Sparsamkeitsvereine

Was sind Sparsamkeiten?

Auch wenn sie nicht mehr so verbreitet sind wie früher, spielen Spar- oder Bausparkassen immer noch eine wichtige Rolle im Leben vieler Verbraucher. Sparsamkeit bezieht sich auch auf Kreditgenossenschaften und Sparkassen auf Gegenseitigkeit,. die eine Vielzahl von Spar- und Kreditdienstleistungen anbieten. Sparsamkeiten unterscheiden sich von Geschäftsbanken dadurch, dass sie Geld vom Federal Home Loan Bank System leihen können,. wodurch sie ihren Mitgliedern höhere Zinsen zahlen können.

Sparsamkeit verstehen

Sparkassen gelten zusammen mit Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften als Einlageninstitute. Die meisten Menschen sind mit Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften vertraut, aber die Grenze wird unscharf, wenn man eine Sparsamkeit definiert. Sparsamkeiten sind im Wesentlichen Spar- und Kreditvereine, die dazu beitragen, dass die Ersparnisse der Mitglieder zu einem höheren Zinssatz wachsen. Noch wichtiger ist, dass es sich um Sparkassen handelt, die sich auf Immobilien spezialisiert haben.

Ursprünglich boten Sparkassen nur Sparkonten und Festgeld an,. aber in den letzten 20 Jahren hat sich das Leistungsspektrum der Banken erweitert, um den Bedürfnissen des Durchschnittsverbrauchers gerecht zu werden. Sie bieten jetzt die gleichen Produkte wie Kreditgenossenschaften und Geschäftsbanken an.

Geschäftsbanken vs. Sparsamkeit

Geschäftsbanken sind, wie die meisten Unternehmen, aus Profitgründen dabei. Sie haben kein spezifisches Mandat in Bezug auf die Anlageklasse. Aktionäre besitzen diese Organisationen, und wie bei den meisten Unternehmen besteht das Ziel darin, die Gewinne zu steigern. Der Umfang der den Geschäftsbanken übertragenen Befugnisse wird hauptsächlich durch Landes- und Bundesgesetze bestimmt, da beide Bankchartas erlassen.

Corporate Charters und die den Banken nach Landes- und Bundesrecht eingeräumten Befugnisse bestimmen den Umfang der Aktivitäten der Banken. Geschäftsbanken erhalten eine Einlagensicherung von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und sind dem Federal Reserve System unterstellt. Darüber hinaus gewinnen Geschäftsbanken an Bequemlichkeit, was Geschäftsbanken an Mitgliederersparnissen verlieren; Mit Tausenden von Niederlassungen im ganzen Land werden Sie keine Probleme haben, ein lokales Büro zu finden, wenn Sie auf Reisen in einen Notfall geraten.

Im Gegensatz dazu sind Sparhäuser auf Hypotheken und Immobilienkredite spezialisiert. Das erste Mandat gilt den Mitgliedern der Sparsamkeit, nicht dem Profit. Wie Geschäftsbanken können Sparkassen entweder vom Office of the Comptroller of the Currency (OCC) oder vom Staat gechartert werden. Die FDIC versichert sie auch. Sparbetriebe neigen dazu, ihr Kreditportfolio zu behalten, anstatt Kredite zu verbriefen, sodass Mitglieder mit atypischen Profilen, die nicht in die Hypothekenstandards der Agentur passen, möglicherweise eine bessere Chance haben, einen Kredit über eine lokale Sparkasse zu erhalten als über eine nationale Geschäftsbank.

Qualifizierter Kreditgeber für Sparsamkeit

Aufgrund ihrer Charta sind Sparbetriebe verpflichtet, sich auf wohnungsbezogene Vermögenswerte zu konzentrieren, und müssen Mitglieder des Federal Home Loan Bank System sein. Ursprünglich mussten Sparhäuser mindestens 65 % ihres Portfolios in wohnungsbezogenen Vermögenswerten halten; Dieser Schwellenwert wurde als QTL-Test (Qualified Thrift Lender) bezeichnet, da er ein Maß für die Einhaltung der ursprünglichen Charta war.

Ein Vorteil des Bestehens des QTL-Tests besteht darin, dass Sparer auch Kredite vom Federal Home Loan Bank System aufnehmen können, was im Vergleich zu Geschäftsbanken zu höheren Zinsen für Einleger führt.