Gældstræthed

Hvad er gældstræthed?

Gældstræthed opstår, når en debitor bliver overvældet af mængden af opstået gæld og den tilsyneladende nytteløshed af gældsafbetalingsprocessen. Gældstræthed kan resultere i, at en debitor giver op med at betale lånet og overforbrug igen.

Forståelse af gældstræthed

Gældstræthed kan opstå, når en stor del af betalingerne går til renter, og det samlede beløb af skyldig gæld ikke ser ud til at falde dramatisk, efterhånden som betalingerne foretages. Hvad enten det er studielån, afdrag på realkreditlån eller kreditkortregninger, kan det føles som en umulig hindring at overvinde at arbejde på at betale gæld.

At opleve gældstræthed kan i sidste ende få en skyldner til at erklære sig konkurs som et sidste forsøg på at løse situationen.

Gældstræthed kan få en debitor til at føle sig deprimeret, udbrændt og håbløs i forhold til tilbagebetalingsprocessen. Fordi det ofte kan tage år eller endda årtier for debitorer at tilbagebetale deres lån, er det nemt at ramme en mur, især hvis en debitor allerede har skåret betydeligt ned i deres livsstil og forbrugsvaner for at holde sig på sporet.

En af de værste og mest umiddelbare virkninger af gældstræthed er, at debitor kan begynde at overforbruge og stifte mere gæld igen. En forøgelse af gældsbyrden vil ikke hjælpe en debitors økonomiske situation og vil sandsynligvis drive debitor til insolvens.

For at mindske sandsynligheden for, at gældtræthed opstår, bør en debitor gøre en indsats for at stoppe med at stifte yderligere gæld og lave en realistisk tilbagebetalingsplan, der gør det muligt at tilbagebetale gælden fuldt ud så hurtigt som muligt. I nogle tilfælde er det nyttigt endda at søge ekstern hjælp fra et gældssanerings- eller afviklingsfirma.

Ved ikke at trække gælden ud i længere tid end nødvendigt, vil debitor begynde at se mere dramatiske resultater af gældsindbetalingerne hurtigere, hvilket forhindrer dem i at blive overvældet af den samlede gældsbyrde.

Eksempel på gældstræthed

Lad os sige, at Jamie tog et studielån for at forfølge sin MBA. Efterfølgende søgte hun om endnu et lån for at spare på huslejen efter endt uddannelse ved at købe en lejlighed. I alt kom hendes gældsforpligtelser op på $450.000. Hun foretager månedlige betalinger på cirka 1.000 dollars for at betjene sin gæld fra sit job efter handelsskolen.

For at undgå at misligholde sin betalingsplan sparer Jamie på luksus, sparer på ferier og undgår at gå ud med sine venner. Efter 10 år med at have foretaget disse betalinger og levet en relativt sparsommelig livsstil, begynder Jamie at lide af gældstræthed. Hun føler sig udenfor sine venners samtaler og er træt af at tænke sig om to gange, før hun bruger sin løn.

Frustreret over tingenes tilstand i sit liv snapper hun og begynder at bruge overdådigt, spise ude og tage på dyre ferier med sit kreditkort. Men hendes forbrugstog resulterer i massiv kreditkortgæld.

Sådan bekæmpes gældstræthed

At overvinde gældstræthed kræver planlægning, vedholdenhed og udholdenhed. De, der står over for stor gæld, bør lave en strategi for at slå den så hurtigt som muligt, såsom gældsskred og gældssneboldmetoder.

Fordi gæld ofte føles som om den vil vare evigt, bør en debitor fokusere på årsagerne til, at de ønsker at være ude af gæld, og deres mål for livet efter gæld. Det kan også være nyttigt for en debitor at sætte små mål og budgettere for at give sig selv en lille belønning, såsom middag ude eller en film med venner, når de når en milepæl.

Fordi det er ekstremt almindeligt at skylde stor gæld, hvis en debitor har venner og familie i en lignende gældssituation, kan de overveje at slå sig sammen for at hjælpe hinanden med at forblive ansvarlige.

Højdepunkter

• Det kan resultere i, at debitor igen overforbruger for at stifte mere gæld og bliver fanget i en ond cirkel.

• Debitorer kan bekæmpe gældstræthed gennem smarte planlægningsstrategier.

• Gældstræthed refererer til følelsen af håbløshed og depression, der overvinder en skyldner, når deres gæld kan virke uoverkommelig.