Skuldaþreyta

Hvað er skuldaþreyta?

Skuldaþreyta á sér stað þegar skuldari verður gagntekinn af upphæð skulda sem stofnað er til og virðist tilgangsleysi í endurgreiðsluferli skulda. Skuldaþreyta getur leitt til þess að skuldari gefist upp á að greiða af lánum og ofeyðsla aftur.

Skilningur á skuldaþreytu

Skuldaþreyta getur átt sér stað þegar stór hluti greiðslna fer í vexti og heildarfjárhæð skulda virðist ekki minnka verulega þegar greiðslur fara fram. Hvort sem það er vegna námslána, húsnæðislánagreiðslna eða kreditkortareikninga, getur verið að vinna að því að greiða niður skuldir eins og ómöguleg hindrun að yfirstíga.

Að upplifa skuldaþreytu getur að lokum valdið því að skuldari lýsir yfir gjaldþroti sem síðasta tilraun til að leysa ástandið.

Skuldaþreyta getur valdið því að skuldari finnur fyrir þunglyndi, útbreiðslu og vonleysi varðandi endurgreiðsluferlið. Vegna þess að það getur oft tekið ár eða jafnvel áratugi fyrir skuldara að greiða niður lán sín er auðvelt að reka á vegg, sérstaklega ef skuldari hefur þegar dregið verulega úr lífsstíl sínum og eyðsluvenjum til að halda sér á réttri leið.

Eitt af verstu og bráðustu afleiðingum skuldaþreytu er að skuldari gæti farið að eyða of miklu og stofna til meiri skulda aftur. Að auka skuldaálag mun ekki hjálpa fjárhagsstöðu skuldara og er líklegt til að reka skuldara til gjaldþrots.

Til að gera skuldaþreytu minni líkur á að skuldari eigi sér stað ætti skuldari að reyna að hætta að stofna til viðbótarskulda og gera raunhæfa endurgreiðsluáætlun sem gerir kleift að greiða skuldina að fullu eins fljótt og auðið er. Í sumum tilfellum er gagnlegt að leita jafnvel utanaðkomandi aðstoðar hjá skuldaleiðréttingar- eða uppgjörsfyrirtæki.

Með því að draga ekki skuldina út lengur en nauðsynlegt er mun skuldari byrja að sjá stórkostlegri niðurstöður af endurgreiðslu skulda fyrr, sem kemur í veg fyrir að þeir verði yfirþyrmandi af heildarskuldabyrði.

Dæmi um skuldaþreytu

Segjum að Jamie hafi tekið námslán til að stunda MBA-nám sitt. Í kjölfarið sótti hún um annað lán til að spara leigugreiðslur eftir útskrift með íbúðakaupum. Alls námu skuldbindingar hennar allt að $450.000. Hún greiðir mánaðarlegar greiðslur upp á um það bil $1.000 til að borga skuldir sínar af vinnu sinni eftir viðskiptaskóla.

Til að forðast vanskil á greiðsluáætlun sinni sparar Jamie lúxus, sparar frí og forðast að fara út með vinum sínum. Eftir 10 ár af því að greiða þessar greiðslur og lifa tiltölulega sparsamlegum lífsstíl, byrjar Jamie að þjást af skuldaþreytu. Henni finnst hún vera utan við samtöl vina sinna og er þreytt á að hugsa sig tvisvar um áður en hún eyðir laununum sínum.

Hún er svekkt yfir stöðu mála í lífi sínu og fer að eyða ríkulega, út að borða og taka dýrt frí með kreditkortinu sínu. En eyðslugleði hennar leiðir til gríðarlegra kreditkortaskulda.

Hvernig á að berjast gegn skuldaþreytu

Að sigrast á skuldaþreytu krefst skipulagningar, þrautseigju og úthalds. Þeir sem standa frammi fyrir miklum skuldum ættu að búa til stefnu til að slá á þær eins fljótt og auðið er, eins og skuldasnjóflóðið og skuldasnjóboltaaðferðir.

Vegna þess að skuldir líða oft eins og þær muni endast að eilífu, ætti skuldari að einbeita sér að ástæðum þess að hann vill vera skuldlaus og markmiðum sínum fyrir lífið eftir skuldina. Það getur líka verið gagnlegt fyrir skuldara að setja sér lítil markmið og fjárhagsáætlun til að leyfa sér smá verðlaun, eins og kvöldverð eða bíó með vinum, hvenær sem þeir ná einhverjum áfanga.

Vegna þess að það er mjög algengt að skulda stórar skuldir, ef skuldari á vini og fjölskyldu í svipaðri skuldastöðu, gætu þeir íhugað að sameinast til að hjálpa hver öðrum að vera ábyrgur.

Hápunktar

• Það getur leitt til þess að skuldari eyðir of miklu aftur til að stofna til meiri skulda og festast í vítahring.

• Skuldarar geta barist við skuldaþreytu með snjöllum skipulagsaðferðum.

• Skuldþreyta vísar til vonleysis og þunglyndistilfinningar sem sigrar skuldara þegar skuldir hans geta virst óyfirstíganlegar.