الاكتتاب الآلي
ما هو الاكتتاب الآلي؟
عملية اكتتاب تعتمد على التكنولوجيا وتوفر قرار قرض يتم إنشاؤه بواسطة الكمبيوتر. تتجه صناعة الإقراض على نطاق واسع إلى استخدام منصات اكتتاب القروض الجديدة القائمة على التكنولوجيا لتحسين وقت المعالجة لجميع أنواع القروض.
شرح الاكتتاب الآلي
يتم استخدام الاكتتاب الآلي بصفات مختلفة عبر سوق الإقراض. إنه عامل يؤدي إلى زيادة المنافسة وبالتحديد المنافسة بين المقرضين الناشئين عبر الإنترنت والبنوك التقليدية. وفي الوقت نفسه ، فإنها تخلق أيضًا فرصًا أكبر لشراكات التكنولوجيا المالية التي تنطوي على إحداث ثورة في خدمات الاكتتاب والإقراض الآلي.
يمكن استخدام الاكتتاب الآلي في جميع أنواع القروض. يتم استخدامه بشكل أساسي مع القروض التقليدية التي تتضمن إجراء اكتتاب قياسي وجدول إطفاء أساسي لدفعات الأقساط. تتوفر العديد من تطبيقات الاكتتاب الآلية للقروض الشخصية من خلال المقرضين عبر الإنترنت مثل LendingClub و Prosper ، ولكن البنوك الكبيرة تدمج أيضًا منصات الاكتتاب الآلية. بشكل عام ، يمكن للمقرضين تقديم طلبات قروض آلية لبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات والرهون العقارية.
تطبيقات الاكتتاب الآلي
تاريخياً ، تم الاعتماد على الاكتتاب الآلي للاكتتاب في بطاقات الائتمان ، إلا أنه أصبح أكثر شيوعًا مع القروض التقليدية. يمكن تنظيم طلبات القروض للحصول على معلومات التطبيق الأساسية بما في ذلك العناوين وأرقام الضمان الاجتماعي وتفاصيل الدخل. الشراكة مع موردي المعلومات ، ومنصات الاكتتاب المؤتمتة تستخدم بعد ذلك معلومات طلب القرض الأساسية لاسترداد البيانات ذات الصلة ، مثل السجل الائتماني للمقترض. من هناك ، يمكن للمنصة الآلية معالجة معلومات المقترض من خلال عملية اكتتاب مبرمجة تصل على الفور إلى قرار بشأن القرض.
الاكتتاب الآلي يجعل المرحلة الأولى من عملية الاكتتاب أكثر كفاءة. لديه القدرة على توفير مخرجات فورية يمكن أن تستغرق بشكل عام ما يصل إلى 60 يومًا لإكمالها بالمعالجة اليدوية. كما أن لديها القدرة على تحديد وإحالة التطبيقات إلى الاكتتاب اليدوي ، لإجراء عمليات تحقق معينة في المراحل النهائية من عملية الإقراض. مع القروض التقليدية ، عادة ما يكون التفاعل البشري مطلوبًا للتحقق من بعض المدخلات مثل الدخل والأصول من أجل إغلاق الصفقة.
أنظمة تشغيل القروض
كما تتطور أنظمة تشغيل القروض في سوق الإقراض بسرعة لخدمة جميع جوانب عملية القرض. بالإضافة إلى الاكتتاب الآلي ، يمكن بناء أنظمة تشغيل القروض لإنشاء جداول سداد الإطفاء والأقساط ، وتوفير بوابة إلكترونية للمدفوعات عبر الإنترنت وتقديم إشعارات الخدمة للمقرض بشأن التأخر في السداد.
توجد العديد من أنظمة تشغيل القروض من مجموعة متنوعة من مزودي التكنولوجيا المالية. يقوم Freddie Mac بصيانة محرك الاكتتاب الآلي الكبير المعروف باسم Loan Prospector وتسويقه ، ولدى Fannie Mae محرك اكتتاب آلي يُعرف باسم Desktop Underwriter. بشكل عام ، يمكن بناء أنظمة التشغيل المستعارة من خلال مجموعة متنوعة من واجهات برمجة التطبيقات التي تسمح بالمكونات الإضافية من العديد من التقنيات من أجل إنشاء نظام مخصص.
يسلط الضوء
الاكتتاب هو عملية تقييم المخاطر التي تنطوي عليها معاملة مالية ، مثل إصدار سندات أو قرض بنكي أو بوليصة تأمين.
يجادل النقاد ، مع ذلك ، بأن استخدام البرمجيات للاكتتاب يمكن أن يؤدي إلى تفاقم عدم المساواة في سوق الإقراض.
يستخدم الاكتتاب الآلي الخوارزميات بدلاً من البشر لاتخاذ قرارات الاكتتاب التي تكون أسرع وأقل عرضة للأخطاء.
