صندوق سوق المال
صناديق سوق المال - المعروفة أيضًا باسم صناديق الاستثمار في سوق المال - هي خيار ادخار واستثمار تقدمه البنوك وشركات السمسرة وصناديق الاستثمار المشترك. تعتبر هذه الصناديق استثمارات منخفضة المخاطر يمكن أن تكون مناسبة لأهداف الاستثمار قصيرة الأجل أو إنشاء صندوق للطوارئ. إليك المزيد من المعلومات حول كيفية عملها.
كيف تعمل صناديق سوق المال
يتم تنظيم صناديق أسواق المال من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات ، أو هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، وهي مطلوبة للاستثمار في سندات الدين قصيرة الأجل ، مثل شهادات الإيداع ، وسندات الخزانة الأمريكية ، والأوراق التجارية. حاولت الصناديق تاريخياً الحفاظ على سعر سهم قدره دولار واحد ، وكانت هناك حالتان فقط حيث انخفض الصندوق عن هذا السعر ، ولكن ليس هناك ما يضمن أن الصندوق سيكون قادرًا على القيام بذلك.
يُطلب من صناديق سوق المال شراء أوراق مالية ذات آجال استحقاق تبلغ 13 شهرًا أو أقل ، أو في بعض الحالات 25 شهرًا إذا كانت ورقة مالية حكومية. يجب أن يكون متوسط الاستحقاق المرجح لمحفظة الصندوق 60 يومًا أو أقل. تساعد هذه المتطلبات في الحفاظ على السيولة الإجمالية لأموال أسواق المال وتضمن عدم تقييد المحفظة في استثمارات طويلة الأجل.
هناك عدة أنواع مختلفة من صناديق أسواق المال بناءً على الأمان الذي يستثمر فيه الصندوق.
** الصناديق الرئيسية ** تستثمر في الديون ذات السعر العائم والأوراق التجارية الصادرة عن الشركات والوكالات الحكومية الأمريكية والمؤسسات التي ترعاها الحكومة.
** الأموال المعفاة من الضرائب ** تتكون عادةً من سندات بلدية وتُعفى من ضرائب الدخل الفيدرالية وفي بعض الحالات ضرائب الولاية.
** الحكومة وصناديق الخزانة ** تستثمر في النقد والأوراق المالية المدعومة من الحكومة ، مثل أذون الخزانة الأمريكية.
أسباب الاستثمار في صناديق أسواق المال
قد يجد المستثمرون الذين يكرهون المخاطرة بشكل خاص ويركزون على حماية بيضهم أن صناديق أسواق المال تلبي احتياجاتهم الاستثمارية. يمكن أن تساعدك الأموال في تحقيق عائد أعلى مما تقدمه حسابات التوفير المصرفية التقليدية ، ولكن سيكون لها تقلبات أقل بكثير من الاستثمارات في سوق الأوراق المالية ، على سبيل المثال.
تسمح لك صناديق سوق المال بكتابة الشيكات وإجراء التحويلات الإلكترونية ، ولكن معظم الحسابات تحدد حدًا أدنى للمبلغ بالدولار للشيكات. تحقق مع مؤسستك لمعرفة ما إذا كانت تفرض رسومًا بعد عدد معين من عمليات السحب إذا انخفض رصيد حسابك عن مستوى معين.
تأتي بعض الصناديق مع مزايا ضريبية إذا كانت تمتلك أوراقًا مالية بلدية معفاة من الضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية. إذا كنت تتطلع إلى تحقيق عائد صغير أثناء التقاعد أو كنت تدخر فقط ليوم ممطر ، فقد تكون صناديق سوق المال مناسبة تمامًا.
هل صناديق أسواق المال آمنة؟
تعتبر صناديق أسواق المال آمنة نسبيًا من حيث أنها تستثمر في أوراق مالية منخفضة المخاطر بآجال استحقاق قصيرة الأجل. ومع ذلك ، فهي لا تزال استثمارًا في الأوراق المالية التي يمكن أن تفقد قيمتها. تعتبر صناديق سوق المال عادةً استثمارات لصالح المصلحة ، ولكن من المهم أن نتذكر أن هذه الاستثمارات مخصصة على المدى القصير. مع آجال استحقاق تصل إلى 13 شهرًا أو أقل ، تظل الأموال سائلة وتتيح لك الوصول إلى أموالك بشكل أفضل من الاستثمارات طويلة الأجل. الفرق الجوهري الذي يجب على المستثمرين القيام به هو الفرق بين صناديق سوق المال مقابل حسابات سوق المال.
حسابات سوق المال هي منتجات ادخارية مدرة للفائدة تقدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. هذه الحسابات مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) حتى 250000 دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن. صناديق أسواق المال (أو صناديق الاستثمار في أسواق المال) ليست كذلك. من المهم أن تعرف الخيار الأفضل لك ولأهدافك الاستثمارية.
