Coassicuratore

Che cos'è un assicuratore?

Un coassicuratore è una società che condivide parte della potenziale responsabilità per la copertura di un singolo contraente. L'accordo è più comune quando il rischio oi rischi coperti potrebbero essere troppo costosi da coprire per una singola compagnia assicurativa.

In genere, una compagnia assicurativa primaria copre la maggior parte del costo di un sinistro importante mentre un coassicuratore si assume la responsabilità del resto.

[Nell'assicurazione sanitaria, la coassicurazione è la quota dei costi per l'assistenza dovuta dall'assicurato al di sopra e al di là dell'importo annuale deducibile. È la co-pagamento della persona assicurata per le spese mediche. Ad esempio, una polizza 80-20 richiede che l'assicurato paghi il 20% della fattura medica mentre la compagnia assicurativa si prende il resto.]

Capire il Coassicuratore

I coassicuratori partecipano a qualsiasi pretesa o perdita in proporzione all'ammontare del rischio che assumono.

Sono più spesso utilizzati per polizze che coprono grandi aziende e governi che potrebbero subire una perdita che va oltre le risorse di qualsiasi singola compagnia assicurativa. Dopo l'attacco al World Trade Center di New York nel 2001, sette assicuratori alla fine hanno pagato più di 4 miliardi di dollari in richieste di risarcimento per danni alla proprietà.

L'assicurato riceve un contratto separato da ciascun coassicuratore. Per ridurre l'onere burocratico, la compagnia di assicurazioni che si assume la maggior parte del sinistro funge da assicuratore principale.

Quando sono necessari i coassicuratori

Alcuni tipi di polizze, come l'assicurazione contro gli incendi industriali, in genere comportano la coassicurazione a causa dell'alto costo in dollari dei rischi coperti dalla polizza.

Le leggi statali o federali impongono che alcuni rischi debbano essere assicurati congiuntamente da più coassicuratori al fine di diversificare adeguatamente il rischio di un grosso sinistro.

Le compagnie di assicurazione condividono i rischi in vari modi, a volte trasferendo parte del rischio a una compagnia di riassicurazione. La riassicurazione, nota anche come assicurazione per assicuratori o assicurazione stop loss, è un trasferimento di una parte di responsabilità a un'altra parte. Il riassicuratore si assume la responsabilità per i sinistri superiori a un certo livello in cambio di una quota del premio pagato dal contraente.

Coassicurazione vs. riassicurazione

La riassicurazione in genere copre una compagnia di assicurazioni contro un accumulo imprevisto di crediti individuali che altrimenti metterebbero in pericolo la sua solvibilità.

Un coassicuratore è una delle due o più compagnie assicurative che accetta di condividere la responsabilità diretta per il pagamento dei sinistri da parte di un contraente. Un riassicuratore si impegna a rimborsare una compagnia di assicurazioni per perdite superiori a un livello previsto.

Entrambe le pratiche consentono agli assicuratori di sottoscrivere polizze per un numero maggiore di clienti senza mettere in pericolo la loro stabilità finanziaria. Proprio come un proprietario di casa ha bisogno di un'assicurazione per ricostruire dopo un incendio, una compagnia di assicurazioni ha bisogno di coassicuratori e riassicuratori per coprire i costi di troppi incendi devastanti scoppiati contemporaneamente.

Mette in risalto

• I coassicuratori condividono i rischi della copertura per i clienti i cui potenziali reclami sono al di là delle risorse di un singolo assicuratore.

• Sette coassicuratori hanno gestito le richieste per l'attacco al World Trade Center nel 2001.

• Le compagnie di riassicurazione condividono i costi in eccesso di una raffica inaspettata di sinistri che mettono a dura prova le risorse di un assicuratore primario.