Schuldenermüdung

Was ist Schuldenermüdung?

Schuldenermüdung tritt auf, wenn ein Schuldner von der Höhe der entstandenen Schulden und der scheinbaren Sinnlosigkeit des Schuldenrückzahlungsprozesses überwältigt wird. Schuldenmüdigkeit kann dazu führen, dass ein Schuldner die Kreditzahlungen aufgibt und wieder zu viel ausgibt.

Schuldenermüdung verstehen

Schuldenmüdigkeit kann auftreten, wenn ein großer Teil der Zahlungen für Zinsen verwendet wird und der Gesamtbetrag der geschuldeten Schulden sich nicht dramatisch zu verringern scheint, wenn Zahlungen geleistet werden. Sei es durch Studentendarlehen, Hypothekenzahlungen oder Kreditkartenrechnungen, die Schuldentilgung kann sich wie ein unüberwindbares Hindernis anfühlen.

Das Erleben von Schuldenmüdigkeit kann schließlich dazu führen, dass ein Schuldner als letzten Versuch, die Situation zu lösen, Insolvenz anmeldet.

Schuldenmüdigkeit kann dazu führen, dass sich ein Schuldner deprimiert, ausgebrannt und hoffnungslos über den Schuldenrückzahlungsprozess fühlt. Da es oft Jahre oder sogar Jahrzehnte dauern kann, bis Schuldner ihre Kredite zurückzahlen, ist es leicht, an eine Wand zu stoßen, insbesondere wenn ein Schuldner seinen Lebensstil und seine Ausgabegewohnheiten bereits erheblich eingeschränkt hat, um auf Kurs zu bleiben.

Eine der schlimmsten und unmittelbarsten Auswirkungen der Schuldenermüdung ist, dass der Schuldner möglicherweise zu viel Geld ausgibt und wieder mehr Schulden macht. Eine Erhöhung der Schuldenlast wird der finanziellen Situation eines Schuldners nicht helfen und wird den Schuldner wahrscheinlich in die Insolvenz treiben.

Um das Auftreten von Schuldenermüdung unwahrscheinlicher zu machen, sollte ein Schuldner Anstrengungen unternehmen, um die Aufnahme zusätzlicher Schulden zu stoppen, und einen realistischen Rückzahlungsplan erstellen, der es ermöglicht, die Schulden so schnell wie möglich vollständig zurückzuzahlen. In manchen Fällen ist es hilfreich, sogar externe Hilfe bei einem Entschuldungs- oder Vergleichsunternehmen in Anspruch zu nehmen.

Indem die Schulden nicht länger als nötig hinausgezögert werden, wird der Schuldner früher dramatischere Ergebnisse der Schuldenrückzahlungen sehen und verhindern, dass er von der Gesamtschuldenlast überwältigt wird.

Beispiel für Schuldenermüdung

Nehmen wir an, Jamie hat ein Studentendarlehen aufgenommen, um ihren MBA zu machen. Anschließend beantragte sie einen weiteren Kredit, um die Mietzahlungen nach dem Studium durch den Kauf einer Wohnung zu sparen. Insgesamt beliefen sich ihre Schuldenverpflichtungen auf 450.000 US-Dollar. Sie zahlt monatlich ungefähr 1.000 US-Dollar, um ihre Schulden aus ihrem Job nach der Business School zu bedienen.

Um nicht mit ihrem Zahlungsplan in Verzug zu geraten, spart Jamie beim Luxus, knausert im Urlaub und vermeidet es, mit ihren Freunden auszugehen. Nach 10 Jahren dieser Zahlungen und einem relativ sparsamen Lebensstil leidet Jamie unter Schuldenmüdigkeit. Sie fühlt sich von den Gesprächen ihrer Freunde ausgeschlossen und ist es leid, zweimal nachzudenken, bevor sie ihr Gehalt ausgibt.

Frustriert über den Stand der Dinge in ihrem Leben, schnappt sie und beginnt, verschwenderisch auszugeben, auswärts zu essen und teure Urlaube mit ihrer Kreditkarte zu machen. Aber ihr Kaufrausch führt zu massiven Kreditkartenschulden.

Wie man Schuldenmüdigkeit bekämpft

Die Überwindung der Schuldenermüdung erfordert Planung, Beharrlichkeit und Ausdauer. Diejenigen, die mit hohen Schulden konfrontiert sind, sollten eine Strategie entwickeln, um sie so schnell wie möglich zu besiegen, wie z. B. die Schuldenlawine und die Schulden-Schneeballmethode.

Da sich Schulden oft so anfühlen, als würden sie ewig dauern, sollte sich ein Schuldner auf die Gründe konzentrieren, aus denen er schuldenfrei sein möchte, und auf seine Ziele für ein Leben nach der Verschuldung. Es kann für einen Schuldner auch hilfreich sein, sich kleine Ziele und ein Budget zu setzen, um sich eine kleine Belohnung wie ein Abendessen oder einen Film mit Freunden zu gönnen, wenn er einen Meilenstein erreicht.

Da es sehr häufig vorkommt, dass hohe Schulden entstehen, könnten Freunde und Verwandte eines Schuldners, die sich in einer ähnlichen Schuldensituation befinden, erwägen, sich zusammenzuschließen, um sich gegenseitig zu helfen, rechenschaftspflichtig zu bleiben.

Höhepunkte

• Es kann dazu führen, dass der Schuldner wieder zu viel ausgibt, um mehr Schulden zu machen und in einem Teufelskreis gefangen zu sein.

• Schuldner können der Schuldenermüdung durch intelligente Planungsstrategien entgegenwirken.

• Schuldenmüdigkeit bezieht sich auf das Gefühl der Hoffnungslosigkeit und Depression, das einen Schuldner überkommt, wenn seine Schulden unüberwindbar erscheinen.