Coasegurador
¿Qué es un coasegurador?
Un coasegurador es una compañía que comparte parte de la responsabilidad potencial de cubrir a un solo titular de póliza. El arreglo es más común cuando el riesgo o los riesgos cubiertos podrían ser demasiado costosos para que los cubra una sola compañía de seguros.
Por lo general, una compañía de seguros principal cubre la mayor parte del costo de un reclamo importante, mientras que un coasegurador se hace cargo del resto.
[En el seguro de salud, el coseguro es la parte de los costos de la atención que debe el titular de la póliza por encima del monto del deducible anual. Es el copago de la persona asegurada por las facturas médicas. Por ejemplo, una póliza 80-20 requiere que el titular de la póliza pague el 20 % de la factura médica mientras que la compañía de seguros se hace cargo del resto].
Entendiendo al Coasegurador
Los coaseguradores comparten cualquier reclamo o pérdida en proporción a la cantidad de riesgo que asumen.
Se utilizan con mayor frecuencia para pólizas que cubren grandes empresas y gobiernos que podrían sufrir una pérdida que está más allá de los recursos de cualquier compañía de seguros individual. Después del ataque al World Trade Center de la ciudad de Nueva York en 2001, siete aseguradoras finalmente pagaron más de $4 mil millones en reclamos por daños a la propiedad.
El titular de la póliza recibe un contrato separado de cada coasegurador. Para reducir la carga del papeleo, la compañía de seguros que se hace cargo de la mayor parte de la reclamación actúa como aseguradora líder.
Cuando se necesitan coaseguradores
Algunos tipos de pólizas, como el seguro contra incendios industriales, generalmente involucran coseguro debido al alto costo en dólares de los riesgos que cubre la póliza.
Las leyes estatales o federales dictan que algunos riesgos deben estar asegurados conjuntamente por varios coaseguradores para poder diversificar adecuadamente el riesgo de un siniestro importante.
Las compañías de seguros comparten los riesgos de varias formas, a veces pasando parte del riesgo a una compañía de reaseguros. El reaseguro, también conocido como seguro para aseguradoras o seguro stop-loss, es una transferencia de una parte de la responsabilidad a otra parte. El reasegurador acepta la responsabilidad de las reclamaciones por encima de cierto nivel a cambio de una parte de la prima pagada por el titular de la póliza.
Coaseguro vs. Reaseguro
El reaseguro normalmente cubre a una compañía de seguros contra una acumulación inesperada de reclamaciones individuales que, de otro modo, pondrían en peligro su solvencia.
Un coasegurador es una de dos o más compañías de seguros que acuerdan compartir la responsabilidad directa por el pago de las reclamaciones de un titular de póliza. Un reasegurador acuerda reembolsar a una compañía de seguros por pérdidas por encima de un nivel anticipado.
Ambas prácticas permiten a las aseguradoras suscribir pólizas para un mayor número de clientes sin poner en peligro su estabilidad financiera. Así como un propietario de vivienda necesita un seguro para reconstruir después de un incendio, una compañía de seguros necesita coaseguradoras y reaseguradoras para cubrir los costos de demasiados incendios devastadores que se producen al mismo tiempo.
Reflejos
Los coaseguradores comparten los riesgos de la cobertura de los clientes cuyas reclamaciones potenciales están más allá de los recursos de un solo asegurador.
Siete coaseguradores manejaron los reclamos por el ataque al World Trade Center en 2001.
Las compañías de reaseguros comparten los costos excesivos de una ráfaga inesperada de reclamos que agotan los recursos de un asegurador directo.
