Fundusz rynku pieniężnego
Fundusze rynku pieniężnego – znane również jako fundusze rynku pieniężnego – to opcja oszczędzania i inwestowania oferowana przez banki, domy maklerskie i towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Fundusze te są uważane za inwestycje niskiego ryzyka, które mogą być odpowiednie do krótkoterminowych celów inwestycyjnych lub budowy funduszu awaryjnego. Oto więcej informacji o tym, jak działają.
Jak działają fundusze rynku pieniężnego
Fundusze rynku pieniężnego podlegają regulacjom Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i są zobowiązane do inwestowania w krótkoterminowe dłużne papiery wartościowe, takie jak certyfikaty depozytowe, amerykańskie bony skarbowe i papiery komercyjne. Fundusze historycznie próbowały utrzymać cenę akcji na poziomie 1 USD i były tylko dwa przypadki, w których fundusz spadł poniżej tej ceny, ale nie ma gwarancji, że fundusz będzie w stanie to zrobić.
Fundusze rynku pieniężnego są zobowiązane do zakupu papierów wartościowych o terminie zapadalności do 13 miesięcy lub w niektórych przypadkach do 25 miesięcy, jeśli są to papiery wartościowe rządowe. Średni ważony termin zapadalności portfela funduszu nie może przekraczać 60 dni. Wymogi te pomagają utrzymać ogólną płynność funduszy rynku pieniężnego i zapewniają, że portfel nie będzie związany z długoterminowymi inwestycjami.
Istnieje kilka różnych rodzajów funduszy rynku pieniężnego w zależności od bezpieczeństwa, w które inwestuje fundusz.
Fundusze Prime inwestują w papiery dłużne o zmiennym oprocentowaniu i papiery komercyjne emitowane przez firmy, agencje rządowe USA i przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd.
Fundusze zwolnione z podatku składają się zazwyczaj z obligacji komunalnych i są zwolnione z federalnych podatków dochodowych, a w niektórych przypadkach z podatków stanowych.
Fundusze rządowe i skarbowe inwestują w gotówkę i papiery wartościowe zabezpieczone przez rząd, takie jak amerykańskie bony skarbowe.
Powody, dla których warto inwestować w fundusze rynku pieniężnego
Inwestorzy, którzy są szczególnie niechętni ryzyku i koncentrują się na ochronie swoich gniazd, mogą stwierdzić, że fundusze rynku pieniężnego spełniają ich potrzeby inwestycyjne. Fundusze mogą pomóc Ci wygenerować zwrot powyżej tego, co oferują tradycyjne bankowe konta oszczędnościowe, ale będą miały znacznie mniejszą zmienność niż np. inwestycje na giełdzie.
Fundusze rynku pieniężnego umożliwiają wypisywanie czeków i dokonywanie przelewów elektronicznych, ale większość rachunków ustala minimalną kwotę czeków w dolarach. Skontaktuj się ze swoją instytucją, aby sprawdzić, czy nie nakłada ona opłaty po określonej liczbie wypłat, jeśli saldo konta spadnie poniżej określonego poziomu.
Niektóre fundusze są nawet objęte ulgami podatkowymi, jeśli posiadają papiery wartościowe komunalne, które są zwolnione z podatków federalnych i stanowych. Jeśli chcesz wygenerować niewielki zwrot na emeryturze lub po prostu oszczędzasz na czarną godzinę, fundusze rynku pieniężnego mogą być świetnym rozwiązaniem.
Czy fundusze rynku pieniężnego są bezpieczne?
Fundusze rynku pieniężnego są stosunkowo bezpieczne pod tym względem, że inwestują w papiery wartościowe niskiego ryzyka o krótkim terminie zapadalności. To powiedziawszy, nadal są inwestycją w papiery wartościowe, które mogą stracić na wartości. Fundusze rynku pieniężnego są zwykle uważane za inwestycje sake, ale należy pamiętać, że są to inwestycje krótkoterminowe. Przy terminach zapadalności do 13 miesięcy fundusze pozostają płynne i zapewniają lepszy dostęp do pieniędzy niż inwestycje długoterminowe. Kluczowym rozróżnieniem, które inwestorzy muszą zrobić, jest różnica między funduszami rynku pieniężnego a rachunki rynku pieniężnego.
Rachunki rynku pieniężnego to oprocentowane produkty oszczędnościowe oferowane przez banki i inne instytucje finansowe. Konta te są ubezpieczone przez FDIC do 250 000 USD na deponenta, na ubezpieczony bank. Fundusze rynku pieniężnego (lub fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego) nie są. Ważne jest, aby wiedzieć, która opcja jest najlepsza dla Ciebie i Twoich celów inwestycyjnych.
