Współubezpieczyciel
Co to jest wsp贸艂ubezpieczyciel?
Wsp贸艂ubezpieczyciel to firma, kt贸ra dzieli cz臋艣膰 potencjalnej odpowiedzialno艣ci za ubezpieczenie jednego ubezpieczaj膮cego. Umowa jest najcz臋stsza, gdy ryzyko lub ryzyka obj臋te ubezpieczeniem mog膮 by膰 zbyt kosztowne, aby pokry膰 je jedna firma ubezpieczeniowa.
Og贸lnie rzecz bior膮c, g艂贸wna firma ubezpieczeniowa pokrywa wi臋kszo艣膰 koszt贸w powa偶nego roszczenia, podczas gdy wsp贸艂ubezpieczyciel bierze odpowiedzialno艣膰 za reszt臋.
[W ubezpieczeniach zdrowotnych wsp贸艂ubezpieczenie to udzia艂 w kosztach opieki nale偶nych od ubezpieczaj膮cego ponad roczn膮 kwot臋 podlegaj膮c膮 odliczeniu. Jest to wsp贸艂p艂atno艣膰 ubezpieczonego za rachunki medyczne. Na przyk艂ad polisa 80-20 wymaga od ubezpieczaj膮cego zap艂acenia 20% rachunku za leczenie, podczas gdy firma ubezpieczeniowa odbiera reszt臋.]
Zrozumienie koasekuratora
Wsp贸艂ubezpieczyciele maj膮 udzia艂 w ka偶dym roszczeniu lub stracie proporcjonalnie do wielko艣ci ryzyka, kt贸re podejmuj膮.
S膮 one najcz臋艣ciej u偶ywane w przypadku polis obejmuj膮cych du偶e przedsi臋biorstwa i rz膮dy, kt贸re mog膮 ponie艣膰 strat臋 przekraczaj膮c膮 mo偶liwo艣ci jakiejkolwiek indywidualnej firmy ubezpieczeniowej. Po ataku na World Trade Center w Nowym Jorku w 2001 roku siedmiu ubezpieczycieli ostatecznie wyp艂aci艂o ponad 4 miliardy dolar贸w roszcze艅 z tytu艂u szk贸d maj膮tkowych.
Ubezpieczaj膮cy otrzymuje odr臋bn膮 umow臋 od ka偶dego koasekuratora. Aby zmniejszy膰 obci膮偶enie papierkowe, firma ubezpieczeniowa, kt贸ra przejmuje najwi臋ksz膮 cz臋艣膰 roszczenia, pe艂ni rol臋 wiod膮cego ubezpieczyciela.
Kiedy potrzebni s膮 coinaserzy
Niekt贸re rodzaje polis, takie jak ubezpieczenie od po偶aru przemys艂owego, zazwyczaj wi膮偶膮 si臋 z koasekuracj膮 ze wzgl臋du na wysoki koszt w dolarach ryzyka obj臋tego polis膮.
Zgodnie z prawem stanowym lub federalnym niekt贸re rodzaje ryzyka musz膮 by膰 ubezpieczone wsp贸lnie przez kilku koasekurator贸w, aby odpowiednio zdywersyfikowa膰 ryzyko du偶ego roszczenia.
Firmy ubezpieczeniowe dziel膮 ryzyko na r贸偶ne sposoby, czasami przenosz膮c cz臋艣膰 ryzyka na firm臋 reasekuracyjn膮. Reasekuracja, znana r贸wnie偶 jako ubezpieczenie dla ubezpieczycieli lub ubezpieczenie stop-loss, to przeniesienie cz臋艣ci odpowiedzialno艣ci na inn膮 stron臋. Reasekurator przyjmuje odpowiedzialno艣膰 za roszczenia powy偶ej pewnego poziomu w zamian za cz臋艣膰 sk艂adki zap艂aconej przez ubezpieczaj膮cego.
Koasekuracja a reasekuracja
Reasekuracja zazwyczaj obejmuje firm臋 ubezpieczeniow膮 przed nieoczekiwan膮 akumulacj膮 indywidualnych roszcze艅, kt贸re w przeciwnym razie zagrozi艂yby jej wyp艂acalno艣ci.
Wsp贸艂ubezpieczyciel to jedna z dw贸ch lub wi臋cej firm ubezpieczeniowych, kt贸re zgadzaj膮 si臋 dzieli膰 bezpo艣redni膮 odpowiedzialno艣膰 za wyp艂at臋 roszcze艅 od ubezpieczaj膮cego. Reasekurator zobowi膮zuje si臋 do zwrotu firmie ubezpieczeniowej strat powy偶ej przewidywanego poziomu.
Obie praktyki pozwalaj膮 ubezpieczycielom wystawia膰 polisy dla wi臋kszej liczby klient贸w bez nara偶ania ich stabilno艣ci finansowej. Tak jak w艂a艣ciciel domu potrzebuje ubezpieczenia, aby odbudowa膰 go po po偶arze, firma ubezpieczeniowa potrzebuje wsp贸艂ubezpieczycieli i reasekurator贸w, aby pokry膰 koszty zbyt wielu niszczycielskich po偶ar贸w w tym samym czasie.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Coubezpieczyciele dziel膮 ryzyko ubezpieczenia dla klient贸w, kt贸rych potencjalne roszczenia wykraczaj膮 poza zasoby jednego ubezpieczyciela.
Siedmiu wsp贸艂ubezpieczycieli zajmowa艂o si臋 roszczeniami w zwi膮zku z atakiem na World Trade Center w 2001 roku.
Firmy reasekuracyjne dziel膮 nadwy偶ki koszt贸w nieoczekiwanego lawiny roszcze艅, kt贸re obci膮偶aj膮 zasoby g艂贸wnego ubezpieczyciela.
