Zautomatyzowane gwarantowanie emisji
Co to jest automatyczne gwarantowanie emisji?
Zautomatyzowany proces oceny ryzyka to oparty na technologii proces oceny ryzyka, kt贸ry zapewnia komputerow膮 decyzj臋 kredytow膮. Bran偶a kredytowa w du偶ej mierze migruje do korzystania z nowych platform gwarantowania kredyt贸w opartych na nowych technologiach, aby skr贸ci膰 czas przetwarzania wszystkich rodzaj贸w kredyt贸w.
Wyja艣nienie zautomatyzowanego underwritingu
Zautomatyzowane gwarantowanie emisji jest wykorzystywane na r贸偶nych poziomach rynku kredytowego. Jest to czynnik, kt贸ry zwi臋ksza konkurencj臋, a w szczeg贸lno艣ci konkurencj臋 mi臋dzy wschodz膮cymi po偶yczkodawcami internetowymi a tradycyjnymi bankami. Jednocze艣nie stwarza te偶 wi臋ksze mo偶liwo艣ci dla partnerstw fintechowych,. kt贸re polegaj膮 na zrewolucjonizowaniu zautomatyzowanych us艂ug underwritingu i po偶yczania.
Zautomatyzowane gwarantowanie emisji mo偶e by膰 stosowane we wszystkich rodzajach kredyt贸w. Jest u偶ywany g艂贸wnie z konwencjonalnymi po偶yczkami, kt贸re obejmuj膮 standardow膮 procedur臋 ubezpieczeniow膮 i podstawowy harmonogram amortyzacji p艂atno艣ci instalacyjnych. Wiele zautomatyzowanych aplikacji ubezpieczeniowych jest dost臋pnych dla po偶yczek osobistych za po艣rednictwem po偶yczkodawc贸w internetowych, takich jak LendingClub i Prosper, jednak du偶e banki r贸wnie偶 integruj膮 zautomatyzowane platformy ubezpieczeniowe. Og贸lnie rzecz bior膮c, po偶yczkodawcy mog膮 oferowa膰 zautomatyzowane wnioski kredytowe na karty kredytowe, po偶yczki osobiste, po偶yczki samochodowe i kredyty hipoteczne.
Zautomatyzowane aplikacje do oceny ryzyka
Zautomatyzowane gwarantowanie emisji by艂o historycznie wykorzystywane w przypadku gwarantowania kart kredytowych, jednak staje si臋 coraz bardziej popularne w przypadku konwencjonalnych po偶yczek. Wnioski o po偶yczki mog膮 by膰 tak skonstruowane, aby pobiera膰 podstawowe informacje o wniosku, w tym adresy, numery ubezpieczenia spo艂ecznego i dane dotycz膮ce dochod贸w. Wsp贸艂pracuj膮c z dostawcami informacji, zautomatyzowane platformy oceny ryzyka wykorzystuj膮 nast臋pnie podstawowe informacje o wniosku kredytowym w celu uzyskania odpowiednich danych, takich jak historia kredytowa kredytobiorcy. Stamt膮d zautomatyzowana platforma mo偶e przetwarza膰 informacje po偶yczkobiorcy poprzez zaprogramowany proces oceny ryzyka, kt贸ry natychmiast podejmuje decyzj臋 o po偶yczce.
Zautomatyzowany underwriting znacznie usprawnia pierwsz膮 faz臋 procesu underwritingu. Umo偶liwia natychmiastowe dostarczanie wynik贸w, kt贸rych wykonanie przy r臋cznym przetwarzaniu mo偶e potrwa膰 do 60 dni. Posiada r贸wnie偶 mo偶liwo艣膰 oznaczania i kierowania wniosk贸w do r臋cznego underwritingu w celu przeprowadzenia pewnych weryfikacji w ko艅cowych fazach procesu kredytowego. W przypadku konwencjonalnych po偶yczek, w celu sfinalizowania transakcji zazwyczaj wymagana jest interakcja mi臋dzy lud藕mi, aby zweryfikowa膰 niekt贸re dane wej艣ciowe, takie jak doch贸d i aktywa.
Po偶yczkowe systemy operacyjne
Systemy obs艂ugi kredyt贸w na rynku kredytowym r贸wnie偶 szybko ewoluuj膮, aby obs艂ugiwa膰 wszystkie aspekty procesu kredytowego. Opr贸cz zautomatyzowanego gwarantowania emisji mo偶na zbudowa膰 systemy obs艂ugi kredyt贸w, kt贸re generuj膮 harmonogramy sp艂at amortyzacji i rat, zapewniaj膮 zautomatyzowany portal do p艂atno艣ci online i zapewniaj膮 obs艂ug臋 powiadomie艅 dla kredytodawcy o op贸藕nieniach w p艂atno艣ciach.
Istnieje wiele platform system贸w operacyjnych po偶yczek pochodz膮cych od r贸偶nych dostawc贸w technologii finansowych. Freddie Mac utrzymuje i sprzedaje du偶y automatyczny mechanizm oceny ryzyka znany jako Loan Prospector, a Fannie Mae ma automatyczny mechanizm oceny ryzyka znany jako Desktop Underwriter. Og贸lnie rzecz bior膮c, wypo偶yczane systemy operacyjne mo偶na budowa膰 za pomoc膮 r贸偶nych interfejs贸w programowania aplikacji, kt贸re umo偶liwiaj膮 stosowanie wtyczek z wielu technologii w celu stworzenia systemu dostosowanego do potrzeb.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Underwriting to proces oceny ryzyka zwi膮zanego z transakcj膮 finansow膮, tak膮 jak emisja obligacji, kredyt bankowy lub polisa ubezpieczeniowa.
Krytycy twierdz膮 jednak, 偶e korzystanie z oprogramowania do gwarantowania emisji mo偶e pog艂臋bi膰 nier贸wno艣ci na rynku kredyt贸w.
Zautomatyzowany underwriting wykorzystuje algorytmy zamiast ludzi, aby podejmowa膰 decyzje w zakresie underwritingu, kt贸re s膮 szybsze i mniej podatne na b艂臋dy.
