Fatigue de la dette
Qu'est-ce que la fatigue de la dette ?
La fatigue de la dette se produit lorsqu'un débiteur est submergé par le montant de la dette contractée et l'apparente futilité du processus de remboursement de la dette. La fatigue de la dette peut amener un débiteur à renoncer à rembourser son prêt et à dépenser à nouveau.
Comprendre la fatigue de la dette
La fatigue de la dette peut survenir lorsqu'une grande partie des paiements est consacrée aux intérêts et que le montant global de la dette due ne semble pas diminuer considérablement au fur et à mesure que les paiements sont effectués. Qu'il s'agisse de prêts étudiants, de versements hypothécaires ou de factures de carte de crédit, travailler pour rembourser une dette peut sembler un obstacle impossible à surmonter.
La fatigue de la dette peut éventuellement amener un débiteur à déclarer faillite comme ultime effort pour résoudre la situation.
La fatigue de la dette peut amener un débiteur à se sentir déprimé, épuisé et désespéré face au processus de remboursement de la dette. Parce qu'il faut souvent des années, voire des décennies, aux débiteurs pour rembourser leurs prêts, il est facile de se heurter à un mur, surtout si un débiteur a déjà considérablement réduit son mode de vie et ses habitudes de dépenses pour rester sur la bonne voie.
L'un des effets les plus graves et les plus immédiats de la fatigue de la dette est que le débiteur peut recommencer à trop dépenser et à s'endetter à nouveau. L'augmentation de l'endettement n'améliorera pas la situation financière du débiteur et risque de le conduire à l' insolvabilité.
Pour réduire le risque d'épuisement de la dette, un débiteur doit s'efforcer d'arrêter de contracter des dettes supplémentaires et établir un plan de remboursement réaliste qui permette de rembourser intégralement la dette dès que possible. Dans certains cas, il est même utile de demander l'aide d'une société d'allégement ou de règlement de dettes.
En ne traînant pas la dette plus longtemps que nécessaire, le débiteur commencera à voir plus tôt des résultats plus spectaculaires des remboursements de la dette, l'empêchant d'être submergé par le fardeau global de la dette.
Exemple de fatigue de la dette
Disons que Jamie a contracté un prêt étudiant pour poursuivre son MBA. Par la suite, elle a demandé un autre prêt pour économiser sur les paiements de loyer après l'obtention de son diplôme en achetant un appartement. Au total, ses dettes s'élevaient à 450 000 $. Elle effectue des paiements mensuels d'environ 1 000 $ pour rembourser sa dette de son travail après l'école de commerce.
Pour éviter de manquer à son échéancier de paiement, Jamie économise sur le luxe, lésine sur les vacances et évite de sortir avec ses amis. Après 10 ans à effectuer ces paiements et à mener une vie relativement frugale, Jamie commence à souffrir de la fatigue de la dette. Elle se sent exclue des conversations de ses amis et en a assez de réfléchir à deux fois avant de dépenser son salaire.
Frustrée par l'état des choses dans sa vie, elle craque et commence à dépenser sans compter, à manger au restaurant et à prendre des vacances coûteuses avec sa carte de crédit. Mais sa frénésie de dépenses se traduit par une dette de carte de crédit massive.
Comment lutter contre la fatigue de la dette
Pour surmonter la fatigue de la dette, il faut de la planification, de la persévérance et de l'endurance. Ceux qui sont confrontés à de lourdes dettes devraient créer une stratégie pour les battre dès que possible, comme les méthodes de l'avalanche de dettes et de la boule de neige de la dette.
Parce que la dette donne souvent l'impression qu'elle durera éternellement, un débiteur doit se concentrer sur les raisons pour lesquelles il veut être désendetté et sur ses objectifs pour la vie après la dette. Il peut également être utile pour un débiteur de se fixer de petits objectifs et un budget pour s'accorder une petite récompense, comme un dîner au restaurant ou un film avec des amis, chaque fois qu'il atteint une étape importante.
Étant donné qu'il est extrêmement courant d'avoir des dettes importantes, si un débiteur a des amis et de la famille dans une situation d'endettement similaire, ils pourraient envisager de se regrouper pour s'aider mutuellement à rester responsables.
Points forts
Cela peut amener le débiteur à dépenser à nouveau pour s'endetter davantage et se retrouver piégé dans un cercle vicieux.
Les débiteurs peuvent lutter contre la fatigue de la dette grâce à des stratégies de planification intelligentes.
La fatigue de la dette fait référence au sentiment de désespoir et de dépression qui s'empare d'un débiteur lorsque sa dette peut sembler insurmontable.
