Registrierter Alterssparplan (RRSP) Abzug
Was ist ein Registered Retirement Savings Plan (RRSP)-Abzug?
Ein Registered Retirement Savings Plan Deduction ist der Höchstbetrag, den ein kanadischer Steuerzahler jährlich in einen Sparplan einzahlen und vom steuerpflichtigen Einkommen dieses Jahres abziehen kann.
Im Allgemeinen beträgt der Betrag 18 % des Erwerbseinkommens des Steuerzahlers für das Vorjahr bis zu einer jährlichen Grenze. Für das Steuerjahr 2021 beträgt die Jahresgrenze 27.830 CAD und für 2022 29.210 CAD.
Die Beitragsgrenze einer Person kann durch AusfĂĽllen des online verfĂĽgbaren Formulars T1028 bestimmt werden.
Den RRSP-Abzug verstehen
Jeder kann weniger als das zulässige Maximum beitragen. Da es sich um einen Abzug vom steuerpflichtigen Einkommen handelt, liegt es im besten Interesse des Steuerzahlers, das Maximum zu sparen, um die Höhe des Einkommens, das der persönlichen Einkommensteuer unterliegt, zu minimieren.
Trust oder eine Versicherungsgesellschaft einen registrierten Altersvorsorgeplan einrichten . Das Finanzinstitut berät seine Kunden über die Arten von RRSPs und die verfügbaren Anlagen.
Vor allem Verheiratete müssen Entscheidungen treffen. Auf einer Website der kanadischen Regierung wird darauf hingewiesen, dass Paare einen Ehegatten- oder Lebenspartner-RRSP einrichten können, um sicherzustellen, dass ihr Ruhestandseinkommen gleichmäßig auf beide Partner aufgeteilt wird.
Ein selbstbestimmtes RRSP ermöglicht es einem Anleger, seine eigenen Anlageentscheidungen zu treffen und nach Belieben zu kaufen und zu verkaufen.
Der größte Nutzen wird erzielt, wenn der einkommensstärkere Partner für den einkommensschwächeren Partner einen Beitrag leistet. In diesem Fall erhält der Beitragszahler den unmittelbaren Vorteil des Steuerabzugs für die Beiträge dieses Jahres. Aber der Rentenempfänger, der während der Rente wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse ist,. erhält das Einkommen und meldet es.
Andere Möglichkeiten
Wenn Sie es vorziehen, Ihre eigenen Investitionen in die Hand zu nehmen, möchten Sie vielleicht einen selbstgesteuerten RRSP einrichten. Mit dieser Art von Plan können Sie Ihr Anlageportfolio aufbauen und verwalten, indem Sie verschiedene Anlagen kaufen und verkaufen.
Im Allgemeinen werden das Geld, das Sie in Ihr RRSP-Konto investieren, und die Erträge aus dieser Investition steuerbefreit, bis Sie es einlösen, eine Auszahlung vornehmen oder eine Zahlung aus dem Plan erhalten. In den meisten Fällen sollte dies nach Ihrer Pensionierung der Fall sein.
Gesperrt oder entsperrt
RRSP-Pläne können entweder gesperrt oder nicht gesperrt sein.
Das Locked-in Retirement Account oder LIRA ähnelt einer betrieblichen oder staatlichen Altersvorsorge. Nur der Arbeitgeber darf Geld auf das Konto einzahlen. Bezüge vor der Pensionierung sind nicht zulässig, Bezüge nach der Pensionierung werden wie eine Rente in regelmässigen Raten ausbezahlt. (Einige Provinzen erlauben einige Härtefallabhebungen.)
Ein freigeschalteter Plan erlaubt jederzeit Abhebungen, mit der Einschränkung, dass Sie die Einkommenssteuern in diesem Steuerjahr schulden.
In jedem Fall werden RRSP-Beiträge direkt an den RRSP-Emittenten geleistet.
Höhepunkte
Ein RRSP-Abzug ist der Höchstbetrag, den ein Steuerzahler in ein Rentenkonto investieren und von der Einkommenssteuer des Jahres abziehen kann.
Steuerzahler können weniger als den Höchstbetrag einzahlen, aber es ist in ihrem besten Interesse, die höchste Steuervergünstigung zu nutzen.
In der Regel beträgt der Höchstbetrag 18 % des Erwerbseinkommens des Vorjahres, wobei die Obergrenze jährlich angepasst wird.
