Состраховщик

Что такое состраховщик?

Состраховщик — это компания, которая разделяет часть потенциальной ответственности за страхование одного страхователя. Такая договоренность наиболее распространена, когда покрываемый риск или риски могут быть слишком дорогостоящими для покрытия одной страховой компанией.

Как правило, первичная страховая компания покрывает большую часть стоимости крупного иска, а состраховщик берет на себя ответственность за остальную часть.

[В медицинском страховании сострахование — это доля расходов на лечение, причитающаяся держателю полиса сверх годовой суммы франшизы. Это доплата застрахованного лица за медицинские счета. Например, полис 80-20 требует, чтобы страхователь оплачивал 20% медицинского счета, а страховая компания забирала остальное.]

Понимание состраховщика

Состраховщики участвуют в любых претензиях или убытках пропорционально сумме риска, который они берут на себя.

Они чаще всего используются для полисов, покрывающих крупные предприятия и правительства, которые могут понести убытки, которые выходят за рамки ресурсов любой отдельной страховой компании. После нападения на Всемирный торговый центр в Нью-Йорке в 2001 году семь страховых компаний в конечном итоге выплатили более 4 миллиардов долларов по искам о материальном ущербе.

Страхователь получает отдельный договор от каждого состраховщика. Чтобы уменьшить бремя бумажной работы, страховая компания, которая берет на себя наибольшую часть претензии, выступает в качестве ведущего страховщика.

Когда нужны состраховщики

Некоторые типы полисов, такие как страхование от промышленных пожаров, обычно включают совместное страхование из-за высокой долларовой стоимости рисков, покрываемых полисом.

Законы штата или федеральные законы диктуют, что некоторые риски должны быть застрахованы совместно несколькими состраховщиками, чтобы адекватно диверсифицировать риск крупного иска.

Страховые компании распределяют риски различными способами, иногда передавая часть риска перестраховочной компании. Перестрахование, также известное как страхование для страховщиков или страхование от убытков, представляет собой передачу части ответственности другой стороне. Перестраховщик берет на себя ответственность по претензиям выше определенного уровня в обмен на часть страховой премии, уплачиваемой страхователем.

Совместное страхование и перестрахование

Перестрахование обычно покрывает страховую компанию от неожиданного накопления индивидуальных претензий, которые в противном случае поставили бы под угрозу ее платежеспособность.

Состраховщик — это одна из двух или более страховых компаний, которые соглашаются нести прямую ответственность за выплату требований страхователя. Перестраховщик соглашается возместить страховой компании убытки сверх ожидаемого уровня.

Обе практики позволяют страховщикам заключать полисы для большего числа клиентов, не ставя под угрозу их финансовую стабильность. Точно так же, как домовладелец нуждается в страховке для восстановления после пожара, страховая компания нуждается в состраховщиках и перестраховщиках, чтобы покрыть расходы, связанные со слишком большим количеством разрушительных пожаров, вспыхнувших одновременно.

Особенности

• Состраховщики разделяют риски покрытия для клиентов, чьи потенциальные претензии выходят за рамки ресурсов одного страховщика.

• Семь состраховщиков рассмотрели иски о нападении на Всемирный торговый центр в 2001 году.

• Перестраховочные компании делят лишние расходы в связи с неожиданным шквалом претензий, которые истощают ресурсы основного страховщика.