Skuldtrötthet

Vad är skuldtrötthet?

Skuldtrötthet uppstår när en gäldenär blir överväldigad av mängden skuld som uppstår och den skenbara meningslösheten i skuldåterbetalningsprocessen. Skuldtrötthet kan leda till att en gäldenär avstår från att betala lån och överutgifter igen.

Förstå skuldtrötthet

Skuldtrötthet kan uppstå när en stor del av betalningarna går till ränta och det totala beloppet av skulden inte verkar minska dramatiskt när betalningarna görs. Oavsett om det gäller studielån, betalningar av bolån eller kreditkortsräkningar, kan arbeta för att betala av skulder kännas som ett omöjligt hinder att övervinna.

Att uppleva skuldtrötthet kan så småningom få en gäldenär att förklara sig i konkurs som ett sista försök att lösa situationen.

Skuldtrötthet kan göra att en gäldenär känner sig deprimerad, utbränd och hopplös inför skuldåterbetalningsprocessen. Eftersom det ofta kan ta år eller till och med decennier för gäldenärer att betala tillbaka sina lån, är det lätt att slå i väggen, särskilt om en gäldenär redan har gjort betydande nedskärningar i sin livsstil och sina utgifter för att hålla sig på rätt spår.

En av de värsta och mest omedelbara effekterna av skuldtrötthet är att gäldenären kan börja spendera för mycket och dra på sig mer skuld igen. Att öka skuldbelastningen kommer inte att hjälpa en gäldenärs ekonomiska situation och kommer sannolikt att driva gäldenären till insolvens.

För att minska sannolikheten för att skuldtrötthet uppstår bör en gäldenär anstränga sig för att sluta ta på sig ytterligare skulder och göra en realistisk återbetalningsplan som gör att skulden kan återbetalas fullt ut så snart som möjligt. I vissa fall är det bra att till och med söka extern hjälp från ett skuldsanerings- eller avvecklingsföretag.

Genom att inte dra ut skulden längre än nödvändigt, kommer gäldenären att börja se mer dramatiska resultat av skuldåterbetalningarna tidigare, vilket förhindrar att de blir överväldigade av den totala skuldbördan.

Exempel på skuldtrötthet

Låt oss säga att Jamie tog ett studielån för att fortsätta sin MBA. Därefter ansökte hon om ytterligare ett lån för att spara på hyresbetalningarna efter examen genom att köpa en lägenhet. Totalt kom hennes skuldförbindelser upp till 450 000 dollar. Hon gör månatliga betalningar på cirka 1 000 dollar för att betala sin skuld från sitt jobb efter handelsskolan.

För att undvika att misslyckas med sitt betalningsschema sparar Jamie på lyx, snålar på semestern och undviker att gå ut med sina vänner. Efter 10 år av att ha gjort dessa betalningar och levt en relativt sparsam livsstil, börjar Jamie lida av skuldtrötthet. Hon känner sig utanför sina vänners samtal och är trött på att tänka två gånger innan hon spenderar sin lön.

Frustrerad över tillståndet i hennes liv, snappar hon och börjar spendera överdådigt, äta ute och ta dyra semestrar med sitt kreditkort. Men hennes utgiftsrunda resulterar i massiva kreditkortsskulder.

Hur man bekämpar skuldtrötthet

Att övervinna skuldtrötthet kräver planering, uthållighet och uthållighet. De som står inför stora skulder bör skapa en strategi för att slå den så snart som möjligt, såsom skuldlavinen och metoderna för skuldsnöboll.

Eftersom skulden ofta känns som att den kommer att vara för evigt, bör en gäldenär fokusera på anledningarna till att de vill bli skuldfri och sina mål för livet efter skulden. Det kan också vara till hjälp för en gäldenär att sätta upp små mål och budget för att ge sig själv en liten belöning, som middag ute eller en film med vänner, närhelst de når en milstolpe.

Eftersom det är extremt vanligt att ha stora skulder, om en gäldenär har vänner och familj i en liknande skuldsituation, kan de överväga att slå sig samman för att hjälpa varandra att hålla ansvar.

Höjdpunkter

– Det kan leda till att gäldenären överutgifter igen för att dra på sig mer skulder och hamnar i en ond cirkel.

– Gäldenärer kan bekämpa skuldtrötthet genom smarta planeringsstrategier.

– Skuldtrötthet syftar på känslan av hopplöshet och depression som övervinner en gäldenär när deras skuld kan verka oöverstiglig.