Automatisoitu vakuutus

Mitä on automaattinen merkintäsitoumus?

Automaattinen merkintäsitoumus on teknologialähtöinen vakuutusprosessi, joka tarjoaa tietokoneella luoman lainapäätöksen. Lainaala on siirtymässä laajalti käyttämään uusia teknologiavetoisia lainavakuutusalustoja parantaakseen kaikentyyppisten lainojen käsittelyaikaa.

Automaattinen merkintäsitoumus selitetty

Automaattista merkintäsitoumusta hyödynnetään useissa eri toiminnoissa lainamarkkinoilla. Se on tekijä, joka lisää kilpailua ja erityisesti kilpailua nousevien verkkolainanantajien ja perinteisten pankkien välillä. Samalla se luo myös enemmän mahdollisuuksia fintech- kumppanuuksille, jotka mullistavat automatisoidut vakuutus- ja lainapalvelut.

Automaattista vakuutusta voidaan käyttää kaikentyyppisissä lainoissa. Sitä käytetään ensisijaisesti tavanomaisten lainojen kanssa, jotka sisältävät standardin merkintämenettelyn ja peruslyhennysaikataulun asennusmaksuille. Monet automatisoidut vakuutussovellukset ovat saatavilla henkilökohtaisille lainoille online-lainanantajien, kuten LendingClubin ja Prosperin, kautta, mutta suuret pankit integroivat myös automaattisia vakuutusalustoja. Yleensä lainanantajat voivat tarjota automaattisia lainahakemuksia luottokorteille, henkilökohtaisille lainoille, autolainoille ja asuntolainoille.

Automaattiset merkintäsovellutukset

Automatisoituun vakuutusliikkeeseen on perinteisesti luotettu luottokorttivakuutusten yhteydessä, mutta siitä on tulossa yhä suositumpi perinteisten lainojen kanssa. Lainahakemukset voidaan jäsentää sisältämään hakemuksen perustiedot, kuten osoitteet, sosiaaliturvatunnukset ja tulotiedot. Yhteistyössä tietojen toimittajien kanssa automatisoidut vakuutusyhtiöt käyttävät peruslainahakemustietoja hakeakseen asiaankuuluvia tietoja, kuten lainanottajan luottohistorian. Sieltä automaattinen alusta voi käsitellä lainanottajan tietoja ohjelmoidun merkintäprosessin kautta, joka tekee lainapäätöksen välittömästi.

Automaattinen merkintä tekee merkintäprosessin ensimmäisestä vaiheesta paljon tehokkaamman. Se pystyy tarjoamaan välittömiä tulosteita, jotka voivat kestää yleensä jopa 60 päivää manuaalisella käsittelyllä. Sillä on myös mahdollisuus merkitä ja ohjata hakemuksia manuaaliseen vakuutusliikkeeseen tiettyjä tarkistuksia varten lainausprosessin viimeisissä vaiheissa. Perinteisissä lainoissa tarvitaan yleensä ihmisten vuorovaikutusta joidenkin syötteiden, kuten tulojen ja varojen, tarkistamiseksi kaupan tekemiseksi.

Lainakäyttöjärjestelmät

Myös lainamarkkinoiden lainatoimintajärjestelmät kehittyvät nopeasti palvelemaan kaikkia lainaprosessin osa-alueita. Automaattisen merkintäsitoumuksen lisäksi voidaan rakentaa lainan käyttöjärjestelmiä luomaan lyhennys- ja osamaksuaikatauluja, tarjoamaan automatisoidun portaalin verkkomaksuille ja toimittamaan palveluilmoituksia lainanantajalle maksuhäiriöistä.

Useilta rahoitusteknologian tarjoajilta on olemassa lukuisia lainakäyttöjärjestelmäalustoja. Freddie Mac ylläpitää ja markkinoi suurta automatisoitua vakuutusyhtiötä, joka tunnetaan nimellä Loan Prospector, ja Fannie Maella on automaattinen vakuutusyhtiö, joka tunnetaan nimellä Desktop Underwriter. Yleisesti ottaen lainakäyttöjärjestelmiä voidaan rakentaa useiden sovellusohjelmointirajapintojen kautta, jotka mahdollistavat useiden teknologioiden laajennukset räätälöidyn järjestelmän luomiseksi.

##Kohokohdat

• Merkintä on prosessi, jossa arvioidaan rahoitustapahtumaan, kuten joukkovelkakirjalainaan, pankkilainaan tai vakuutukseen liittyvää riskiä.

• Kriitikot kuitenkin väittävät, että ohjelmistojen käyttö takaamiseen voi pahentaa epätasa-arvoa lainamarkkinoilla.

• Automaattinen vakuutussopimus käyttää algoritmeja ihmisten sijasta tehdäkseen vakuutuspäätökset, jotka ovat nopeampia ja vähemmän alttiita virheille.