Stanchezza del debito

Che cos'è la stanchezza del debito?

L'affaticamento del debito si verifica quando un debitore viene sopraffatto dall'importo del debito contratto e dall'apparente inutilità del processo di rimborso del debito. L'affaticamento del debito può comportare che un debitore smetta di pagare il prestito e spenda di nuovo in eccesso.

Capire la fatica del debito

L'affaticamento del debito può verificarsi quando una grande parte dei pagamenti va verso gli interessi e l'importo complessivo del debito non sembra diminuire drasticamente man mano che i pagamenti vengono effettuati. Che si tratti di prestiti studenteschi, rate del mutuo o fatture della carta di credito, lavorare per saldare i debiti può sembrare un ostacolo impossibile da superare.

Sperimentare l'affaticamento del debito può alla fine indurre un debitore a dichiarare fallimento come ultimo disperato tentativo di risolvere la situazione.

L'affaticamento del debito può far sì che un debitore si senta depresso, esaurito e senza speranza riguardo al processo di rimborso del debito. Poiché spesso possono volerci anni o addirittura decenni prima che i debitori rimborsino i loro prestiti, è facile sbattere contro un muro, soprattutto se un debitore ha già apportato tagli significativi al proprio stile di vita e alle abitudini di spesa per rimanere in pista.

Uno degli effetti peggiori e più immediati dell'affaticamento del debito è che il debitore può iniziare a spendere troppo e ad indebitarsi di nuovo. L'aumento del carico di debiti non aiuterà la situazione finanziaria di un debitore ed è probabile che porti il debitore all'insolvenza.

Per ridurre le probabilità che si verifichi l'affaticamento del debito, un debitore dovrebbe sforzarsi di smettere di contrarre debiti aggiuntivi e fare un piano di rimborso realistico che consenta di rimborsare completamente il debito il prima possibile. In alcuni casi, è utile anche cercare aiuto esterno da una società di sgravio del debito o di regolamento.

Non trascinando fuori il debito più del necessario, il debitore inizierà a vedere prima i risultati più drammatici del rimborso del debito, impedendogli di essere sopraffatto dall'onere complessivo del debito.

Esempio di affaticamento del debito

Diciamo che Jamie ha preso un prestito studentesco per conseguire il suo MBA. Successivamente ha chiesto un altro prestito per risparmiare sui canoni di locazione post-laurea acquistando un appartamento. In totale, i suoi impegni di debito ammontavano a $ 450.000. Effettua pagamenti mensili di circa $ 1.000 per onorare il suo debito dal lavoro dopo la scuola di economia.

Per evitare di non rispettare il suo programma di pagamento, Jamie risparmia sui lussi, risparmia sulle vacanze ed evita di uscire con i suoi amici. Dopo 10 anni passati a fare quei pagamenti e vivere uno stile di vita relativamente frugale, Jamie inizia a soffrire di affaticamento dei debiti. Si sente esclusa dalle conversazioni dei suoi amici ed è stanca di pensarci due volte prima di spendere il suo stipendio.

Frustrata dallo stato delle cose nella sua vita, scatta e inizia a spendere sontuosamente, mangiare fuori e fare vacanze costose con la sua carta di credito. Ma la sua follia di spesa si traduce in un enorme debito con la carta di credito.

Come combattere la stanchezza del debito

Superare l'affaticamento del debito richiede pianificazione, tenacia e perseveranza. Coloro che devono affrontare grandi debiti dovrebbero creare una strategia per batterlo il prima possibile, come i metodi della valanga del debito e della palla di neve del debito.

Poiché il debito spesso sembra destinato a durare per sempre, un debitore dovrebbe concentrarsi sui motivi per cui vuole essere senza debiti e sui suoi obiettivi per la vita dopo il debito. Può anche essere utile per un debitore fissare piccoli obiettivi e budget per concedersi una piccola ricompensa, come una cena fuori o un film con gli amici, ogni volta che raggiunge un traguardo.

Poiché avere debiti elevati è estremamente comune, se un debitore ha amici e familiari in una situazione di debito simile, potrebbe prendere in considerazione l'idea di unirsi per aiutarsi a vicenda a rimanere responsabili.

Mette in risalto

• Può comportare che il debitore spenda di nuovo in modo eccessivo per indebitarsi di più e rimanere intrappolato in un circolo vizioso.

• I debitori possono combattere l'affaticamento del debito attraverso strategie di pianificazione intelligente.

• La stanchezza del debito si riferisce alla sensazione di disperazione e depressione che sopraffa un debitore quando il suo debito può sembrare insormontabile.