Automatisert underwriting
Hva er automatisert underwriting?
Automatisert underwriting er en teknologidrevet forsikringsprosess som gir en datamaskingenerert lånebeslutning. Utlånsindustrien går stort sett over til bruk av nye teknologidrevne lånegarantiplattformer for å forbedre behandlingstiden for alle typer lån.
Automatisert forsikring forklart
Automatisert underwriting brukes i ulike kapasiteter på tvers av utlånsmarkedet. Det er en faktor som øker konkurransen og spesielt konkurransen mellom fremvoksende långivere på nett og tradisjonelle banker. Samtidig skaper det også større muligheter for fintech- partnerskap som innebærer å revolusjonere automatiserte underwriting- og utlånstjenester.
Automatisert underwriting kan brukes i alle typer lån. Det brukes først og fremst med konvensjonelle lån som inkluderer en standard underwritingsprosedyre og grunnleggende amortiseringsplan for installasjonsbetalinger. Mange automatiserte forsikringsapplikasjoner er tilgjengelige for personlige lån gjennom online långivere som LendingClub og Prosper, men store banker integrerer også automatiserte forsikringsplattformer. Generelt kan långivere tilby automatiserte lånesøknader for kredittkort, personlige lån, billån og boliglån.
Automatiserte tegningsapplikasjoner
Automatisert garanti har historisk sett vært avhengig av kredittkortgaranti, men det blir stadig mer populært med konvensjonelle lån. Lånesøknader kan struktureres for å ta grunnleggende søknadsinformasjon, inkludert adresser, personnummer og inntektsdetaljer. Partnerskap med informasjonsleverandører, automatiserte forsikringsplattformer bruker deretter grunnleggende lånesøknadsinformasjon for å hente relevante data, for eksempel en låntakers kreditthistorikk. Derfra kan den automatiserte plattformen behandle en låntakers informasjon gjennom en programmert underwritingsprosess som umiddelbart kommer frem til en lånebeslutning.
Automatisert underwriting gjør den første fasen av underwritingsprosessen mye mer effektiv. Den har muligheten til å gi umiddelbare utdata som vanligvis kan ta opptil 60 dager å fullføre med manuell behandling. Den har også muligheten til å flagge og henvise søknader til manuell forsikring, for visse verifikasjoner i sluttfasen av utlånsprosessen. Med konvensjonelle lån kreves det vanligvis menneskelig interaksjon for å verifisere noen input som inntekt og eiendeler for å avslutte avtalen.
Lån operativsystemer
Låneoperativsystemer i utlånsmarkedet utvikler seg også raskt for å betjene alle aspekter av låneprosessen. I tillegg til automatisert underwriting, kan låneoperativsystemer bygges for å generere amortiserings- og avdragsbetalingsplaner, gi en automatisert portal for nettbetalinger og gi servicemeldinger til utlåner om betalingsforsinkelser.
Tallrike plattformer for låneoperativsystem finnes fra en rekke leverandører av finansiell teknologi. Freddie Mac vedlikeholder og markedsfører en stor automatisert forsikringsmotor kjent som Loan Prospector og Fannie Mae har en automatisert forsikringsmotor kjent som Desktop Underwriter. Generelt kan låneoperativsystemer bygges gjennom en rekke applikasjonsprogrammeringsgrensesnitt som tillater plug-ins fra en rekke teknologier for å lage et tilpasset system.
##Høydepunkter
- Underwriting er prosessen med å evaluere risikoen forbundet med en finansiell transaksjon, for eksempel en obligasjonsemisjon, banklån eller forsikring.
– Kritikere hevder imidlertid at bruk av programvare for å underwrite kan forsterke ulikhetene i utlånsmarkedet.
- Automatisert underwriting bruker algoritmer i stedet for mennesker for å ta forsikringsbeslutninger som er raskere og mindre utsatt for feil.
