Souscription automatisée

Qu'est-ce que la souscription automatisée ?

La souscription automatisée est un processus de souscription axé sur la technologie qui fournit une décision de prêt générée par ordinateur. Le secteur des prêts migre largement vers l'utilisation de nouvelles plateformes de souscription de prêts axées sur la technologie afin d'améliorer le délai de traitement de tous les types de prêts.

Souscription automatisée expliquée

La souscription automatisée est utilisée à divers titres sur le marché des prêts. C'est un facteur qui accroît la concurrence et plus particulièrement la concurrence entre les prêteurs en ligne émergents et les banques traditionnelles. Dans le même temps, cela crée également de plus grandes opportunités pour les partenariats fintech qui impliquent de révolutionner les services automatisés de souscription et de prêt.

La souscription automatisée peut être utilisée dans tous les types de prêts. Il est principalement utilisé avec les prêts conventionnels qui incluent une procédure de souscription standard et un calendrier d'amortissement de base pour les versements échelonnés. De nombreuses applications de souscription automatisées sont disponibles pour les prêts personnels via des prêteurs en ligne tels que LendingClub et Prosper, mais les grandes banques intègrent également des plateformes de souscription automatisées. En général, les prêteurs peuvent proposer des demandes de prêt automatisées pour les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles et les hypothèques.

Applications de souscription automatisées

La souscription automatisée a toujours été utilisée pour la souscription de cartes de crédit, mais elle devient de plus en plus populaire avec les prêts conventionnels. Les demandes de prêt peuvent être structurées pour prendre des informations de base sur les demandes, notamment les adresses, les numéros de sécurité sociale et les détails du revenu. En partenariat avec des fournisseurs d'informations, les plates-formes de souscription automatisées utilisent ensuite les informations de base sur les demandes de prêt pour récupérer des données pertinentes, telles que l' historique de crédit d'un emprunteur. À partir de là, la plate-forme automatisée peut traiter les informations d'un emprunteur via un processus de souscription programmé qui aboutit instantanément à une décision de prêt.

La souscription automatisée rend la première phase du processus de souscription beaucoup plus efficace. Il a la capacité de fournir des sorties instantanées qui peuvent généralement prendre jusqu'à 60 jours avec un traitement manuel. Il a également la capacité de signaler et de renvoyer les demandes à la souscription manuelle, pour certaines vérifications dans les phases finales du processus de prêt. Avec les prêts conventionnels, une interaction humaine est généralement nécessaire pour vérifier certaines entrées telles que les revenus et les actifs afin de conclure la transaction.

Systèmes d'exploitation de prêt

Les systèmes d'exploitation des prêts sur le marché des prêts évoluent également rapidement pour servir tous les aspects du processus de prêt. En plus de la souscription automatisée, des systèmes d'exploitation de prêt peuvent être conçus pour générer des calendriers d'amortissement et de versement, fournir un portail automatisé pour les paiements en ligne et fournir des notifications de service au prêteur en cas de retard de paiement.

Il existe de nombreuses plates-formes de système d'exploitation de prêt provenant de divers fournisseurs de technologie financière. Freddie Mac maintient et commercialise un grand moteur de souscription automatisé connu sous le nom de Loan Prospector et Fannie Mae a un moteur de souscription automatisé connu sous le nom de Desktop Underwriter. En général, les systèmes d'exploitation de prêt peuvent être construits à travers une variété d'interfaces de programmation d'applications qui permettent des plug-ins de nombreuses technologies afin de créer un système personnalisé.

Points forts

• La souscription est le processus d'évaluation du risque lié à une transaction financière, telle qu'une émission d'obligations, un prêt bancaire ou une police d'assurance.

• Les critiques, cependant, soutiennent que l'utilisation d'un logiciel pour souscrire peut exacerber les inégalités sur le marché des prêts.

• La souscription automatisée utilise des algorithmes au lieu d'êtres humains pour prendre des décisions de souscription plus rapides et moins sujettes aux erreurs.