans certains cas, un fournisseur de soins de santé tiers. Le système de micro-assurance est responsable de la livraison et de la commercialisation des produits aux clients, tandis que l'agent conserve l'entière responsabilité de la conception et du développement. Dans ce modèle, les systèmes de micro-assurance bénéficient d'un risque limité mais sont également limités dans leur contrôle.

• Modèle à service complet : dans ce modèle, le système de micro-assurance est en charge de tout ; à la fois la conception et la livraison des produits aux clients, en collaboration avec des prestataires de soins de santé externes. Tout en bénéficiant d'un contrôle total, l'inconvénient du modèle à service complet réside dans les risques plus élevés.

• Modèle axé sur le prestataire : dans ce modèle, le prestataire de soins de santé est le système de micro-assurance et, comme dans le modèle à service complet, est responsable de toutes les opérations, de la livraison, de la conception et du service. Cet inconvénient de cette méthode est la limitation des produits et services qui peuvent être offerts.

• Modèle communautaire/mutuel : dans cette méthode, les assurés ou les clients gèrent tout, travaillant avec des prestataires de soins de santé externes pour offrir des services. Ce modèle est avantageux pour sa capacité à concevoir et à commercialiser des produits plus facilement et plus efficacement, mais la petite taille et la portée des opérations limitent l'efficacité.

Points forts

• En règle générale, il existe quatre méthodes principales de prestation de micro-assurance : le modèle axé sur le prestataire, le modèle à service complet, le modèle communautaire et le modèle partenaire-agent.

• Les pays en développement utilisent souvent des produits de micro-assurance.

• Les produits de micro-assurance sont spécialement conçus pour l'indemnisation en cas de maladie, de blessure ou de décès, et pour les biens ou actifs de moindre valeur.

• La plupart des micro-assurances offrent une couverture aux personnes sans épargne-retraite ou aux adultes d'un ménage à faible revenu.

• Semblable à l'assurance ordinaire, la micro-assurance est disponible pour une grande variété de risques, y compris les risques de santé, d'assurance-vie temporaire, de décès, d'invalidité et même les risques d'assurance liés à l'agriculture pour les cultures et le bétail.