Automatiseret Underwriting
Hvad er automatiseret underwriting?
Automatiseret underwriting er en teknologidrevet forsikringsproces, der giver en computergenereret lånebeslutning. Udlånsindustrien migrerer bredt til brugen af nye teknologidrevne lånegarantiplatforme for at forbedre behandlingstiden for alle typer lån.
Automatiseret tegning forklaret
Automatiseret underwriting anvendes i forskellige kapaciteter på tværs af lånemarkedet. Det er en faktor, der øger konkurrencen og specifikt konkurrencen mellem nye online långivere og traditionelle banker. Samtidig skaber det også større muligheder for fintech- partnerskaber, der involverer revolutionerende automatiserede underwriting- og udlånstjenester.
Automatiseret underwriting kan bruges i alle typer lån. Det bruges primært med konventionelle lån, der inkluderer en standard forsikringsprocedure og grundlæggende amortiseringsplan for installationsbetalinger. Mange automatiserede forsikringsapplikationer er tilgængelige for personlige lån gennem online långivere som LendingClub og Prosper, men store banker integrerer også automatiserede forsikringsplatforme. Generelt kan långivere tilbyde automatiserede låneansøgninger til kreditkort, personlige lån, autolån og realkreditlån.
Automatiserede tegningsapplikationer
Automatisk underwriting har historisk set været påberåbt for kreditkortgarantier, men det bliver mere populært med konventionelle lån. Låneansøgninger kan struktureres til at tage grundlæggende ansøgningsoplysninger, herunder adresser, cpr-numre og indkomstoplysninger. Partnerskab med informationsleverandører, automatiserede forsikringsplatforme bruger derefter grundlæggende låneansøgningsoplysninger til at hente relevante data, såsom en låntagers kredithistorik. Derfra kan den automatiserede platform behandle en låntagers oplysninger gennem en programmeret forsikringsproces, der øjeblikkeligt når frem til en lånebeslutning.
Automatiseret underwriting gør den første fase af underwritingsprocessen meget mere effektiv. Den har evnen til at levere øjeblikkelige output, der generelt kan tage op til 60 dage at fuldføre med manuel behandling. Den har også mulighed for at markere og henvise ansøgninger til manuel tegning for visse verifikationer i de sidste faser af udlånsprocessen. Med konventionelle lån kræves der typisk menneskelig interaktion for at verificere nogle input, såsom indkomst og aktiver, for at afslutte handlen.
Lån operativsystemer
Låneoperativsystemer på lånemarkedet udvikler sig også hurtigt til at servicere alle aspekter af låneprocessen. Ud over automatiseret underwriting kan låneoperativsystemer bygges til at generere amortiserings- og afdragsbetalingsplaner, levere en automatiseret portal til onlinebetalinger og give servicemeddelelser til långiveren om betalingsforsinkelser.
Der findes adskillige låneoperativsystemplatforme fra en række udbydere af finansiel teknologi. Freddie Mac vedligeholder og markedsfører en stor automatiseret underwriting-motor kendt som Loan Prospector, og Fannie Mae har en automatiseret underwriting-motor kendt som Desktop Underwriter. Generelt kan låneoperativsystemer bygges gennem en række applikationsprogrammeringsgrænseflader, der giver mulighed for plug-ins fra adskillige teknologier for at skabe et tilpasset system.
##Højdepunkter
Underwriting er processen med at evaluere risikoen forbundet med en finansiel transaktion, såsom en obligationsudstedelse, banklån eller forsikring.
Kritikere hævder dog, at brug af software til at tegne kan forværre ulighederne på lånemarkedet.
Automatiseret underwriting bruger algoritmer i stedet for mennesker til at træffe forsikringsbeslutninger, der er hurtigere og mindre tilbøjelige til fejl.
