Velkaväsymys

Mikä on velkaväsymys?

Velkaväsymys ilmenee, kun velallinen hukkuu syntyneen velan määrästä ja velan takaisinmaksuprosessin näennäisestä turhuudesta. Velkaväsymys voi johtaa siihen, että velallinen luopuu lainanmaksusta ja kuluttaa jälleen liikaa.

Velkaväsymyksen ymmärtäminen

Velkaväsymys voi tapahtua, kun suuri osa maksuista menee korkoon ja velan kokonaismäärä ei näytä dramaattisesti pienenevän maksuja suoritettaessa. Olipa kyse opintolainoista, asuntolainamaksuista tai luottokorttilaskuista, velkojen maksaminen voi tuntua mahdottomalta esteeltä.

Velkaväsymys voi lopulta saada velallisen julistamaan konkurssin viimeisenä yrityksenä tilanteen ratkaisemiseksi.

Velkaväsymys voi saada velallisen tuntemaan olonsa masentuneeksi, palaneeksi ja toivottomaksi velan takaisinmaksuprosessin suhteen. Koska velallisella voi usein kestää vuosia tai jopa vuosikymmeniä, ennen kuin lainat maksetaan takaisin, on helppo törmätä seinään, varsinkin jos velallinen on jo tehnyt merkittäviä leikkauksia elämäntapoinsa ja kulutustottumuksiinsa pysyäkseen raiteilla.

Yksi velkaväsymyksen pahimmista ja välittömimmistä vaikutuksista on se, että velallinen voi alkaa kuluttaa liikaa ja velkaa taas lisää. Velkataakan lisääminen ei auta velallisen taloudellista tilannetta ja ajaa velallisen todennäköisesti maksukyvyttömyyteen.

Velkaväsymyksen todennäköisyyden vähentämiseksi velallisen tulee pyrkiä lopettamaan lisävelkaantuminen ja laatimaan realistinen takaisinmaksusuunnitelma, jonka avulla velka voidaan maksaa kokonaisuudessaan takaisin mahdollisimman pian. Joissakin tapauksissa on hyödyllistä jopa hakea ulkopuolista apua velkahelpotus- tai sovitteluyritykseltä.

Jos velkaa ei lykätä pidempään kuin on tarpeen, velallinen alkaa nähdä velkojen takaisinmaksun dramaattisempia seurauksia aikaisemmin, mikä estää häntä joutumasta kokonaisvelkataakan ylikuormitukseen.

Esimerkki velkaväsymyksestä

Oletetaan, että Jamie otti opintolainan suorittaakseen MBA-tutkinnon. Myöhemmin hän haki uutta lainaa säästääkseen valmistumisen jälkeisiä vuokramaksuja ostamalla asunnon. Kaikkiaan hänen velkasitoumukset nousivat 450 000 dollariin. Hän maksaa kuukausittain noin 1 000 dollaria maksaakseen velkansa työstään kauppakorkeakoulun jälkeen.

Välttääkseen maksuaikataulunsa laiminlyönnin Jamie säästää ylellisyyksistä, säästää lomilla ja välttää ulkoilua ystäviensä kanssa. 10 vuoden maksujen suorittamisen ja suhteellisen säästäväisen elämäntavan jälkeen Jamie alkaa kärsiä velkaväsymyksestä. Hän tuntee olevansa jäänyt pois ystäviensä keskusteluista ja on kyllästynyt ajattelemaan kahdesti ennen kuin maksaa palkkansa.

Turhautuneena elämänsä tilanteeseen, hän näkee ja alkaa kuluttaa ylellisesti, syödä ulkona ja viettää kalliita lomia luottokorttillaan. Mutta hänen kulutuksensa johtaa valtavaan luottokorttivelkaan.

Kuinka torjua velkaväsymystä

Velkaväsymyksen voittaminen vaatii suunnittelua, sinnikkyyttä ja kestävyyttä. Suurien velkojen edessä olevien tulisi luoda mahdollisimman pian strategia sen lyömiseksi, kuten velkavyöry ja velan lumipallomenetelmät.

Koska velka tuntuu usein kestävän ikuisesti, velallisen tulisi keskittyä syihin, miksi hän haluaa päästä eroon velasta, ja tavoitteisiinsa elämäänsä velan jälkeen. Velallisen voi myös olla hyödyllistä asettaa pieniä tavoitteita ja budjettia, jotta hän voi saada itselleen pienen palkinnon, kuten illallisen tai elokuvan ystävien kanssa, aina kun hän saavuttaa virstanpylvään.

Koska suuret velat ovat äärimmäisen yleisiä, jos velallisella on ystäviä ja perhettä samanlaisessa velkatilanteessa, he saattavat harkita liittoutumista auttaakseen toisiaan pysymään vastuullisina.

Kohokohdat

• Se voi johtaa siihen, että velallinen kuluttaa jälleen liikaa, jolloin hän saa lisää velkaa ja joutuu noidankehään.

• Velalliset voivat torjua velkaväsymystä älykkäiden suunnittelustrategioiden avulla.

• Velkaväsymys tarkoittaa toivottomuuden ja masennuksen tunnetta, joka voittaa velallisen, kun velka voi tuntua ylitsepääsemättömältä.