Gesetz zur beschleunigten Mittelbereitstellung (EFAA)
Was ist der Expedited Funds Availability Act?
Der Expedited Funds Availability Act (EFAA) wurde eingeführt, um die Haltefristen für Einlagen bei Geschäftsbanken zu regeln. Die EFAA wurde 1987 vom US-Kongress verabschiedet und standardisierte auch die Verwendung der Einlagen von Finanzinstituten. Die EFAA legt die Arten von Sperren fest, die Banken für eine Scheckeinreichung verwenden können, abhängig von der Art des Kontos und der Höhe der Einzahlung.
Den Expedited Funds Availability Act (EFAA) verstehen
Mit dem Expedited Funds Availability Act (EFAA) soll der Umgang mit Deposit Holds vereinheitlicht werden. Banken und andere Finanzinstitute müssen Kunden über ihre Richtlinien in Bezug auf Einlagen sowie alle Änderungen der Richtlinien informieren. Die Federal Reserve hat die EFAA als Regulation CC umgesetzt.
Nach EFAA zulässige Aufbewahrungsarten
Die EFAA oder Regulation CC erlaubt Banken, vier Arten von Holds auf eingezahlte Gelder zu setzen. Diese sind:
Gesetzlich
Große Anzahlung
Neues Konto
Ausnahme
Für jede Art der Aufbewahrung müssen spezifische Anforderungen erfüllt werden, und einige Banken werden grundsätzlich verlangen, dass Gelder unter der Aufbewahrungsart gehalten werden, die es erlaubt, den größten Betrag für den längsten legalen Zeitraum zu halten.
Gesetzliche Aufbewahrungsfristen
Gesetzliche Aufbewahrungspflichten können auf fast jede Einlage gesetzt werden; Bei dieser Art der Einzahlung muss die Bank die ersten 200 USD der Einzahlung am nächsten Geschäftstag nach der Einzahlung verfügbar machen, die zweiten 600 USD am zweiten Geschäftstag nach der Einzahlung und den Rest beim dritten Geschäft Tag.
Große Einlagen
Große Einzahlungen werden getätigt, wenn die Summe der an einem Geschäftstag getätigten Einzahlungen mehr als 5.000 $ beträgt. Die Verfügbarkeitsregeln für den ersten und zweiten Geschäftstag nach der Einzahlung sind die gleichen wie für eine gesetzliche Sperre, aber am dritten Geschäftstag muss die Bank 4.800 $ der Einzahlung verfügbar machen, wobei der verbleibende Betrag am siebten Geschäftstag verfügbar gemacht wird nach der Einzahlung.
Neues Konto wird gehalten
Neue Kontosperrungen werden auf Einzahlungen auf Konten gesetzt, die weniger als 30 Tage alt sind. Diese Sperren werden am neunten Geschäftstag nach der Hinterlegung aufgehoben.
Ausnahme gilt
Ausnahmesperrungen werden für Konten verwendet, die häufig überzogen wurden, oder wenn Banken Grund zu der Annahme haben, dass eine Einzahlung legitim ist. In selteneren Fällen kommen sie zum Einsatz, wenn in der Bankfiliale der Strom ausfällt oder das Computersystem ausfällt. In den meisten Fällen werden jedoch Ausnahmesperren verwendet, wenn ein Konto an mindestens sechs Geschäftstagen in den sechs Monaten vor der Einzahlung überzogen wurde, oder an mindestens zwei Geschäftstagen, wenn das Konto mit einem Betrag von mehr als 5.000 USD überzogen wurde . Eine Ausnahmesperre kann eingerichtet werden, wenn die Bank vermutet, dass der Scheck betrügerisch ist oder nicht eingelöst werden kann. Es kann auch auf einem Instrument platziert werden, das zuvor wegen unzureichender Deckung zurückgegeben wurde. Exception Holds werden am siebten Geschäftstag nach der Hinterlegung aufgehoben.
Versicherungsprüfungen
Gelder aus Versicherungsschecks, die bei inländischen Banken gezogen wurden, müssen am fünften Geschäftstag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden. Wenn sich die Bank außerhalb des Bundesstaates befindet, muss das Geld bis zum siebten Geschäftstag nach der Einzahlung verfügbar sein.
Höhepunkte
Die vier Hauptarten von Einlagensicherungen sind gesetzlich vorgeschriebene Einlagen, große Einlagen, neue Konten und Ausnahmeregelungen.
Darüber hinaus legt die EFAA fest, dass Schecks von Versicherungen, die auf inländische Banken gezogen wurden, fünf Geschäftstage nach Einlieferung zur Verfügung gestellt werden müssen.
Der Expedited Funds Availability Act (EFAA) regelt die Haltefristen, die Geschäftsbanken auf Einlagen vornehmen können.
