Gjeldstrøtthet

Hva er gjeldstrøtthet?

Gjeldstrøtthet oppstår når en skyldner blir overveldet av mengden gjeld som påløper og den tilsynelatende nytteløsheten av gjeldsnedbetalingsprosessen. Gjeldstrøtthet kan føre til at en skyldner gir opp med å betale lån og overforbruk igjen.

Forstå gjeldstrøtthet

Gjeldstrøtthet kan oppstå når en stor del av betalingene går til renter og det totale gjeldsbeløpet ikke ser ut til å reduseres dramatisk etter hvert som betalinger utføres. Det være seg fra studielån, boliglånsbetalinger eller kredittkortregninger, kan jobbe med å betale ned gjeld føles som en umulig hindring å overvinne.

Å oppleve gjeldtretthet kan til slutt føre til at en skyldner erklærer seg konkurs som et siste forsøk på å løse situasjonen.

Gjeldstrøtthet kan føre til at en skyldner føler seg deprimert, utbrent og håpløs om gjeldsnedbetalingsprosessen. Fordi det ofte kan ta år eller til og med tiår for skyldnere å betale tilbake lånene sine, er det lett å treffe en vegg, spesielt hvis en skyldner allerede har gjort betydelige nedskjæringer i livsstilen og forbruksvanene for å holde seg på rett spor.

En av de verste og mest umiddelbare effektene av gjeldstrøtthet er at skyldneren kan begynne å overforbruke og pådra seg mer gjeld igjen. Å øke gjeldsbelastningen vil ikke hjelpe en debitors økonomiske situasjon og vil sannsynligvis drive skyldneren til insolvens.

For å gjøre gjeldstretthet mindre sannsynlighet for å oppstå, bør en skyldner anstrenge seg for å slutte å pådra seg ytterligere gjeld og lage en realistisk nedbetalingsplan som gjør at gjelden kan betales tilbake så snart som mulig. I noen tilfeller er det nyttig å til og med søke ekstern hjelp fra et gjeldslette- eller oppgjørsselskap.

Ved å ikke trekke ut gjelden lenger enn nødvendig, vil skyldneren begynne å se mer dramatiske resultater av gjeldsnedbetalingene tidligere, og hindre dem i å bli overveldet av den samlede gjeldsbyrden.

Eksempel på gjeldstretthet

La oss si at Jamie tok opp et studielån for å ta MBA. Deretter søkte hun om et nytt lån for å spare på husleiebetalinger etter endt utdanning ved å kjøpe en leilighet. Totalt kom hennes gjeldsforpliktelser opp til 450 000 dollar. Hun betaler månedlige utbetalinger på omtrent 1000 dollar for å betjene gjelden hennes fra jobben etter handelshøyskolen.

For å unngå å misligholde betalingsplanen, sparer Jamie på luksus, sparer på ferier og unngår å gå ut med vennene sine. Etter 10 år med å ha utført disse betalingene og levd en relativt sparsom livsstil, begynner Jamie å lide av gjeldstrøtthet. Hun føler seg utelatt fra vennenes samtaler og er lei av å tenke to ganger før hun bruker lønnen.

Frustrert over tingenes tilstand i livet hennes, snapper hun og begynner å bruke overdådig, spise ute og ta dyre ferier med kredittkortet. Men pengebruken hennes resulterer i massiv kredittkortgjeld.

Hvordan bekjempe gjeldstrøtthet

Å overvinne gjeldstrøtthet krever planlegging, utholdenhet og utholdenhet. De som står overfor stor gjeld bør lage en strategi for å slå den så snart som mulig, for eksempel gjeldsskred og gjeldssnøballmetoder.

Fordi gjeld ofte føles som om den vil vare evig, bør en skyldner fokusere på årsakene til at de ønsker å være ute av gjeld og deres mål for livet etter gjelden. Det kan også være nyttig for en debitor å sette seg små mål og budsjett for å gi seg selv en liten belønning, som middag ute eller en film med venner, når de når en milepæl.

Fordi det er ekstremt vanlig å skylde stor gjeld, hvis en skyldner har venner og familie i en lignende gjeldssituasjon, kan de vurdere å slå seg sammen for å hjelpe hverandre med å holde seg ansvarlige.

Høydepunkter

– Det kan føre til at skyldneren overforbruker igjen for å pådra seg mer gjeld og blir fanget i en ond sirkel.

– Debitorer kan bekjempe gjeldstrøtthet gjennom smarte planleggingsstrategier.

– Gjeldstrøtthet refererer til følelsen av håpløshet og depresjon som overvinner en skyldner når gjelden deres kan virke uoverkommelig.