Risikoprofil

Was ist ein Risikoprofil?

Ein Risikoprofil ist eine Bewertung der Bereitschaft und Fähigkeit einer Person, Risiken einzugehen. Es kann sich auch auf die Bedrohungen beziehen, denen eine Organisation ausgesetzt ist. Ein Risikoprofil ist wichtig, um eine angemessene Anlagevermögensallokation für ein Portfolio zu bestimmen. Unternehmen verwenden ein Risikoprofil, um potenzielle Risiken und Bedrohungen zu mindern.

Risikoprofil verstehen

Ein Risikoprofil identifiziert das akzeptable Risikoniveau, das eine Person bereit und in der Lage ist zu akzeptieren. Das Risikoprofil eines Unternehmens versucht zu bestimmen, wie sich die Risikobereitschaft (oder die Risikoaversion) auf eine allgemeine Entscheidungsfindungsstrategie auswirkt. Das Risikoprofil einer Person sollte die Bereitschaft und Fähigkeit dieser Person bestimmen, Risiken einzugehen. Risiko in diesem Sinne bezieht sich auf das Portfoliorisiko.

Risiko kann als Abwägung zwischen Risiko und Rendite betrachtet werden, d. h. als Abwägung zwischen einer höheren Rendite oder einer geringeren Wahrscheinlichkeit, in einem Portfolio Geld zu verlieren.

Die Risikobereitschaft bezieht sich auf die Risikoaversion einer Person. Wenn eine Person den starken Wunsch äußert, den Wert des Kontos nicht sinken zu sehen, und bereit ist, dafür auf einen potenziellen Kapitalzuwachs zu verzichten, hätte diese Person eine geringe Risikobereitschaft und ist risikoavers.

Umgekehrt, wenn eine Person den Wunsch nach der höchstmöglichen Rendite äußert – und bereit ist, große Schwankungen im Wert des Kontos zu ertragen, um dies zu erreichen – hätte diese Person eine hohe Risikobereitschaft und ist risikofreudig.

Die Risikofähigkeit wird durch eine Überprüfung der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten einer Person bewertet. Eine Person mit vielen Vermögenswerten und wenigen Verbindlichkeiten hat eine hohe Risikobereitschaft. Umgekehrt hat eine Person mit wenig Vermögen und hohen Verbindlichkeiten eine geringe Risikobereitschaft. Zum Beispiel hat eine Person mit einem gut gedeckten Alterskonto, ausreichend Ersparnissen und Versicherungsschutz für Notfälle und zusätzlichen Ersparnissen und Investitionen (ohne Hypotheken- oder Privatkredite) wahrscheinlich eine hohe Risikobereitschaft.

Risikobereitschaft und Risikobereitschaft stimmen nicht immer überein. Beispielsweise kann die Person im obigen Beispiel mit hohen Vermögenswerten und geringen Verbindlichkeiten eine hohe Risikofähigkeit haben, aber auch von Natur aus konservativ sein und eine geringe Risikobereitschaft zum Ausdruck bringen. In diesem Fall sind Risikobereitschaft und -fähigkeit unterschiedlich und wirken sich auf den letztendlichen Portfoliokonstruktionsprozess aus.

Besondere Überlegungen

Risikoprofile können auf verschiedene Weise erstellt werden, beginnen jedoch im Allgemeinen mit einem Risikoprofil-Fragebogen. Alle Risikoprofil-Fragebögen bewerten die Antworten einer Person auf verschiedene Sondierungsfragen, um ein Risikoprofil zu erstellen, das später von Finanzberatern (sowohl menschlichen als auch virtuellen) verwendet wird, um bei der Gestaltung der Portfolio- Asset-Allokation einer Person zu helfen. Diese Vermögensallokation wirkt sich direkt auf das Risiko im Portfolio aus, daher ist es wichtig, dass sie gut zum Risikoprofil des Einzelnen passt.

Ein Risikoprofil veranschaulicht auch die Risiken und Bedrohungen, denen eine Organisation ausgesetzt ist. Es kann die Wahrscheinlichkeit der daraus resultierenden negativen Auswirkungen und einen Überblick über die potenziellen Kosten und das Ausmaß der Störung für jedes Risiko enthalten. Es liegt im besten Interesse eines Unternehmens, in Bezug auf seine Risikomanagementsysteme proaktiv vorzugehen. Einige Risiken können minimiert werden, wenn sie richtig berücksichtigt werden. Unternehmen richten oft eine Compliance-Abteilung ein,. um bei solchen Bemühungen zu helfen. Compliance trägt dazu bei sicherzustellen, dass das Unternehmen und seine Mitarbeiter regulatorische und ethische Prozesse einhalten. Viele Unternehmen beauftragen unabhängige Wirtschaftsprüfer, um Risiken aufzudecken, damit sie angemessen angegangen werden können, bevor sie zu externen Problemen werden.

Wenn das Risiko nicht minimiert wird, kann dies zu negativen Folgen führen. Wenn beispielsweise ein Pharmaunternehmen seine neue Behandlung nicht ordnungsgemäß über die richtigen Kanäle testet, kann dies der Öffentlichkeit schaden und zu rechtlichen und finanziellen Schäden führen. Wenn das Risiko nicht minimiert wird, könnte das Unternehmen auch einem fallenden Aktienkurs, geringeren Einnahmen, einem negativen Image in der Öffentlichkeit und einem möglichen Bankrott ausgesetzt sein.

Höhepunkte

• Ein Risikoprofil ist eine Bewertung der Bereitschaft und Fähigkeit einer Person, Risiken einzugehen.

• Organisationen verwenden ein Risikoprofil, um potenzielle Risiken und Bedrohungen zu mindern.

• Ein Risikoprofil ist wichtig für die Bestimmung einer angemessenen Anlagevermögensallokation für ein Portfolio.