Pengunderaitan Automatik

Apakah Pengunderaitan Automatik?

proses pengunderaitan dipacu teknologi yang menyediakan keputusan pinjaman yang dijana oleh komputer. Industri pinjaman secara amnya berhijrah kepada penggunaan platform pengunderaitan pinjaman berasaskan teknologi baharu untuk menambah baik masa pemprosesan untuk semua jenis pinjaman.

Pengunderaitan Automatik Dijelaskan

Pengunderaitan automatik digunakan dalam pelbagai kapasiti di seluruh pasaran pinjaman. Ini adalah faktor yang meningkatkan persaingan dan khususnya persaingan antara pemberi pinjaman dalam talian baru muncul dan bank tradisional. Pada masa yang sama, ia juga mewujudkan peluang yang lebih besar untuk perkongsian fintech yang melibatkan merevolusikan perkhidmatan pengunderaitan dan pemberian pinjaman automatik.

Pengunderaitan automatik boleh digunakan dalam semua jenis pinjaman. Ia digunakan terutamanya dengan pinjaman konvensional yang termasuk prosedur pengunderaitan standard dan jadual pelunasan asas untuk pembayaran pemasangan. Banyak aplikasi pengunderaitan automatik tersedia untuk pinjaman peribadi melalui pemberi pinjaman dalam talian seperti LendingClub dan Prosper namun bank besar juga menyepadukan platform pengunderaitan automatik juga. Secara umum, pemberi pinjaman boleh menawarkan permohonan pinjaman automatik untuk kad kredit, pinjaman peribadi, pinjaman kereta dan gadai janji.

Aplikasi Pengunderaitan Automatik

Pengunderaitan automatik telah lama bergantung pada pengunderaitan kad kredit namun ia semakin popular dengan pinjaman konvensional. Permohonan pinjaman boleh distrukturkan untuk mengambil maklumat permohonan asas termasuk alamat, nombor keselamatan sosial dan butiran pendapatan. Bekerjasama dengan vendor maklumat, platform pengunderaitan automatik kemudian menggunakan maklumat permohonan pinjaman asas untuk mendapatkan semula data yang berkaitan, seperti sejarah kredit peminjam. Dari situ platform automatik boleh memproses maklumat peminjam melalui proses pengunderaitan terprogram yang serta-merta tiba pada keputusan pinjaman.

Pengunderaitan automatik menjadikan fasa pertama proses pengunderaitan lebih cekap. Ia mempunyai keupayaan untuk menyediakan output segera yang biasanya mengambil masa sehingga 60 hari untuk diselesaikan dengan pemprosesan manual. Ia juga mempunyai keupayaan untuk membenderakan dan merujuk permohonan kepada pengunderaitan manual, untuk pengesahan tertentu dalam fasa akhir proses pemberian pinjaman. Dengan pinjaman konvensional, interaksi manusia biasanya diperlukan untuk mengesahkan beberapa input seperti pendapatan dan aset untuk menutup perjanjian.

Sistem Operasi Pinjaman

Sistem pengendalian pinjaman dalam pasaran pinjaman juga berkembang pesat untuk memberi perkhidmatan kepada semua aspek proses pinjaman. Sebagai tambahan kepada pengunderaitan automatik, sistem pengendalian pinjaman boleh dibina untuk menjana jadual pembayaran pelunasan dan ansuran, menyediakan portal automatik untuk pembayaran dalam talian dan menyediakan pemberitahuan perkhidmatan kepada pemberi pinjaman mengenai tunggakan pembayaran.

Banyak platform sistem pengendalian pinjaman wujud daripada pelbagai penyedia teknologi kewangan. Freddie Mac mengekalkan dan memasarkan enjin pengunderaitan automatik besar yang dikenali sebagai Loan Prospector dan Fannie Mae mempunyai enjin pengunderaitan automatik yang dikenali sebagai Penaja Jamin Desktop. Secara umumnya, sistem pengendalian pinjaman boleh dibina melalui pelbagai antara muka pengaturcaraan aplikasi yang membenarkan pemalam daripada pelbagai teknologi untuk mencipta sistem tersuai.

##Sorotan

• Pengunderaitan ialah proses menilai risiko yang terlibat dengan transaksi kewangan, seperti terbitan bon, pinjaman bank atau polisi insurans.

• Pengkritik, bagaimanapun, berpendapat bahawa menggunakan perisian untuk mengunderait boleh memburukkan lagi ketidaksamaan dalam pasaran pinjaman.

• Pengunderaitan automatik menggunakan algoritma dan bukannya manusia untuk membuat keputusan pengunderaitan yang lebih cepat dan kurang terdedah kepada ralat.