قانون توفر الأموال المستعجلة (EFAA)
ما هو قانون توفر الأموال المستعجلة؟
تم تطبيق قانون توفر الأموال المستعجلة (EFAA) لتنظيم فترات الاحتفاظ بالودائع المقدمة للبنوك التجارية. تم سنه من قبل الكونجرس الأمريكي في عام 1987 ، كما قام قانون EFAA بتوحيد استخدام المؤسسات المالية لحجوزات الودائع. تحدد EFAA أنواع الحجوزات التي يمكن للبنوك استخدامها في إيداع الشيك ، اعتمادًا على نوع الحساب ومبلغ الإيداع.
فهم قانون توفر الأموال المعجلة (EFAA)
يهدف قانون توافر الأموال المستعجلة (EFAA) إلى توحيد التعامل مع الودائع المعلقة. يجب على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إبلاغ العملاء بسياساتهم المتعلقة بالودائع المعلقة ، بالإضافة إلى أي تغييرات في السياسات. قام الاحتياطي الفيدرالي بتنفيذ EFAA كـ Re gulation CC.
أنواع الحجز المسموح بها بموجب EFAA
يسمح قانون EFAA ، أو اللائحة CC ، للبنوك بوضع أربعة أنواع من الحجوزات على الأموال المودعة. هؤلاء هم:
قانوني
وديعة كبيرة
حساب جديد
استثناء
يجب استيفاء متطلبات محددة لكل نوع من أنواع الحجز ، وستطلب بعض البنوك ، كسياسة عامة ، أن يتم الاحتفاظ بالأموال تحت نوع الحجز الذي يسمح بالاحتفاظ بأكبر مبلغ لأطول فترة ، من الناحية القانونية.
الحجوزات القانونية
يمكن وضع الحجوزات القانونية على أي وديعة تقريبًا ؛ بموجب هذا النوع من الحجز ، يجب على البنك إتاحة أول 200 دولار من الإيداع في يوم العمل التالي بعد إجراء الإيداع ، ويتوفر 600 دولار أمريكي في ثاني يوم عمل بعد الإيداع ، والباقي في يوم العمل الثالث يوم.
حافظة الودائع الكبيرة
يتم وضع تعليق الإيداع الكبير عندما يكون إجمالي الإيداعات التي تمت في يوم عمل واحد أكثر من 5000 دولار. قواعد التوفر ليوم العمل الأول والثاني بعد الإيداع هي نفسها بالنسبة للحجز القانوني ، ولكن في يوم العمل الثالث ، يجب على البنك توفير 4800 دولار من الإيداع ، مع إتاحة أي مبلغ متبقي في يوم العمل السابع بعد الإيداع.
يحتفظ بالحساب الجديد
يتم وضع تعليق الحساب الجديد على الودائع التي تم إجراؤها في الحسابات التي لم يمر عليها أكثر من 30 يومًا. يتم رفع هذه الحجوزات في يوم العمل التاسع بعد الإيداع.
استثناءات معلقة
يتم استخدام الاستثناءات المعلقة للحسابات التي تم سحبها بشكل متكرر ، أو عندما يكون لدى البنوك سبب للشك في أن الإيداع شرعي. في حالات نادرة ، يمكن استخدامها إذا كان فرع البنك يعاني من انقطاع التيار الكهربائي أو فشل في نظام الكمبيوتر. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، يتم استخدام تعليق الاستثناءات عندما يكون الحساب مكشوفًا لمدة ستة أيام عمل على الأقل من ستة أشهر قبل الإيداع ، أو يومي عمل على الأقل إذا كان الحساب مكشوفًا بمبلغ يزيد عن 5000 دولار . يجوز وضع استثناء إذا اشتبه البنك في أن الشيك احتيالي أو لم يتم مسحه. يمكن أيضًا وضعه على أداة تمت إعادتها سابقًا بسبب عدم كفاية الأموال. يتم رفع تعليق الاستثناءات في يوم العمل السابع بعد الإيداع.
شيكات التأمين
يجب توفير الأموال من شيكات التأمين المسحوبة من البنوك داخل الدولة في يوم العمل الخامس بعد الإيداع. إذا كان البنك خارج الولاية ، فيجب أن تكون الأموال متاحة بحلول يوم العمل السابع بعد الإيداع.
يسلط الضوء
الأنواع الأربعة الرئيسية من الودائع المعلقة هي: الإيداع القانوني ، والودائع الكبيرة ، والحسابات الجديدة ، والاستثناءات المعلقة.
بالإضافة إلى ذلك ، تحدد EFAA أن الشيكات من التأمين المسحوبة على البنوك داخل الدولة يجب أن تكون متاحة بعد خمسة أيام عمل من الإيداع.
ينظم قانون توافر الأموال المستعجلة (EFAA) فترات الحجز التي يمكن للبنوك التجارية إجراؤها على الودائع.
