Excess of Loss Rückversicherung
Was ist eine Schadenexzedenten-Rückversicherung?
Zedenten für Verluste schadlos hält – oder entschädigt – , die eine bestimmte Grenze überschreiten. Ein Rückversicherer ist ein Unternehmen, das Versicherungsunternehmen finanziellen Schutz bietet; Ein Zedent ist ein Versicherungsunternehmen, das den Versicherungsbestand auf einen Rückversicherer überträgt.
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung ist eine Form der nichtproportionalen Rückversicherung. Die nichtproportionale Rückversicherung basiert auf einem Schadenselbstbehalt. Bei der nichtproportionalen Rückversicherung verpflichtet sich der Zedent, alle Schäden bis zu einer vorher festgelegten Höhe zu übernehmen.
Je nach Vertragssprache kann die Schadenexzedenten-Rückversicherung entweder für alle Schadenereignisse während der Versicherungsdauer oder für Schäden insgesamt gelten. Verträge können auch Verlustbänder verwenden, die mit jedem Anspruch reduziert werden.
Schadenexzedenten-Rückversicherung verstehen
Vertragliche oder fakultative Rückversicherungsverträge legen oft eine Schadensgrenze fest, für die der Rückversicherer verantwortlich ist. Diese Grenze wird im Rückversicherungsvertrag vereinbart; es schützt das Rückversicherungsunternehmen vor einer unbeschränkten Haftung. Auf diese Weise ähneln vertragliche und fakultative Rückversicherungsverträge einem Standardversicherungsvertrag, der Deckung bis zu einer bestimmten Höhe bietet. Während dies für den Rückversicherer von Vorteil ist, legt es die Versicherungsgesellschaft in die Pflicht, Verluste zu reduzieren.
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung verfolgt einen anderen Ansatz als die Vertrags- oder fakultative Rückversicherung. Die Rückversicherungsgesellschaft haftet für den Gesamtbetrag der Schäden über einer bestimmten Grenze. Beispielsweise kann ein Rückversicherungsvertrag mit einer Schadenexzedentenrückstellung darauf hinweisen, dass der Rückversicherer für Verluste über 500.000 USD verantwortlich ist. Wenn sich die Gesamtschäden in diesem Fall auf 600.000 USD belaufen, ist der Rückversicherer für 100.000 USD verantwortlich.
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung kann auch etwas anders funktionieren. Anstatt zu verlangen, dass der Rückversicherer für alle Schäden über einem bestimmten Betrag verantwortlich ist, kann der Vertrag stattdessen angeben, dass der Rückversicherer für einen Prozentsatz der Verluste über dieser Schwelle verantwortlich ist. Dies bedeutet, dass der Zedent und der Rückversicherer die aggregierten Verluste teilen.
Beispielsweise kann ein Rückversicherungsvertrag mit einer Schadenexzedentenrückstellung darauf hinweisen, dass der Rückversicherer für 50 % der Verluste über 500.000 USD verantwortlich ist. Wenn sich die Gesamtschäden in diesem Fall auf 600.000 USD belaufen, haftet der Rückversicherer mit 50.000 USD und das abgebende Unternehmen mit 50.000 USD.
abgebenden Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Zahlungsfähigkeit , indem es sich gegen übermäßige Schäden absichert. Es kann auch für mehr Stabilität sorgen, wenn ungewöhnliche oder wichtige Ereignisse eintreten.
Die Rückversicherung ermöglicht es einem Versicherer auch, Policen zu zeichnen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung ihrer Solvabilitätsspanne übermäßig zu erhöhen – den Betrag, um den die Vermögenswerte des Versicherungsunternehmens zu Marktwerten seine Verbindlichkeiten und andere Vergleichswerte übersteigen Verpflichtungen. Tatsächlich stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
Höhepunkte
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung kann auch etwas anders funktionieren; Anstatt zu verlangen, dass der Rückversicherer für alle Schäden über einem bestimmten Betrag verantwortlich ist, kann der Vertrag stattdessen angeben, dass der Rückversicherer für einen Prozentsatz der Verluste über dieser Schwelle verantwortlich ist.
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung verfolgt einen anderen Ansatz als eine vertragliche oder fakultative Rückversicherung; Die Rückversicherungsgesellschaft haftet für den Gesamtbetrag der Schäden über einer bestimmten Grenze.
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung ist eine Art der Rückversicherung, bei der der Rückversicherer den Zedenten für Verluste entschädigt oder entschädigt, die eine bestimmte Grenze überschreiten.
