Fondo del mercado Monetario
Los fondos del mercado monetario, también conocidos como fondos mutuos del mercado monetario, son una opción de ahorro e inversión que ofrecen los bancos, las casas de bolsa y las compañías de fondos mutuos. Estos fondos se consideran inversiones de bajo riesgo que pueden ser adecuados para objetivos de inversión a corto plazo o para crear un fondo de emergencia. Aquí tienes más información sobre cómo funcionan.
Cómo funcionan los fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores, o SEC, y están obligados a invertir en valores de deuda a corto plazo, como certificados de depósito, letras del Tesoro de EE. UU. y papel comercial. Históricamente, los fondos han tratado de mantener un precio de acción de $1 y solo ha habido dos casos en los que un fondo cayó por debajo de ese precio, pero no hay garantía de que un fondo pueda hacerlo.
Los fondos del mercado monetario están obligados a comprar valores con vencimientos de 13 meses o menos, o en algunos casos de 25 meses si se trata de valores gubernamentales. El vencimiento promedio ponderado de la cartera de un fondo debe ser de 60 días o menos. Estos requisitos ayudan a mantener la liquidez general de los fondos del mercado monetario y garantizan que la cartera no se verá atada a inversiones a largo plazo.
Existen algunos tipos diferentes de fondos del mercado monetario según el valor en el que invierte el fondo.
Los fondos preferenciales invierten en deuda de tasa flotante y papel comercial emitidos por empresas, agencias gubernamentales de EE. UU. y empresas patrocinadas por el gobierno.
Los fondos exentos de impuestos suelen estar compuestos por bonos municipales y están exentos de impuestos federales sobre la renta y, en algunos casos, de impuestos estatales.
Fondos del gobierno y del tesoro invierten en efectivo y valores que están respaldados por el gobierno, como las letras del Tesoro de EE. UU.
Razones para invertir en fondos del mercado monetario
Los inversores que son especialmente reacios al riesgo y se concentran en proteger sus ahorros pueden descubrir que los fondos del mercado monetario satisfacen sus necesidades de inversión. Los fondos pueden ayudarlo a generar un rendimiento superior al que ofrecen las cuentas de ahorro bancarias tradicionales, pero tendrán una volatilidad significativamente menor que las inversiones en el mercado de valores, por ejemplo.
Los fondos del mercado monetario le permiten girar cheques y realizar transferencias electrónicas, pero la mayoría de las cuentas establecen un monto mínimo en dólares para los cheques. Consulte con su institución para ver si impone una tarifa después de una cierta cantidad de retiros si el saldo de su cuenta cae por debajo de cierto nivel.
Algunos fondos incluso vienen con beneficios fiscales si tienen valores municipales que están exentos de impuestos federales y estatales. Si está buscando generar un pequeño rendimiento durante la jubilación o simplemente está ahorrando para un día lluvioso, los fondos del mercado monetario podrían ser una excelente opción.
¿Son seguros los fondos del mercado monetario?
Los fondos del mercado monetario son relativamente seguros porque invierten en valores de bajo riesgo con vencimientos a corto plazo. Dicho esto, siguen siendo una inversión en valores que pueden perder valor. Los fondos del mercado monetario generalmente se consideran inversiones de sake, pero es importante recordar que estas inversiones están destinadas a corto plazo. Con vencimientos de 13 meses o menos, los fondos se mantienen líquidos y le permiten un mejor acceso a su dinero que las inversiones a más largo plazo. Una distinción crucial que los inversores deben hacer es la diferencia entre los fondos del mercado monetario y las cuentas del mercado monetario.
Las cuentas del mercado monetario son productos de ahorro que devengan intereses ofrecidos por bancos y otras instituciones financieras. Estas cuentas están aseguradas por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado. Los fondos del mercado monetario (o fondos mutuos del mercado monetario) no lo son. Es importante saber qué opción es mejor para usted y sus objetivos de inversión.
