Mitversicherer
Was ist ein Mitversicherer?
Ein Mitversicherer ist ein Unternehmen, das einen Teil der potenziellen Haftung für die Deckung eines einzelnen Versicherungsnehmers teilt. Die Vereinbarung kommt am häufigsten vor, wenn das abgedeckte Risiko oder die abgedeckten Risiken für eine einzelne Versicherungsgesellschaft zu kostspielig sein könnten.
Im Allgemeinen übernimmt ein Erstversicherer den größten Teil der Kosten eines Großschadens, während ein Mitversicherer den Rest übernimmt.
[In der Krankenversicherung ist die Selbstbeteiligung der Anteil der Pflegekosten, der vom Versicherungsnehmer über den jährlichen Selbstbehalt hinaus geschuldet wird. Es ist die Zuzahlung der versicherten Person für Arztrechnungen. Beispielsweise verlangt eine 80-20-Police, dass der Versicherungsnehmer 20 % der Arztrechnung zahlt, während die Versicherungsgesellschaft den Rest übernimmt.]
Den Mitversicherer verstehen
Mitversicherer beteiligen sich an allen Ansprüchen oder Verlusten im Verhältnis zu der Höhe des Risikos, das sie übernehmen.
Sie werden am häufigsten für Policen verwendet, die große Unternehmen und Regierungen abdecken, die einen Verlust erleiden könnten, der die Ressourcen einer einzelnen Versicherungsgesellschaft übersteigt. Nach dem Angriff auf das World Trade Center in New York City im Jahr 2001 zahlten sieben Versicherer schließlich mehr als 4 Milliarden US-Dollar an Sachschäden.
Der Versicherungsnehmer erhält von jedem Mitversicherer einen separaten Vertrag. Um den Verwaltungsaufwand zu reduzieren, fungiert die Versicherungsgesellschaft, die den größten Teil des Schadens übernimmt, als führender Versicherer.
Wenn Mitversicherer gebraucht werden
Einige Arten von Policen, wie z. B. industrielle Feuerversicherungen, beinhalten aufgrund der hohen Dollarkosten der Risiken, die die Police abdeckt, in der Regel eine Mitversicherung.
Landes- oder Bundesgesetze schreiben vor, dass einige Risiken von mehreren Mitversicherern gemeinsam versichert werden müssen, um das Risiko eines Großschadens angemessen zu diversifizieren.
Versicherungsunternehmen teilen Risiken auf verschiedene Weise und geben manchmal einen Teil des Risikos an eine Rückversicherungsgesellschaft ab. Rückversicherung, auch bekannt als Versicherung für Versicherer oder Stop-Loss-Versicherung, ist die Übertragung eines Teils der Verantwortung auf eine andere Partei. Der Rückversicherer übernimmt die Haftung für Schäden ab einer bestimmten Höhe gegen einen Anteil der vom Versicherungsnehmer gezahlten Prämie.
Mitversicherung vs. Rückversicherung
Die Rückversicherung sichert ein Versicherungsunternehmen typischerweise gegen eine unerwartete Häufung von Einzelschäden ab, die andernfalls seine Zahlungsfähigkeit gefährden würden.
Ein Mitversicherer ist eine von zwei oder mehr Versicherungsgesellschaften, die zustimmen, die direkte Verantwortung für die Zahlung von Ansprüchen eines Versicherungsnehmers zu teilen. Ein Rückversicherer verpflichtet sich, einem Versicherungsunternehmen Schäden zu erstatten, die über einem erwarteten Niveau liegen.
Beide Praktiken ermöglichen es Versicherern, Policen für eine größere Anzahl von Kunden zu zeichnen, ohne ihre finanzielle Stabilität zu gefährden. So wie ein Hausbesitzer eine Versicherung braucht, um nach einem Brand wieder aufzubauen, braucht eine Versicherungsgesellschaft Mitversicherer und Rückversicherer, um die Kosten zu decken, wenn zu viele verheerende Brände gleichzeitig ausbrechen.
Höhepunkte
Mitversicherer teilen sich die Deckungsrisiken für Kunden, deren potenzielle Ansprüche die Ressourcen eines einzelnen Versicherers übersteigen.
Sieben Mitversicherer bearbeiteten die Ansprüche für den Angriff auf das World Trade Center im Jahr 2001.
Rückversicherungsunternehmen teilen sich die Mehrkosten einer unerwarteten Flut von Schadensfällen, die die Ressourcen eines Erstversicherers belasten.
