Fadiga da dívida
O que é fadiga de dÃvida?
A fadiga da dÃvida ocorre quando um devedor fica sobrecarregado pelo montante da dÃvida incorrida e pela aparente futilidade do processo de pagamento da dÃvida. A fadiga da dÃvida pode resultar em um devedor desistindo de fazer os pagamentos do empréstimo e gastando demais novamente.
Entendendo a Fadiga da DÃvida
A fadiga da dÃvida pode acontecer quando uma grande parte dos pagamentos vai para juros e o valor total da dÃvida não parece diminuir drasticamente à medida que os pagamentos são feitos. Seja de empréstimos estudantis, pagamentos de hipotecas ou contas de cartão de crédito, trabalhar para pagar dÃvidas pode parecer um obstáculo impossÃvel de superar.
Experimentar a fadiga da dÃvida pode eventualmente fazer com que um devedor declare falência como um último esforço para resolver a situação.
A fadiga da dÃvida pode fazer com que o devedor se sinta deprimido, esgotado e sem esperança em relação ao processo de pagamento da dÃvida. Como muitas vezes pode levar anos ou até décadas para os devedores pagarem seus empréstimos, é fácil atingir um muro, especialmente se um devedor já fez cortes significativos em seu estilo de vida e hábitos de consumo para permanecer no caminho certo.
Um dos piores e mais imediatos efeitos da fadiga da dÃvida é que o devedor pode começar a gastar demais e incorrer em mais dÃvidas novamente. Aumentar a carga da dÃvida não ajudará a situação financeira do devedor e provavelmente levará o devedor à insolvência.
Para diminuir a probabilidade de fadiga da dÃvida, o devedor deve fazer esforços para parar de incorrer em dÃvidas adicionais e fazer um plano de pagamento realista que permita que a dÃvida seja totalmente paga o mais rápido possÃvel. Em alguns casos, é útil até mesmo procurar ajuda externa de uma empresa de alÃvio de dÃvidas ou liquidação.
Ao não prolongar a dÃvida por mais tempo do que o necessário, o devedor começará a ver resultados mais dramáticos dos pagamentos da dÃvida mais cedo, evitando que sejam sobrecarregados pelo fardo geral da dÃvida.
Exemplo de fadiga de dÃvida
Digamos que Jamie tenha feito um empréstimo estudantil para fazer o MBA. Posteriormente, ela solicitou outro empréstimo para economizar no pagamento do aluguel da pós-graduação comprando um apartamento. No total, seus compromissos de dÃvida chegaram a US$ 450.000. Ela faz pagamentos mensais de aproximadamente US $ 1.000 para pagar sua dÃvida de seu trabalho depois da escola de negócios.
Para evitar a inadimplência em seu cronograma de pagamento, Jamie economiza em luxos, economiza nas férias e evita sair com os amigos. Depois de 10 anos fazendo esses pagamentos e vivendo um estilo de vida relativamente frugal, Jamie começa a sofrer de fadiga da dÃvida. Ela se sente excluÃda das conversas dos amigos e está cansada de pensar duas vezes antes de gastar seu salário.
Frustrada com o estado das coisas em sua vida, ela se irrita e começa a gastar muito, comendo fora e tirando férias caras com seu cartão de crédito. Mas sua onda de gastos resulta em uma enorme dÃvida de cartão de crédito.
Como combater a fadiga da dÃvida
Superar a fadiga da dÃvida requer planejamento, persistência e perseverança. Aqueles que enfrentam grandes dÃvidas devem criar uma estratégia para vencê-la o mais rápido possÃvel, como os métodos de avalanche de dÃvidas e bola de neve de dÃvidas.
Como a dÃvida muitas vezes parece que vai durar para sempre, um devedor deve se concentrar nas razões pelas quais eles querem ficar sem dÃvidas e seus objetivos para a vida após a dÃvida. Também pode ser útil para um devedor definir pequenas metas e orçamento para se permitir uma pequena recompensa, como jantar fora ou um filme com os amigos, sempre que atingir um marco.
Como ter grandes dÃvidas é extremamente comum, se um devedor tiver amigos e familiares em uma situação de dÃvida semelhante, eles podem considerar se unir para ajudar um ao outro a prestar contas.
Destaques
Pode resultar no devedor gastar mais uma vez para incorrer em mais dÃvidas e ficar preso em um ciclo vicioso.
Os devedores podem combater a fadiga da dÃvida por meio de estratégias de planejamento inteligentes.
A fadiga da dÃvida refere-se ao sentimento de desesperança e depressão que supera um devedor quando sua dÃvida pode parecer intransponÃvel.
