Samförsäkrare

Vad är en Coinsurer?

En samförsäkrare är ett företag som delar en del av det potentiella ansvaret för att täcka en enskild försäkringstagare. Arrangemanget är vanligast när den eller de risker som täcks kan vara för kostsamma för ett enskilt försäkringsbolag att täcka.

I allmänhet täcker ett primärt försäkringsbolag större delen av kostnaden för ett större skadefall medan en samförsäkrare tar ansvar för resten.

[I sjukförsäkringen är samförsäkring den andel av kostnaderna för vård som försäkringstagaren är skyldig utöver det årliga självriskbeloppet. Det är den försäkrades egenavgift för medicinska räkningar. Till exempel kräver en 80-20-policy att försäkringstagaren betalar 20 % av den medicinska räkningen medan försäkringsbolaget hämtar resten.]

Förstå samförsäkraren

Samförsäkrare delar i alla krav eller förluster i proportion till den risk som de tar på sig.

De används oftast för försäkringar som täcker stora företag och regeringar som kan drabbas av en förlust som ligger utanför resurserna för ett enskilt försäkringsbolag. Efter attacken på New York Citys World Trade Center 2001 betalade sju försäkringsbolag slutligen mer än 4 miljarder dollar i skadeståndsanspråk.

Försäkringstagaren får ett separat avtal från varje samförsäkrare. För att minska pappersbördan fungerar det försäkringsbolag som åtar sig den största delen av skadeanmälan som den ledande försäkringsgivaren.

När Coinsurers behövs

Vissa typer av försäkringar, som industribrandförsäkring, involverar vanligtvis samförsäkring på grund av den höga dollarkostnaden för de risker som försäkringen täcker.

Statliga eller federala lagar föreskriver att vissa risker måste försäkras gemensamt av flera samförsäkrare för att på ett adekvat sätt diversifiera risken för ett stort skadestånd.

Försäkringsbolag delar risker på olika sätt, ibland överlåter en del av risken till ett återförsäkringsbolag. Återförsäkring, även känd som försäkring för försäkringsgivare eller stop-loss-försäkring, är en överföring av en del av ansvaret till en annan part. Återförsäkraren tar ansvar för skador över en viss nivå mot en del av premien som betalas av försäkringstagaren.

Samförsäkring vs Återförsäkring

Återförsäkring täcker vanligtvis ett försäkringsbolag mot en oväntad ansamling av individuella skador som annars skulle äventyra dess solvens.

En samförsäkrare är ett av två eller flera försäkringsbolag som går med på att dela det direkta ansvaret för betalningen av fordringar från en försäkringstagare. En återförsäkringsgivare samtycker till att ersätta ett försäkringsbolag för förluster över en förväntad nivå.

Båda metoderna tillåter försäkringsbolag att teckna försäkringar för ett större antal kunder utan att äventyra deras finansiella stabilitet. Precis som en husägare behöver en försäkring för att bygga upp igen efter en brand, behöver ett försäkringsbolag samförsäkrare och återförsäkrare för att täcka kostnaderna för att alltför många förödande bränder bryter ut samtidigt.

Höjdpunkter

• Samförsäkrare delar riskerna med täckning för kunder vars potentiella anspråk ligger utanför en enskild försäkringsgivares resurser.

• Sju samförsäkrare hanterade anspråken på World Trade Center-attacken 2001.

• Återförsäkringsbolag delar på extrakostnaderna för en oväntad uppsjö av skador som anstränger en primär försäkringsgivares resurser.