Inconvenientes de invertir en fondos del mercado monetario
El principal inconveniente de invertir en fondos del mercado monetario es que no obtendrá un rendimiento lo suficientemente grande como para generar riqueza con el tiempo, o incluso superar la inflación. Este hecho hace que estos fondos no sean adecuados para objetivos de ahorro a largo plazo como la jubilación. Es probable que las inversiones en el mercado de valores tengan más sentido para los jóvenes que invierten para alcanzar objetivos que todavía están a décadas de distancia. Pero para aquellos que ya están jubilados o si solo está ahorrando, los fondos del mercado monetario pueden ser una buena opción.
Otro inconveniente es que los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC, incluso cuando los compra en un banco. Eso significa que existe cierto riesgo, pero históricamente ha sido leve. Es posible que descubra que la pequeña cantidad de riesgo vale la pena porque los fondos del mercado monetario tradicionalmente pagan una mejor tasa de interés que una cuenta de ahorros tradicional.
Tenga en cuenta que los fondos del mercado monetario son diferentes de las cuentas del mercado monetario que los bancos ofrecen como herramienta de ahorro. Las cuentas que ofrecen los bancos están cubiertas por el seguro de la FDIC hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, pero los fondos no lo están.
Finalmente, querrá estar atento a las proporciones de gastos de los fondos en los que invierte. Con los bajos rendimientos esperados, las tarifas pueden consumir un gran porcentaje de su rendimiento si no tiene cuidado. El fondo promedio del mercado monetario cobró 0,12 por ciento en 2021, según un informe del Investment Company Institute. Eso significa que pagará $12 por cada $10,000 que haya invertido en un fondo. Puede encontrar información sobre las tarifas en el prospecto del fondo oa través de su corredor en línea.
Cómo invertir en fondos del mercado monetario
Puede comprar fondos del mercado monetario de diferentes maneras. Puede ir directamente a un proveedor de fondos como Vanguard o BlackRock, comprarlos a través de un banco o a través de su cuenta de corretaje en línea. Es probable que tenga la mayor cantidad de opciones a través de un corredor en línea que probablemente tendrá fondos disponibles de varios proveedores diferentes.
Si planea invertir en los fondos como parte de una estrategia de jubilación, considere comprar a través de una cuenta IRA tradicional o Roth para limitar sus impuestos sobre ganancias y retiros.
Línea de fondo
Los fondos del mercado monetario no lo harán rico, pero proporcionarán un pequeño rendimiento de una manera de bajo riesgo, lo que los convierte en una buena opción para los jubilados y aquellos que ahorran para objetivos a corto plazo o crean un fondo de emergencia.
Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se advierte a los inversores que el rendimiento pasado del producto de inversión no es garantía de una apreciación futura del precio.
Reflejos
Los fondos del mercado monetario deben usarse como un lugar para estacionar dinero temporalmente antes de invertir en otro lugar o realizar un desembolso anticipado de efectivo; no son adecuados como inversiones a largo plazo.
Un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte en instrumentos de deuda a corto plazo de alta calidad, efectivo y equivalentes de efectivo.
Aunque no son tan seguros como el efectivo, los fondos del mercado monetario se consideran de riesgo extremadamente bajo en el espectro de inversión.
Un fondo de mercado monetario genera ingresos (impuestos o libres de impuestos, dependiendo de su cartera), pero poca revalorización del capital.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Qué fue el primer fondo del mercado monetario?
El primer fondo mutuo del mercado monetario apareció en 1971 y se llamó "El Fondo de Reserva".
¿Es lo mismo una cuenta del mercado monetario que un fondo del mercado monetario?
No. Un fondo del mercado monetario es una inversión de un fondo mutuo que posee bonos del Tesoro a corto plazo y otros instrumentos del mercado monetario. Una cuenta del mercado monetario es un producto bancario que acredita a los depositantes una tasa de interés.
¿Son seguros los fondos del mercado monetario?
Sí. En su mayor parte, los fondos del mercado monetario se encuentran entre las inversiones más seguras, con un valor objetivo de $1 por acción. Los fondos del mercado monetario solo han caído por debajo de este valor ("rompieron el dinero") en una pequeña cantidad de ocasiones (asociadas con crisis financieras) y se han recuperado rápidamente.
