Automatisiertes Underwriting
Was ist automatisiertes Underwriting?
Automatisiertes Underwriting ist ein technologiegesteuerter Underwriting-Prozess,. der eine computergenerierte Kreditentscheidung liefert. Die Kreditbranche stellt weitgehend auf den Einsatz neuer technologiegesteuerter Kreditvergabeplattformen um, um die Bearbeitungszeit für alle Arten von Krediten zu verbessern.
Automatisiertes Underwriting erklärt
Automatisiertes Underwriting wird in verschiedenen Funktionen auf dem gesamten Kreditmarkt eingesetzt. Dies ist ein Faktor, der den Wettbewerb und insbesondere den Wettbewerb zwischen aufstrebenden Online-Kreditgebern und traditionellen Banken verstärkt. Gleichzeitig schafft es auch größere Möglichkeiten für Fintech- Partnerschaften, bei denen es um die Revolutionierung automatisierter Underwriting- und Kreditvergabedienste geht.
Automatisiertes Underwriting kann bei allen Arten von Krediten eingesetzt werden. Es wird hauptsächlich bei herkömmlichen Krediten verwendet, die ein Standard-Zeichnungsverfahren und einen grundlegenden Tilgungsplan für Ratenzahlungen beinhalten. Viele automatisierte Underwriting-Anwendungen sind für Privatkredite über Online-Kreditgeber wie LendingClub und Prosper verfügbar, aber auch große Banken integrieren automatisierte Underwriting-Plattformen. Im Allgemeinen können Kreditgeber automatisierte Kreditanträge für Kreditkarten, Privatkredite, Autokredite und Hypotheken anbieten.
Automatisierte Underwriting-Anwendungen
Automatisiertes Underwriting hat sich in der Vergangenheit auf das Kreditkarten-Underwriting verlassen, wird jedoch bei konventionellen Krediten immer beliebter. Kreditanträge können so strukturiert werden, dass grundlegende Antragsinformationen wie Adressen, Sozialversicherungsnummern und Einkommensdetails aufgenommen werden. In Zusammenarbeit mit Informationsanbietern verwenden automatisierte Underwriting-Plattformen dann grundlegende Kreditantragsinformationen, um relevante Daten wie die Kredithistorie eines Kreditnehmers abzurufen. Von dort aus kann die automatisierte Plattform die Informationen eines Kreditnehmers durch einen programmierten Underwriting-Prozess verarbeiten, der sofort zu einer Kreditentscheidung führt.
Automatisiertes Underwriting macht die erste Phase des Underwriting-Prozesses deutlich effizienter. Es ist in der Lage, sofortige Ergebnisse bereitzustellen, die bei manueller Verarbeitung im Allgemeinen bis zu 60 Tage dauern können. Es hat auch die Fähigkeit, Anträge für bestimmte Überprüfungen in den letzten Phasen des Kreditvergabeprozesses zu kennzeichnen und an manuelles Underwriting weiterzuleiten. Bei herkömmlichen Krediten ist in der Regel eine menschliche Interaktion erforderlich, um einige Eingaben wie Einkommen und Vermögen zu überprüfen, um das Geschäft abzuschließen.
Betriebssysteme ausleihen
Kreditbetriebssysteme auf dem Kreditmarkt entwickeln sich ebenfalls schnell weiter, um alle Aspekte des Kreditprozesses zu bedienen. Zusätzlich zum automatisierten Underwriting können Darlehensbetriebssysteme aufgebaut werden, um Amortisations- und Ratenzahlungspläne zu erstellen, ein automatisiertes Portal für Online-Zahlungen bereitzustellen und dem Kreditgeber Wartungsbenachrichtigungen über Zahlungsrückstände bereitzustellen.
Es gibt zahlreiche Plattformen für Leihbetriebssysteme von einer Vielzahl von Anbietern von Finanztechnologie. Freddie Mac unterhält und vermarktet eine große automatisierte Underwriting-Engine, die als Loan Prospector bekannt ist, und Fannie Mae hat eine automatisierte Underwriting-Engine, die als Desktop Underwriter bekannt ist. Im Allgemeinen können Leihbetriebssysteme über eine Vielzahl von Anwendungsprogrammierschnittstellen erstellt werden, die Plug-Ins aus zahlreichen Technologien ermöglichen, um ein kundenspezifisches System zu erstellen.
Höhepunkte
Underwriting ist der Prozess der Bewertung des mit einer Finanztransaktion verbundenen Risikos, wie z. B. einer Anleiheemission, einem Bankdarlehen oder einer Versicherungspolice.
Kritiker argumentieren jedoch, dass die Verwendung von Software zur Risikoübernahme die Ungleichheiten auf dem Kreditmarkt verschärfen kann.
Automatisiertes Underwriting verwendet Algorithmen anstelle von Menschen, um Underwriting-Entscheidungen zu treffen, die schneller und weniger fehleranfällig sind.
