Samtryggingaraðili
Hvað er mynttryggingaraðili?
Samtryggingaraðili er fyrirtæki sem deilir hluta af hugsanlegri ábyrgð til að standa straum af einum vátryggingartaka. Fyrirkomulagið er algengast þegar áhættan eða þær áhættur sem tryggt er gætu verið of kostnaðarsamar fyrir eitt vátryggingafélag að standa undir henni.
Almennt greiðir aðaltryggingafélag mestan hluta kostnaðar við meiriháttar tjón á meðan samtryggingarfélag tekur ábyrgð á afganginum.
[Í sjúkratryggingum er samtrygging sá hluti kostnaðar vegna umönnunar sem vátryggingartaki ber umfram árlega sjálfsábyrgð. Það er greiðsluþátttaka hins tryggða í sjúkrareikningum. Til dæmis, 80-20 trygging krefst þess að vátryggingartaki greiði 20% af læknisreikningi á meðan tryggingafélagið sækir afganginn.]
Skilningur á mynttryggingaraðilanum
Samtryggjendur eiga hlutdeild í kröfum eða tapi í hlutfalli við þá áhættu sem þeir taka á sig.
Þeir eru oftast notaðir til að taka til stórra fyrirtækja og ríkisstjórna sem gætu orðið fyrir tjóni sem er umfram auðlindir hvers einstaks tryggingafélags. Eftir árásina á World Trade Center í New York árið 2001 greiddu sjö vátryggjendur á endanum meira en 4 milljarða dollara í eignatjónakröfur.
Vátryggingartaki fær sérstakan samning frá hverjum samtryggingaraðila. Til að draga úr pappírsbyrði er tryggingafélagið sem tekur að sér stærsta hluta tjónsins sem leiðandi vátryggjandi.
Þegar þörf er á mynttryggingum
Sumar tegundir vátrygginga, eins og brunatryggingar iðnaðarins, fela venjulega í sér samtryggingu vegna mikils dollarakostnaðar við áhættuna sem vátryggingin nær yfir.
Ríkis- eða sambandslög mæla fyrir um að sumar áhættur verði að vera sameiginlega tryggðar af nokkrum samtryggingarfélögum til að dreifa áhættunni á stórum kröfum á fullnægjandi hátt.
Vátryggingafélög deila áhættu með ýmsum hætti og færa stundum hluta áhættunnar yfir á endurtryggingafélag. Endurtrygging, einnig þekkt sem tryggingar fyrir vátryggjendur eða stöðvunartryggingar, er flutningur á hluta ábyrgðar til annars aðila. Endurtryggjandi tekur á sig ábyrgð á tjónum yfir ákveðnu marki gegn greiðsluhlutdeild í iðgjaldi sem vátryggingartaki greiðir.
Samtrygging vs endurtrygging
Endurtrygging nær yfirleitt til vátryggingafélags gegn óvæntri uppsöfnun einstakra krafna sem annars myndu stofna gjaldþoli þess í hættu.
Samtryggjandi er annað tveggja eða fleiri vátryggingafélaga sem samþykkja að deila beinni ábyrgð á greiðslu krafna frá vátryggingartaka. Endurtryggjandi samþykkir að bæta vátryggingafélagi tjón yfir áætluðum mörkum.
Báðar aðferðir gera vátryggjendum kleift að undirrita tryggingar fyrir stærri fjölda viðskiptavina án þess að stofna fjármálastöðugleika þeirra í hættu. Rétt eins og húseigandi þarf tryggingar til að endurbyggjast eftir eld, þarf tryggingafélag samtryggjendur og endurtryggjendur til að standa straum af kostnaði við of margir hrikalegir eldar sem koma upp á sama tíma.
Hápunktar
Samtryggjendur deila áhættunni af tryggingu fyrir viðskiptavini sem hafa hugsanlegar kröfur sem eru umfram heimildir eins vátryggjenda.
Sjö samtryggingaraðilar sáu um kröfur vegna árásarinnar á World Trade Center árið 2001.
Endurtryggingafélög skipta með sér umframkostnaði vegna óvæntrar tjónaflæðis sem torveldar auðlindir aðaltryggjenda.