عيوب الاستثمار في صناديق أسواق المال
تتمثل السلبية الرئيسية للاستثمار في صناديق أسواق المال في أنك لن تكسب عائدًا كبيرًا بما يكفي لبناء الثروة بمرور الوقت ، أو حتى تجاوز التضخم. هذه الحقيقة تجعل هذه الأموال غير مناسبة لأهداف الادخار طويلة الأجل مثل التقاعد. من المحتمل أن تكون استثمارات سوق الأوراق المالية أكثر منطقية بالنسبة للشباب الذين يستثمرون لتحقيق الأهداف التي لا تزال على بعد عقود. ولكن بالنسبة لأولئك المتقاعدين بالفعل أو إذا كنت تقوم بالادخار فقط ، يمكن أن تكون صناديق سوق المال مناسبة.
عيب آخر هو أن صناديق سوق المال ليست مؤمنة من FDIC ، حتى عند شرائها في أحد البنوك. هذا يعني أن هناك بعض المخاطر ، لكنها كانت طفيفة من الناحية التاريخية. قد تجد أن مقدار المخاطرة الصغير يستحق ذلك لأن صناديق سوق المال تدفع عادةً سعر فائدة أفضل من حساب التوفير التقليدي.
ضع في اعتبارك أن صناديق سوق المال تختلف عن حسابات سوق المال التي تقدمها البنوك كأداة ادخار. يتم تغطية الحسابات التي تقدمها البنوك بواسطة تأمين FDIC حتى 250،000 دولار لكل مودع ، لكل بنك مؤمن ، لكن الأموال ليست كذلك.
أخيرًا ، سترغب في مراقبة نسب النفقات للأموال التي تستثمر فيها. مع انخفاض العوائد المتوقعة ، يمكن أن تلتهم الرسوم نسبة كبيرة من عائدك إذا لم تكن حريصًا. بلغ متوسط صندوق سوق المال 0.12 في المائة في عام 2021 ، وفقًا لتقرير صادر عن معهد شركة الاستثمار. هذا يعني أنك ستدفع 12 دولارًا مقابل كل 10000 دولار استثمرتها في صندوق. يمكنك العثور على معلومات الرسوم في نشرة الإصدار الخاصة بالصندوق أو من خلال وسيطك عبر الإنترنت.
كيفية الاستثمار في صناديق أسواق المال
يمكنك شراء صناديق أسواق المال بعدة طرق مختلفة. يمكنك الذهاب مباشرة إلى مزود تمويل مثل Vanguard أو BlackRock أو شرائها من خلال أحد البنوك أو من خلال حساب الوساطة عبر الإنترنت. من المحتمل أن يكون لديك معظم الخيارات من خلال وسيط عبر الإنترنت من المحتمل أن يكون لديه أموال متاحة من عدد من مقدمي الخدمات المختلفين.
إذا كنت تخطط للاستثمار في الأموال كجزء من استراتيجية التقاعد ، ففكر في الشراء من خلال Roth IRA التقليدي للحد من ضرائبك على المكاسب والسحوبات.
الحد الأدنى
لن تجعلك صناديق أسواق المال ثريًا ، لكنها ستوفر عائدًا صغيرًا بطريقة منخفضة المخاطر ، مما يجعلها مناسبة للمتقاعدين وأولئك الذين يدخرون لتحقيق أهداف قصيرة الأجل أو بناء صندوق طوارئ.
إخلاء المسئولية التحريرية: يُنصح جميع المستثمرين بإجراء أبحاثهم المستقلة في استراتيجيات الاستثمار قبل اتخاذ أي قرار استثماري. بالإضافة إلى ذلك ، يُنصح المستثمرون بأن أداء المنتجات الاستثمارية السابقة لا يضمن ارتفاع الأسعار في المستقبل.
يسلط الضوء
يجب استخدام صناديق سوق المال كمكان لتخزين الأموال مؤقتًا قبل الاستثمار في مكان آخر أو القيام بإنفاق نقدي متوقع ؛ فهي ليست مناسبة كاستثمارات طويلة الأجل.
صندوق سوق المال هو نوع من الصناديق المشتركة التي تستثمر في أدوات الدين قصيرة الأجل وعالية الجودة والنقدية وما في حكمها.
على الرغم من أنها ليست آمنة تمامًا مثل النقد ، إلا أن صناديق أسواق المال تعتبر منخفضة المخاطر للغاية في نطاق الاستثمار.
يدر صندوق سوق المال دخلاً (خاضعًا للضريبة أو معفيًا من الضرائب ، اعتمادًا على محفظته) ، لكن ارتفاع رأس المال ضئيل.
التعليمات
ما هو أول صندوق لسوق المال؟
ظهر أول صندوق مشترك في سوق المال في عام 1971 وكان يسمى "صندوق الاحتياطي".
هل حساب سوق المال هو نفسه حساب صندوق سوق المال؟
لا. صندوق سوق المال هو استثمار في صناديق الاستثمار المشترك الذي يحتفظ بسندات الخزانة قصيرة الأجل وأدوات سوق المال الأخرى. حساب سوق المال هو منتج بنكي يمنح المودعين معدل فائدة.
هل صناديق أسواق المال آمنة؟
نعم. بالنسبة للجزء الأكبر ، تعتبر صناديق أسواق المال من بين أكثر الاستثمارات أمانًا ، حيث تبلغ القيمة المستهدفة 1 دولار لكل سهم. انخفضت صناديق أسواق المال فقط إلى ما دون هذه القيمة ("كسر الدولار") في عدد قليل من المناسبات (المرتبطة بالأزمات المالية) وانتعشت بسرعة ،
