Fondo del mercato monetario

I fondi del mercato monetario, noti anche come fondi comuni del mercato monetario, sono un'opzione di risparmio e investimento offerta da banche, intermediari e società di fondi comuni di investimento. Questi fondi sono considerati investimenti a basso rischio che possono essere adatti per obiettivi di investimento a breve termine o per la creazione di un fondo di emergenza. Ecco maggiori informazioni su come funzionano.

Come funzionano i fondi del mercato monetario

I fondi del mercato monetario sono regolamentati dalla Securities and Exchange Commission, o SEC, e sono tenuti a investire in titoli di debito a breve termine, come certificati di deposito, buoni del Tesoro USA e commercial paper. I fondi hanno storicamente cercato di mantenere un prezzo delle azioni di $ 1 e ci sono stati solo due casi in cui un fondo è sceso al di sotto di quel prezzo, ma non c'è alcuna garanzia che un fondo sarà in grado di farlo.

I fondi del mercato monetario sono tenuti ad acquistare titoli con scadenze pari o inferiori a 13 mesi, o in alcuni casi a 25 mesi se si tratta di un titolo di Stato. La scadenza media ponderata del portafoglio di un fondo deve essere pari o inferiore a 60 giorni. Questi requisiti aiutano a mantenere la liquidità complessiva dei fondi del mercato monetario e assicurano che il portafoglio non sia vincolato a investimenti a lungo termine.

Esistono diversi tipi di fondi del mercato monetario in base al titolo in cui investe il fondo.

I fondi Prime investono in titoli di debito a tasso variabile e commercial paper emessi da società, agenzie governative statunitensi e imprese sponsorizzate dal governo.
I fondi esenti da imposte sono in genere costituiti da obbligazioni municipali e sono esenti dalle imposte federali sul reddito e, in alcuni casi, dalle tasse statali.
I fondi governativi e del Tesoro investono in contanti e titoli garantiti dal governo, come i buoni del Tesoro statunitensi.

Motivi per investire in fondi del mercato monetario

Gli investitori particolarmente avversi al rischio e concentrati sulla protezione dei loro nidi possono scoprire che i fondi del mercato monetario soddisfano le loro esigenze di investimento. I fondi possono aiutarti a generare un rendimento superiore a quello offerto dai tradizionali conti di risparmio bancari, ma avranno una volatilità significativamente inferiore rispetto agli investimenti nel mercato azionario, ad esempio.

I fondi del mercato monetario consentono di emettere assegni ed effettuare trasferimenti elettronici, ma la maggior parte dei conti stabilisce un importo minimo in dollari per gli assegni. Verifica con il tuo istituto se impone una commissione dopo un certo numero di prelievi se il saldo del tuo conto scende al di sotto di un certo livello.

Alcuni fondi hanno anche vantaggi fiscali se detengono titoli municipali esenti da tasse federali e statali. Se stai cercando di generare un piccolo ritorno durante il pensionamento o stai solo risparmiando per una giornata piovosa, i fondi del mercato monetario potrebbero essere un'ottima soluzione.

I fondi del mercato monetario sono sicuri?

I fondi del mercato monetario sono relativamente sicuri in quanto investono in titoli a basso rischio con scadenze a breve termine. Detto questo, sono ancora un investimento in titoli che possono perdere valore. I fondi del mercato monetario sono generalmente considerati investimenti di sake, ma è importante ricordare che questi investimenti sono destinati a breve termine. Con scadenze di 13 mesi o meno, i fondi rimangono liquidi e ti consentono un migliore accesso al tuo denaro rispetto agli investimenti a lungo termine. Una distinzione cruciale che gli investitori devono fare è la differenza tra fondi del mercato monetario e conti del mercato monetario.

I conti del mercato monetario sono prodotti di risparmio fruttiferi offerti da banche e altri istituti finanziari. Questi conti sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000 per depositante, per banca assicurata. I fondi del mercato monetario (o i fondi comuni di investimento del mercato monetario) non lo sono. È importante sapere quale opzione è la migliore per te e per i tuoi obiettivi di investimento.

