Medassurandør
Hvad er en coinsurer?
En coinsurer er et selskab, der deler noget af det potentielle ansvar for at dække en enkelt forsikringstager. Arrangementet er mest almindeligt, når den eller de dækkede risici kan være for dyrt for et enkelt forsikringsselskab at dække.
Generelt dækker et primært forsikringsselskab det meste af omkostningerne ved en større skade, mens en medforsikringsgiver tager ansvaret for resten.
[I sygeforsikring er medforsikring den andel af udgifterne til pleje, som forsikringstageren skylder ud over det årlige selvrisikobeløb. Det er den forsikredes egenbetaling for lægeregninger. For eksempel kræver en 80-20-police, at forsikringstageren betaler 20 % af lægeregningen, mens forsikringsselskabet henter resten.]
Forståelse af Coinsurer
Medforsikringsselskaber deler ethvert krav eller tab i forhold til den risiko, de påtager sig.
De bruges oftest til forsikringer, der dækker store virksomheder og regeringer, der kan lide et tab, der ligger uden for ethvert individuelt forsikringsselskabs ressourcer. Efter angrebet på New York Citys World Trade Center i 2001 betalte syv forsikringsselskaber i sidste ende mere end 4 milliarder dollars i erstatningskrav.
Forsikringstageren modtager en separat kontrakt fra hver medassurandør. For at reducere papirbyrden fungerer det forsikringsselskab, der påtager sig den største del af skaden, som den førende forsikringsgiver.
Når der er brug for coinsurers
Nogle typer forsikringer, som f.eks. industriel brandforsikring, involverer typisk coinsurance på grund af de høje dollaromkostninger ved de risici, som policen dækker.
Statslige eller føderale love dikterer, at nogle risici skal forsikres i fællesskab af flere medforsikringsselskaber for at diversificere risikoen for et stort krav tilstrækkeligt.
Forsikringsselskaber deler risici på forskellige måder og overfører nogle gange en del af risikoen til et genforsikringsselskab. Genforsikring, også kendt som forsikring for forsikringsselskaber eller stop-loss-forsikring, er en overførsel af en del af ansvaret til en anden part. Genforsikringen påtager sig ansvaret for skader over et vist niveau til gengæld for en andel af præmien betalt af forsikringstageren.
Coinsurance vs. genforsikring
Genforsikring dækker typisk et forsikringsselskab mod en uventet ophobning af individuelle skader, der ellers ville bringe dets solvens i fare.
En medforsikringsgiver er et af to eller flere forsikringsselskaber, der accepterer at dele det direkte ansvar for betaling af erstatningskrav fra en forsikringstager. En genforsikringsgiver indvilliger i at erstatte et forsikringsselskab for tab over et forventet niveau.
Begge metoder giver forsikringsselskaber mulighed for at tegne policer for et større antal kunder uden at bringe deres finansielle stabilitet i fare. Ligesom en husejer har brug for en forsikring for at genopbygge efter en brand, har et forsikringsselskab brug for med- og genforsikringsselskaber til at dække omkostningerne ved, at alt for mange ødelæggende brande bryder ud på samme tid.
Højdepunkter
Medforsikringsselskaber deler risikoen ved dækning for kunder, hvis potentielle krav ligger uden for et enkelt forsikringsselskabs ressourcer.
Syv medforsikringsselskaber håndterede kravene om World Trade Center-angrebet i 2001.
Genforsikringsselskaber deler de overskydende omkostninger ved en uventet byge af skader, der belaster en primær forsikringsgivers ressourcer.
