Shared-Equity-Hypothek
Was ist eine Shared-Equity-Hypothek?
Eine Shared-Equity-Hypothek ist eine Vereinbarung, bei der sich ein Kreditgeber und ein Kreditnehmer das Eigentum an einer Immobilie teilen. Der Kreditnehmer muss die Immobilie bewohnen. Wenn die Immobilie verkauft wird, geht die Zuteilung des Eigenkapitals an jeden Teil entsprechend seiner Eigenkapitalbeteiligung. Jede Partei teilt auch alle Verluste, die aus dem verkauften Eigentum entstanden sind.
Wie eine Shared-Equity-Hypothek funktioniert
Eine Shared-Equity-Hypothek ist eine attraktive Option für Hauskäufer, die planen, selbst zu wohnen. Diese gemeinsame Hypothek gewährt ihnen Zugang zu Immobilien, deren Wert sonst ihre Verhältnisse übersteigen könnte. In den meisten Teilen der USA müssen Eigennutzer außerdem eine marktgerechte Miete an den Co-Investor zahlen, die proportional zu dem Anteil des Eigenkapitals ist, das nicht dem Eigennutzer gehört.
Der Kreditgeber oder Eigentümer-Investor profitiert ebenfalls von einer Shared-Equity-Hypothek. Die Eigenkapitaleinlage ist eine Investition, und der Kreditgeber beteiligt sich proportional an allen Gewinnen über die Laufzeit der Hypothek. Wenn der Eigentümer-Investor zu den Hypothekenzinsen beiträgt, kann er diese Zinsen wahrscheinlich von seinem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Der Eigentümer-Investor kann auch die Abschreibung der Immobilie auf seine Steuern anwenden.
Shared-Equity-Hypotheken ermöglichen es den Bewohnern, sich an potenziellen Eigenkapitalgewinnen für Immobilien zu beteiligen, die ansonsten außerhalb ihrer Möglichkeiten liegen könnten.
Vor- und Nachteile einer Shared-Equity-Hypothek
Seit vielen Jahren bieten Genossenschaften und Kommunen für bezahlbaren Wohnraum Aktienbeteiligungsprogramme an, um den Erwerb von Wohneigentum für Personen mit niedrigem Einkommen und Erstkäufer zu erleichtern. Die Programme stellen entweder Mittel für die Beteiligungsinvestition bereit oder bringen potenzielle Käufer mit privaten Kreditgebern zusammen, die bereit sind, gemeinsam zu investieren.
Untersuchungen des Urban Institute zeigen, dass diese Programme den Eigenheimbesitz in den Zielgemeinden effektiv steigern, mit dem zusätzlichen Vorteil, dass sie potenziellen Käufern helfen, ihre Bereitschaft zum Kauf eines Eigenheims einzuschätzen.
Private Kreditgeber sind in jüngerer Zeit in den Shared-Equity-Hypothekenmarkt eingetreten, insbesondere in Hochpreismärkten wie San Francisco und New York City.
Eine andere häufig geteilte Eigenkapitalvereinbarung besteht zwischen einem Elternteil und einem jüngeren oder erstmaligen Familienmitglied des Käufers. Diese Art von Hypothek kann für das kreditgebende Familienmitglied von Vorteil sein, da es ihnen ermöglicht, die steuerlichen Folgen einer erheblichen finanziellen Schenkung zu vermeiden und gleichzeitig potenziell eine Rendite auf dieses Kapital zu erzielen. Auch einkommensstarke erwachsene Kinder können diese Finanzierungsmöglichkeit nutzen, um sich an einem Altersgut für alternde Eltern zu beteiligen.
Höhepunkte
Diese Programme können in Immobilienmärkten mit hohen Kosten besonders hilfreich sein.
Eine Shared-Equity-Hypothek kann eine gute Lösung für Eigenheimkäufer sein.
Der Darlehensgeber genießt zusätzlich zum Hypothekenzinsabzug steuerliche Vorteile – wie zum Beispiel Abschreibungen
Beim Verkauf der Immobilie geht die Zuteilung des Eigenkapitals an jeden Teil entsprechend seiner Eigenkapitalbeteiligung; Jede Partei teilt auch alle Verluste, die aus dem verkauften Eigentum entstanden sind.
Shared-Equity-Hypotheken sind finanzielle Vereinbarungen, bei denen sich Kreditgeber und Kreditnehmer das Eigenkapital an einer Immobilie teilen.
FAQ
Wer bietet Shared-Equity-Hypotheken an?
Wohnungsbaugesellschaften und Kommunen können Programme anbieten, die einkommensschwachen und Erstkäufern geteiltes Eigenkapital zur Verfügung stellen. Private Kreditgeber oder sogar Familienmitglieder können bereit sein, sich ebenfalls an einer Shared-Equity-Hypothek zu beteiligen.
Kann ich eine Aktienhypothek mit meinem Familienmitglied teilen?
Ja. Sie können eine Eigenkapitalhypothek mit einem Familienmitglied teilen, was Ihnen helfen kann, eine Schenkungssteuer an die Steuerbehörde zu umgehen. Der Abschluss einer Shared-Equity-Hypothek mit Ihren erwachsenen Kindern, die zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, oder die Finanzierung einer Hypothek mit Ihren alternden Eltern sind beide Möglichkeiten, sich an einer Shared-Equity-Hypothek zu beteiligen.
Wie funktioniert eine Shared-Equity-Hypothek?
Wenn Sie eine Shared-Equity-Hypothek abschließen, bedeutet dies, dass Sie das Eigenkapital mit dem Kreditgeber teilen. Der Hauskäufer wird in der Immobilie wohnen, aber das anfallende Eigenkapital, das der Käufer mit dem Kreditgeber teilt, fungiert auch als Investor in der Immobilie.
Wie verkaufe ich mein Shared-Equity-Hypothekenhaus?
Sie können Ihr Haus verkaufen, wenn Sie es mit einer geteilten Eigenkapitalhypothek besitzen, aber je nachdem, wie viel Eigenkapital Sie im Haus haben, können Sie damit Geld verdienen oder auch nicht. Wenn Sie verkaufen, müssen Sie etwaige Gewinne mit dem Kreditgeber teilen.
