Rente mit sofortiger Zahlung
Was ist eine Rente mit Sofortzahlung?
Eine Rente mit sofortiger Zahlung ist ein Vertrag zwischen einer Einzelperson und einer Versicherungsgesellschaft, die dem Eigentümer oder Rentenempfänger fast sofort ein garantiertes Einkommen zahlt. Sie unterscheidet sich von einer aufgeschobenen Rente,. bei der die Zahlungen zu einem späteren Zeitpunkt beginnen, der vom Eigentümer der Rente gewählt wird. Eine Rente mit sofortiger Zahlung wird auch als Sofortrente mit einmaliger Prämie (SPIA), Einkommensrente oder einfach als Sofortrente bezeichnet.
So funktioniert eine Rente mit Sofortzahlung
Einzelpersonen erwerben in der Regel Renten mit sofortiger Auszahlung, indem sie einer Versicherungsgesellschaft einen Pauschalbetrag zahlen. Die Versicherungsgesellschaft wiederum verspricht dem Rentenempfänger gemäß den Vertragsbedingungen ein regelmäßiges Einkommen. Die Höhe dieser Zahlungen wird vom Versicherer auf der Grundlage von Faktoren wie dem Alter des Rentenempfängers, den vorherrschenden Zinssätzen und der Dauer der Zahlungen berechnet.
Die Zahlungen beginnen in der Regel innerhalb eines Monats nach dem Kauf. Rentenempfänger können auch entscheiden, wie oft sie bezahlt werden möchten, was als „Modus“ bezeichnet wird. Am gebräuchlichsten ist ein monatlicher Modus, aber auch vierteljährliche oder jährliche Zahlungen sind eine Option.
Menschen kaufen oft Renten mit sofortiger Zahlung, um ihr anderes Renteneinkommen, wie z. B. die Sozialversicherung, für den Rest ihres Lebens aufzustocken. Es ist auch möglich, eine Sofortrente zu kaufen, die für einen begrenzten Zeitraum, z. B. 5 oder 10 Jahre, Einkommen bietet.
Die Zahlungen auf Sofortzahl-Renten werden grundsätzlich für die Vertragslaufzeit festgeschrieben. Einige Versicherer bieten jedoch auch sofortige variable Renten an, die basierend auf der Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Wertpapierportfolios schwanken, ähnlich wie aufgeschobene variable Renten. Eine weitere Variante ist die inflationsgeschützte Rente oder inflationsindexierte Rente, die verspricht, die Zahlungen entsprechend der zukünftigen Inflation zu erhöhen.
Renten mit sofortiger Auszahlung sind ein kleines Glücksspiel: Rentner, die zu früh sterben, kommen möglicherweise nicht auf ihre Kosten, während diejenigen, die lange leben, davon profitieren können.
Besondere Überlegungen
Ein möglicher Nachteil einer Rente mit sofortiger Zahlung besteht darin, dass die Zahlungen in der Regel mit dem Tod des Rentenempfängers enden und die Versicherungsgesellschaft den Restbetrag behält. Ein Rentenempfänger, der früher als erwartet stirbt, kommt also möglicherweise nicht auf seine Kosten. Andererseits kann ein Rentenempfänger, der länger lebt, die Nase vorn haben.
Es gibt einige Möglichkeiten, dieses Problem zu umgehen. Eine besteht darin, dem Rentenvertrag eine zweite Person hinzuzufügen (als gemeinsame Rente und Hinterbliebenenrente bezeichnet ). Es ist auch möglich, eine Leibrente zu kaufen, die Zahlungen an die Begünstigten des Leibrentners für einen bestimmten Zeitraum garantiert, oder die den Kapitalbetrag des Leibrentners zurückerstattet, wenn der Leibrentner vorzeitig stirbt (bekannt als Leibrente mit Barrückerstattung ). Solche Bestimmungen kosten jedoch extra.
Nach dem Kauf kann eine Rente mit sofortiger Zahlung nicht für eine Rückerstattung storniert werden. Dies kann ein Problem darstellen, wenn der Rentenempfänger das Geld in einer finanziellen Notlage benötigt. Aus diesem Grund ist es klug, einen Notfallfonds für unvorhergesehene Bedürfnisse beiseite zu legen, bevor entschieden wird, wie viel Geld in die Rente investiert wird.
Höhepunkte
Renten mit sofortiger Zahlung werden von Versicherungsgesellschaften verkauft und können dem Eigentümer fast unmittelbar nach dem Kauf Einkommen bringen.
Käufer können zwischen monatlichem, vierteljährlichem oder jährlichem Einkommen wählen.
Zahlungen sind in der Regel für die Vertragslaufzeit fest, es sind aber auch variable und inflationsbereinigte Renten möglich.
