fatiga de la deuda
¿Qué es la fatiga de la deuda?
La fatiga de la deuda ocurre cuando un deudor se siente abrumado por la cantidad de deuda contraÃda y la aparente inutilidad del proceso de pago de la deuda. La fatiga de la deuda puede hacer que un deudor renuncie a hacer los pagos del préstamo y vuelva a gastar en exceso.
Comprender la fatiga de la deuda
La fatiga de la deuda puede ocurrir cuando una gran parte de los pagos se destina a intereses y el monto total de la deuda no parece disminuir drásticamente a medida que se realizan los pagos. Ya sea por préstamos estudiantiles, pagos de hipotecas o facturas de tarjetas de crédito, trabajar para pagar deudas puede parecer un obstáculo imposible de superar.
Experimentar la fatiga de la deuda eventualmente puede hacer que un deudor se declare en bancarrota como último esfuerzo para resolver la situación.
La fatiga de la deuda puede hacer que un deudor se sienta deprimido, agotado y desesperanzado con respecto al proceso de pago de la deuda. Debido a que a menudo los deudores pueden tardar años o incluso décadas en pagar sus préstamos, es fácil toparse con un muro, especialmente si un deudor ya ha hecho recortes significativos en su estilo de vida y hábitos de gasto para mantenerse al dÃa.
Uno de los peores y más inmediatos efectos de la fatiga de la deuda es que el deudor puede empezar a gastar en exceso y volver a endeudarse más. El aumento de la carga de la deuda no ayudará a la situación financiera del deudor y es probable que lleve al deudor a la insolvencia.
Para que la fatiga de la deuda sea menos probable, un deudor debe hacer esfuerzos para dejar de incurrir en deuda adicional y hacer un plan de pago realista que le permita pagar la deuda por completo lo antes posible. En algunos casos, es útil incluso buscar ayuda externa de una empresa de alivio o liquidación de deudas.
Al no prolongar la deuda por más tiempo del necesario, el deudor comenzará a ver resultados más dramáticos de los pagos de la deuda antes, evitando que se vea abrumado por la carga total de la deuda.
Ejemplo de fatiga de la deuda
Digamos que Jamie obtuvo un préstamo estudiantil para obtener su MBA. Posteriormente, solicitó otro préstamo para ahorrar en los pagos de alquiler después de la graduación mediante la compra de un apartamento. En total, sus compromisos de deuda ascendieron a $450,000. Ella hace pagos mensuales de aproximadamente $1,000 para pagar su deuda de su trabajo después de la escuela de negocios.
Para evitar el incumplimiento de su calendario de pagos, Jamie ahorra en lujos, escatima en vacaciones y evita salir con sus amigos. Después de 10 años de hacer esos pagos y vivir un estilo de vida relativamente frugal, Jamie comienza a sufrir fatiga de deudas. Se siente excluida de las conversaciones de sus amigos y está cansada de pensar dos veces antes de gastar su salario.
Frustrada con el estado de cosas en su vida, se rompe y comienza a gastar generosamente, salir a comer y tomar vacaciones caras con su tarjeta de crédito. Pero su juerga de gastos da como resultado una deuda masiva de tarjetas de crédito.
Cómo combatir la fatiga de la deuda
Superar la fatiga de la deuda requiere planificación, persistencia y resistencia. Aquellos que enfrentan grandes deudas deben crear una estrategia para vencerlas lo antes posible, como los métodos de avalancha de deuda y bola de nieve de deuda.
Debido a que la deuda a menudo parece que durará para siempre, un deudor debe centrarse en las razones por las que quiere estar libre de deudas y sus objetivos para la vida después de la deuda. También puede ser útil para un deudor establecer metas y presupuestos pequeños para permitirse una pequeña recompensa, como salir a cenar o ir al cine con amigos, cada vez que alcancen un hito.
Debido a que tener grandes deudas es extremadamente común, si un deudor tiene amigos y familiares en una situación de deuda similar, podrÃan considerar unirse para ayudarse mutuamente a ser responsables.
Reflejos
Puede dar lugar a que el deudor vuelva a gastar en exceso para incurrir en más deudas y quedar atrapado en un cÃrculo vicioso.
Los deudores pueden combatir la fatiga de la deuda a través de estrategias de planificación inteligente.
La fatiga de la deuda se refiere al sentimiento de desesperanza y depresión que se apodera de un deudor cuando su deuda puede parecer insuperable.