Svantaggi di investire in fondi del mercato monetario

Il principale aspetto negativo dell'investimento in fondi del mercato monetario è che non guadagnerai un rendimento sufficientemente ampio per creare ricchezza nel tempo, o addirittura superare l'inflazione. Questo fatto rende questi fondi inadatti per obiettivi di risparmio a lungo termine come la pensione. Gli investimenti in borsa hanno probabilmente più senso per i giovani che investono per raggiungere obiettivi che mancano ancora decenni. Ma per coloro che sono già in pensione o se stai solo risparmiando, i fondi del mercato monetario possono essere una buona scelta.

Un altro inconveniente è che i fondi del mercato monetario non sono assicurati dalla FDIC, anche quando li acquisti in banca. Ciò significa che c'è qualche rischio, ma storicamente è stato lieve. Potresti scoprire che la piccola quantità di rischio vale la pena perché i fondi del mercato monetario pagano tradizionalmente un tasso di interesse migliore rispetto a un conto di risparmio tradizionale.

Tieni presente che i fondi del mercato monetario sono diversi dai conti del mercato monetario che le banche offrono come strumento di risparmio. I conti offerti dalle banche sono coperti dall'assicurazione FDIC fino a $ 250.000 per depositante, per banca assicurata, ma i fondi non lo sono.

Infine, ti consigliamo di tenere d'occhio i rapporti di spesa per i fondi in cui investi. Con i bassi rendimenti attesi, le commissioni possono consumare una grande percentuale del tuo rendimento se non stai attento. Il fondo del mercato monetario medio ha addebitato lo 0,12% nel 2021, secondo un rapporto dell'Investment Company Institute. Ciò significa che pagherai $ 12 per ogni $ 10.000 che hai investito in un fondo. Puoi trovare informazioni sulle commissioni nel prospetto del fondo o tramite il tuo broker online.

Come investire in fondi del mercato monetario

È possibile acquistare fondi del mercato monetario in diversi modi. Puoi rivolgerti direttamente a un fornitore di fondi come Vanguard o BlackRock, acquistarli tramite una banca o tramite il tuo conto di intermediazione online. Probabilmente avrai la maggior parte delle opzioni attraverso un broker online che probabilmente avrà fondi disponibili da diversi fornitori.

Se prevedi di investire nei fondi come parte di una strategia di pensionamento, prendi in considerazione l'acquisto tramite un IRA tradizionale o Roth per limitare le tasse su guadagni e prelievi.

Linea di fondo

I fondi del mercato monetario non ti renderanno ricco, ma forniranno un piccolo ritorno a basso rischio, rendendoli adatti ai pensionati e a coloro che risparmiano per obiettivi a breve termine o creano un fondo di emergenza.

Dichiarazione di non responsabilità editoriale: si consiglia a tutti gli investitori di condurre la propria ricerca indipendente sulle strategie di investimento prima di prendere una decisione di investimento. Inoltre, si informano gli investitori che la performance passata del prodotto d'investimento non è garanzia di un futuro apprezzamento del prezzo.

Mette in risalto

I fondi del mercato monetario dovrebbero essere utilizzati come luogo in cui parcheggiare temporaneamente denaro prima di investire altrove o effettuare un esborso di denaro anticipato; non sono adatti come investimenti a lungo termine.
Un fondo del mercato monetario è un tipo di fondo comune di investimento che investe in strumenti di debito a breve termine, liquidità e mezzi equivalenti di alta qualità.
Sebbene non siano sicuri come i contanti, i fondi del mercato monetario sono considerati estremamente a basso rischio nello spettro degli investimenti.
Un fondo del mercato monetario genera reddito (imponibile o esente da imposte, a seconda del suo portafoglio), ma poco apprezzamento del capitale.

FAQ

Qual è stato il primo fondo del mercato monetario?

Il primo fondo comune di investimento del mercato monetario è apparso nel 1971 e si chiamava "The Reserve Fund".

Un conto del mercato monetario è uguale a un fondo del mercato monetario?

No. Un fondo del mercato monetario è un investimento di fondi comuni di investimento che detiene titoli di stato a breve termine e altri strumenti del mercato monetario. Un conto del mercato monetario è un prodotto bancario che accredita ai depositanti un tasso di interesse.

I fondi del mercato monetario sono sicuri?

Sì. Per la maggior parte, i fondi del mercato monetario sono tra gli investimenti più sicuri, con un valore target di $ 1 per azione. I fondi del mercato monetario sono scesi al di sotto di questo valore ("broken the buck") solo in un numero limitato di occasioni (associate a crisi finanziarie) e si sono rapidamente ripresi,