Ungebundene Fazilität
Was ist eine nicht festgeschriebene Einrichtung?
Eine nicht gebundene Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, bei der sich der Kreditgeber verpflichtet, dem Kreditnehmer kurzfristige Finanzierungen zur Verfügung zu stellen. Dies ist anders als bei einer zugesagten Fazilität,. die klar definierte Bedingungen beinhaltet, die von der kreditgebenden Institution festgelegt und dem Kreditnehmer auferlegt werden. Nicht zweckgebundene Fazilitäten werden verwendet, um saisonale oder vorübergehende Bedürfnisse von Unternehmen mit schwankenden Einnahmen zu finanzieren, wie z.
Funktionsweise einer nicht festgeschriebenen Einrichtung
Da kleine Unternehmen möglicherweise Schwierigkeiten haben, über einen angemessenen monatlichen Cashflow zu verfügen, kann ihnen eine nicht gebundene Fazilität helfen, so lange zu arbeiten, bis sie eine stärkere Präsenz auf dem Markt aufbauen und ihre Jahreseinnahmen steigern.
Nicht zugesagte Fazilitäten sind im Allgemeinen weniger kostspielig zu arrangieren als zugesagte Fazilitäten, da der Kreditgeber nicht verpflichtet ist, das Darlehen zu verlängern. wenn Finanzierungen zur Verfügung gestellt werden, sind diese kurzfristig und das Kreditrisiko vergleichsweise gering.
Nicht festgeschriebene Fazilität vs. festgeschriebene Fazilität
Ein befristeter Kredit von einer Bank, eine zugesagte Fazilität, hat einen bestimmten Betrag mit einem festgelegten Tilgungsplan und einem festen oder variablen Zinssatz. Beispielsweise haben viele Banken langfristige Programme, die kleinen Unternehmen die für den monatlichen Betrieb erforderlichen Barmittel bieten. In vielen Fällen verwendet ein kleines Unternehmen Bargeld für den Kauf von Sachanlagen wie Produktionsanlagen.
Ein Laufzeitdarlehen für Ausrüstung, Immobilien oder Betriebskapital wird innerhalb von einem bis 25 Jahren durch einen monatlichen oder vierteljährlichen Rückzahlungsplan zurückgezahlt. Das Darlehen erfordert Sicherheiten und ein strenges Genehmigungsverfahren, um das Rückzahlungsrisiko zu verringern. Das Darlehen eignet sich für etablierte kleine Unternehmen mit soliden Jahresabschlüssen und einer erheblichen Anzahlung, um die Zahlungsbeträge und die Gesamtdarlehenskosten zu minimieren.
Beispiel einer nicht festgeschriebenen Einrichtung
Eine Überziehungs- oder Betriebsmittelfazilität löst die kurzfristigen Cashflow-Probleme von Unternehmen. Die Bank oder ein anderes Finanzinstitut entscheidet, ob Geld verliehen wird und wie hoch das Limit ist. Da ein Überziehungskredit typischerweise bei Bedarf zahlbar ist, ist er für Zwecke wie die Finanzierung einer größeren Anschaffung ungeeignet. Der Kreditgeber ruft den Überziehungskredit normalerweise nicht ein, es sei denn, die Finanzlage oder die Aktivitäten des Kreditnehmers geben dem Kreditgeber Anlass zur Besorgnis.
Der Erhalt eines Überziehungskredits ist in der Regel ein einfacher Vorgang. Es besteht jedoch immer Unsicherheit darüber, ob die Bank einem bestimmten Unternehmen einen Kredit gewährt und wann der Kreditgeber die Rückzahlung fordert. Außerdem kann ein begrenzter Kapitalbetrag geliehen werden, und die Kreditgebergebühren können hoch sein. Außerdem hat der Kreditnehmer in der Regel wenig Spielraum, um das Standardformular des Kreditgebers zur Ausstellung eines Überziehungskredits zu ändern. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer möglicherweise den Überziehungskredit für eine bestimmte Anzahl von Tagen auf einen festgelegten Betrag reduzieren, um sicherzustellen, dass er nur für kurzfristige Cashflow-Probleme verwendet wird.
Höhepunkte
Befristete Darlehen sind eine übliche zugesagte Fazilität, die Ausrüstungs-, Betriebskapital- und Ausrüstungsdarlehen umfassen kann.
Nicht zweckgebundene Einrichtungen sind billiger einzurichten als zweckgebundene Einrichtungen.
Eine nicht zweckgebundene Fazilität kann eine Betriebsmittelfazilität umfassen, die auch als Überziehungskredit bezeichnet wird und bei Bedarf zahlbar ist.
Darlehensvereinbarungen für nicht zweckgebundene Fazilitäten, die zur Finanzierung kurzfristiger Bedürfnisse wie Gehaltsabrechnungen verwendet werden.
