Versicherungsnehmerüberschuss
Was ist ein Versicherungsnehmer-Überschuss?
Ein Versicherungsnehmerüberschuss ist das Vermögen einer Versicherungsgesellschaft im Besitz eines Versicherungsnehmers (auch Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit genannt) abzüglich seiner Verbindlichkeiten. Überschuss der Versicherungsnehmer ist ein Indikator für die finanzielle Gesundheit eines Versicherungsunternehmens. Es bietet einem Versicherungsunternehmen zusätzlich zu seinen Reserven und seiner Rückversicherung eine weitere Finanzierungsquelle für den Fall, dass das Unternehmen einen höheren Schadensbetrag als erwartet bezahlen muss. Wenn sich eine Versicherungsgesellschaft in öffentlichem Besitz befindet, werden ihre Vermögenswerte abzüglich ihrer Verbindlichkeiten als Eigenkapital und nicht als Überschuss der Versicherungsnehmer bezeichnet.
Versicherungsnehmerüberschuss verstehen
Überschuss der Versicherungsnehmer ist eine Kennzahl, die Versicherungsratinggesellschaften bei der Entwicklung der einfachen Buchstabenratings von A++ bis F verwenden. Verbraucher können sich an diese Ratings wenden, um sich bei der Auswahl eines Versicherungsunternehmens zu helfen, da sie die finanzielle Stärke eines Versicherers anzeigen. Es ist wichtig, dass Verbraucher einen Versicherer wählen, der es sich leisten kann, die Ansprüche seiner Versicherungsnehmer unter verschiedenen Umständen zu bezahlen, selbst wenn eine weit verbreitete Katastrophe wie ein schwerer Sturm dazu führt, dass Tausende von Versicherungsnehmern gleichzeitig Ansprüche geltend machen.
Der Versicherungsnehmerüberschuss ist auch Bestandteil verschiedener anderer Berechnungen, die Ratingunternehmen verwenden, um die Finanzkraft von Versicherungsunternehmen zu bewerten. Diese Berechnungen beinhalten unter anderem Verhältnisse wie Entwicklung der Reserven zu Überschüssen der Versicherungsnehmer , Verluste zu Überschüssen der Versicherungsnehmer, Nettoverbindlichkeiten zu Überschüssen der Versicherungsnehmer und gebuchte Nettoprämien zu Überschüssen der Versicherungsnehmer. Berechnungen, die den Überschuss der Versicherungsnehmer beinhalten, werden auch von staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden verwendet, um festzustellen, welche Versicherer aufgrund finanzieller Schwäche oder übermäßiger Abhängigkeit von Rückversicherung ihre Aufmerksamkeit benötigen könnten. Für börsennotierte Versicherungsunternehmen können die gleichen Berechnungen durchgeführt werden, indem das Eigenkapital der Versicherungsnehmer durch den Überschuss der Versicherungsnehmer ersetzt wird.
Die Interpretation der Ergebnisse dieser Berechnungen erfordert Fachwissen, nicht nur gesunden Menschenverstand. Zum Beispiel werden die Prüfer von Versicherungsunternehmen die Veränderung des Versicherungsnehmerüberschusses des Unternehmens von Jahr zu Jahr als einen Bestandteil der Beurteilung betrachten, ob der Versicherer finanziell stärker, schwächer oder ungefähr gleich bleibt. Während es den Anschein haben mag, dass ein deutlicher Anstieg der Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer von einem Jahr zum anderen immer ein gutes Zeichen wäre, könnte dies manchmal darauf hindeuten, dass der Versicherer kurz vor der Insolvenz steht.
Versicherungsnehmerüberschuss schafft Wettbewerbsfähigkeit
Wenn die Versicherungsbranche mit Versicherungsnehmerüberschüssen bündig ist, wird der Versicherungsmarkt wettbewerbsfähiger. Angetrieben von niedrigeren Prämien, lockerem Underwriting und einer erweiterten Abdeckung in der gesamten Branche beginnen die Fluggesellschaften, stärker zu konkurrieren. Dies wird als weicher Markt bezeichnet. Historisch gesehen sind weiche Märkte vorübergehend. Niedrigere Prämienpreise verringern die versicherungstechnischen Gewinne, und die Rendite der Branche auf das durchschnittliche Nettovermögen beginnt sich zu verschlechtern. Die Branche zieht auch weniger Kapital an. Da die Verbindlichkeiten beginnen, den Überschuss der Versicherungsnehmer zu verringern, sind Versicherungsunternehmen gezwungen, die Prämienpreise zu erhöhen, das Underwriting wird strenger und die Deckung wird eingeschränkt. Dann wird aus dem weichen Markt ein harter Markt.
Höhepunkte
Staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden verwenden den Überschuss, um festzustellen, welche Versicherer schwach oder übermäßig auf Rückversicherung angewiesen sind.
Ein Versicherungsnehmerüberschuss ist das Vermögen eines Versicherungsunternehmens im Besitz eines Versicherungsnehmers abzüglich seiner Verbindlichkeiten.
Überschuss der Versicherungsnehmer spiegelt die finanzielle Gesundheit einer Versicherungsgesellschaft wider und stellt eine Finanzierungsquelle dar.
