Sparkassen-Versicherungskasse (SÜV)
Was war der Sparkassen-Versicherungsfonds (SAIF)?
Der Savings Association Insurance Fund (SAIF) war ein staatlicher Versicherungsfonds für Spar- und Darlehens- und Sparinstitute in den Vereinigten Staaten, um Einleger vor Verlusten aufgrund institutionellen Versagens zu schützen.
SAIF wurde nach der Spar- und Kreditkrise Ende der 1980er Jahre gegründet, in der schlechte Immobilieninvestitionen zum Zusammenbruch von mehr als 1.000 amerikanischen Spar- und Kreditinstituten führten und die Steuerzahler mehr als 160 Milliarden US-Dollar kosteten. 2006 wurde es mit dem Bank Insurance Fund (BIF) der FDIC zusammengelegt.
Den Sparkassen-Versicherungsfonds (SAIF) verstehen
Der Sparkassenversicherungsfonds ersetzte zunächst die Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC), die während der S&L-Krise der 1980er Jahre insolvent geworden war. Obwohl FSLIC in der zweiten Hälfte der 80er Jahre mehrmals mit mehreren zehn Milliarden Steuergeldern rekapitalisiert wurde, wurde es schließlich abgeschafft und durch SAIF ersetzt, das von der FDIC verwaltet wird.
Der Fonds wurde erstmals durch den Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act von 1989 eingerichtet, um Verbrauchern einen ähnlichen Schutz zu bieten wie die Federal Deposit Insurance Corporation oder FDIC für Bankkonten. FDIC wurde 1933 während der Weltwirtschaftskrise gegründet, um die Ersparnisse der Verbraucher zu schützen und das Vertrauen in die amerikanischen Banken wiederherzustellen.
Bevor sie in den Bank Insurance Fund (BIF) der FDIC eingegliedert wurde, hatte die SAIF 1.430 Mitglieder, ungefähr 16 Prozent der Zahl der Hauptmitglieder des Bankfonds der FDIC, und die SAIF versicherte geschätzte 709 Milliarden Dollar an Einlagen, ungefähr 33 Prozent der geschätzten Einlagen bei der BIF versichert. Darüber hinaus sind SAIF-Mitgliedsinstitute im Gegensatz zu BIF-Mitgliedsinstituten geografisch konzentriert.
Fusion von SAIF mit BIF
SAIF wurde von FDIC bis 2006 als eigenständiger Fonds verwaltet, als es mit einem anderen Bankversicherungsprogramm dieser Agentur, dem Bank Insurance Fund, kombiniert wurde. Vor der Fusion mit BIF wurde SAIF hauptsächlich aus zwei Einnahmequellen finanziert: Zinserträge aus Anlagen in US-Staatsanleihen und Einlagensicherungsbewertungen. Andere Mittel könnten auch aus den USA kommen . Treasury- Darlehen, die Federal Financing Bank und die Federal Home Loan Banks.
Die FDIC hat für Versicherungszwecke im Namen des SAIF und des BIF eine Kreditaufnahmebefugnis des US-Finanzministeriums. Eine gesetzliche Formel, die als Maximum Obligation Limitation (MOL) bekannt ist, begrenzte die Höhe der Verpflichtungen, die der SAIF eingehen kann, auf die Summe seiner Barmittel, 90 Prozent des Marktwerts anderer Vermögenswerte und den Betrag, der zur Kreditaufnahme berechtigt ist US-Finanzministerium. Die MOL für den SAIF belief sich zum 31. Dezember 2005 bzw. 2004 auf 21,0 Milliarden US-Dollar.
Im März 2006 forderte der US-Kongress die Zusammenlegung von SAIF mit einem anderen von der FDIC verwalteten Fonds, dem Bank Insurance Fund, als Teil der Verabschiedung des Federal Deposit Insurance Reform Act von 2005.
Die Idee einer Fusion mit BIF wurde schon länger erwogen. Seit seiner Gründung galt SAIF als angreifbar. In einem FDIC-Bericht von 1999 erklärte der Ökonom Robert Oshinsky, warum: „teilweise wegen seiner geringen Größe und teilweise wegen seiner geografischen Konzentration.
Höhepunkte
Die SAIF wurde gegründet, um nach der Spar- und Kreditkrise der 1980er Jahre Einlagensicherung anzubieten.
Der Sparkassen-Versicherungsfonds (SAIF) war ein Reservefonds, der eingerichtet wurde, um Kunden von gescheiterten Spar- und Darlehensverträgen oder Sparmaßnahmen zu retten.
Der Fonds wurde 2006 in den Bank Insurance Fund (BID) der FDIC aufgenommen.