Wady inwestowania w fundusze rynku pieniężnego
Głównym minusem inwestowania w fundusze rynku pieniężnego jest to, że nie zarobisz wystarczająco dużego zwrotu, aby z czasem zbudować bogactwo, a nawet wyprzedzić inflację. Fakt ten sprawia, że fundusze te nie nadają się do długoterminowych celów oszczędnościowych, takich jak emerytura. Inwestycje na giełdzie prawdopodobnie mają większy sens dla młodych ludzi, którzy inwestują, aby osiągnąć cele, które są jeszcze odległe o dziesięciolecia. Ale dla osób już na emeryturze lub jeśli tylko oszczędzasz, fundusze rynku pieniężnego mogą być dobrym rozwiązaniem.
Inną wadą jest to, że fundusze rynku pieniężnego nie są ubezpieczone przez FDIC, nawet jeśli kupujesz je w banku. Oznacza to, że istnieje pewne ryzyko, ale historycznie było ono niewielkie. Może się okazać, że niewielkie ryzyko jest tego warte, ponieważ fundusze rynku pieniężnego tradycyjnie płacą lepsze oprocentowanie niż tradycyjne konto oszczędnościowe.
Należy pamiętać, że fundusze rynku pieniężnego różnią się od rachunków rynku pieniężnego, które banki oferują jako narzędzie do oszczędzania. Konta oferowane przez banki są objęte ubezpieczeniem FDIC do 250 000 USD na deponenta, na ubezpieczony bank, ale fundusze nie.
Wreszcie, będziesz chciał mieć oko na wskaźniki wydatków dla funduszy, w które inwestujesz. Przy niskich oczekiwanych zwrotach opłaty mogą pochłonąć duży procent Twojego zwrotu, jeśli nie będziesz ostrożny. Według raportu Instytutu Firm Inwestycyjnych przeciętny fundusz rynku pieniężnego w 2021 r. pobierał 0,12 proc. Oznacza to, że za każde 10 000 USD zainwestowane w fundusz zapłacisz 12 USD. Informacje o opłatach można znaleźć w prospekcie funduszu lub za pośrednictwem swojego brokera internetowego.
Jak inwestować w fundusze rynku pieniężnego
Fundusze rynku pieniężnego możesz kupić na kilka różnych sposobów. Możesz przejść bezpośrednio do dostawcy funduszy, takiego jak Vanguard lub BlackRock, kupić je za pośrednictwem banku lub za pośrednictwem internetowego konta maklerskiego. Prawdopodobnie będziesz mieć najwięcej opcji za pośrednictwem brokera internetowego, który prawdopodobnie będzie miał fundusze dostępne od wielu różnych dostawców.
Jeśli planujesz zainwestować w fundusze w ramach strategii emerytalnej, rozważ zakup za pośrednictwem tradycyjnej lub Roth IRA, aby ograniczyć podatki od zysków i wypłat.
dolna linia
Fundusze rynku pieniężnego nie uczynią Cię bogatym, ale zapewnią niewielki zwrot przy niskim ryzyku, dzięki czemu będą odpowiednie dla emerytów i osób oszczędzających na cele krótkoterminowe lub budujących fundusz awaryjny.
Zastrzeżenie redakcyjne: Wszystkim inwestorom zaleca się przeprowadzenie własnych niezależnych badań strategii inwestycyjnych przed podjęciem decyzji inwestycyjnej. Ponadto inwestorzy są informowani, że wyniki produktów inwestycyjnych w przeszłości nie gwarantują przyszłego wzrostu cen.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Fundusze rynku pieniężnego powinny być wykorzystywane jako miejsce tymczasowego zatrzymywania pieniędzy przed zainwestowaniem w inne miejsce lub dokonaniem przewidywanych nakładów pieniężnych; nie nadają się jako inwestycje długoterminowe.
Fundusz rynku pieniężnego to rodzaj funduszu inwestycyjnego, który inwestuje w wysokiej jakości krótkoterminowe instrumenty dłużne, środki pieniężne i ich ekwiwalenty.
Choć nie tak bezpieczne jak gotówka, fundusze rynku pieniężnego są uważane za wyjątkowo niskiego ryzyka w spektrum inwestycyjnym.
Fundusz rynku pieniężnego generuje dochody (podatkowe lub wolne od podatku, w zależności od posiadanego portfela), ale niewielką aprecjację kapitału.
##FAQ
Jaki był pierwszy fundusz rynku pieniężnego?
Pierwszy fundusz powierniczy rynku pieniężnego pojawił się w 1971 roku i nosił nazwę „Fundusz Rezerwowy”.
Czy konto rynku pieniężnego jest takie samo jak fundusz rynku pieniężnego?
nie. Fundusz rynku pieniężnego to inwestycja w fundusz powierniczy, która posiada krótkoterminowe papiery skarbowe i inne instrumenty rynku pieniężnego. Konto rynku pieniężnego to produkt bankowy, który przypisuje deponentom stopę procentową.
Czy fundusze rynku pieniężnego są bezpieczne?
TAk. W większości fundusze rynku pieniężnego należą do najbezpieczniejszych ze wszystkich inwestycji, z docelową wartością 1 USD na akcję. Fundusze rynku pieniężnego tylko kilkakrotnie spadły poniżej tej wartości („przełamały pieniądze”) (w związku z kryzysami finansowymi) i szybko się odbiły,
