공유 주식 모기지
๊ณต์ ์ฃผ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๊ณผ ์ฐจ์ฉ์ธ์ด ๋ถ๋์ฐ์ ์์ ๊ถ์ ๊ณต์ ํ๋ ์ฝ์ ์ ๋๋ค. ์ฐจ์ฉ์ธ์ด ๋ถ๋์ฐ์ ์ ์ ํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๋ถ๋์ฐ์ด ๋งค๊ฐ๋ ๋, ์ง๋ถ ํ ๋น์ ์ง๋ถ ๊ธฐ์ฌ๋์ ๋ฐ๋ผ ๊ฐ ๋ถ๋ถ์ผ๋ก ์ด๋ํฉ๋๋ค. ๊ฐ ๋น์ฌ์๋ ๋ํ ๋งค๊ฐ๋ ์์ฐ์์ ๋ฐ์ํ ์์ค์ ๊ณต์ ํฉ๋๋ค.
๊ณต์ ์ฃผ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์๋ ๋ฐฉ์
๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ์์ ์๊ฐ ๋ ๊ณํ์ธ ์ฃผํ ๊ตฌ๋งค์์๊ฒ ๋งค๋ ฅ์ ์ธ ์ต์ ์ ๋๋ค. ์ด ๊ณต์ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ๊ทธ๋ค์๊ฒ ์์ฐ ๊ฐ์น๊ฐ ์์ ์ ์๋จ์ ๋์ด์ค ์ ์๋ ์์ฐ์ ๋ํ ์ก์ธ์ค ๊ถํ์ ๋ถ์ฌํฉ๋๋ค. ๋ฏธ๊ตญ ๋๋ถ๋ถ์ ์ง์ญ์์ ์์ ์๋ ์์ ์๊ฐ ์์ ํ์ง ์์ ์ง๋ถ์ ๋น๋กํ์ฌ ๊ณต๋ ํฌ์์์๊ฒ ๊ณต์ ํ ์์ฅ ์๋๋ฃ๋ฅผ ์ง๋ถํด์ผ ํฉ๋๋ค.
๋์ถ ๊ธฐ๊ด ๋๋ ์์ ์ ํฌ์์๋ ๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง์์ ์ด์ต์ ์ป์ต๋๋ค. ์ง๋ถ ๊ธฐ์ฌ๋ ํฌ์์ด๋ฉฐ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ๊ธฐ๊ฐ ๋์ ๋ฐ์ํ๋ ๋ชจ๋ ์ด์ต์ ๋ํด ๋น๋ก ์ง๋ถ์ ๊ฐ์ต๋๋ค. ์์ ์-ํฌ์์๊ฐ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ด์ ์ ๊ธฐ์ฌํ๋ ๊ฒฝ์ฐ ๊ณผ์ธ ์๋์์ ํด๋น ์ด์๋ฅผ ๊ณต์ ํ ์ ์์ต๋๋ค. ์์ ์-ํฌ์์๋ ์ฌ์ฐ์ ๊ฐ๊ฐ์๊ฐ ์ ์ธ๊ธ์ ์ ์ฉํ ์๋ ์์ต๋๋ค.
๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง(Shared Equity Mortgage)๋ฅผ ํตํด ๊ฑฐ์ฃผ์๋ ์์ฐ์ ๋ํ ์ ์ฌ์ ์ง๋ถ ์ด์ต์ ๊ณต์ ํ ์ ์์ต๋๋ค.
๊ณต์ ์ฃผ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ์ฅ์ ๊ณผ ๋จ์
์๋ ๋์ ์ ๋ ดํ ์ฃผํ ํํ์ ์ง๋ฐฉ ์์น ๋จ์ฒด๋ ์ ์๋ ๊ฐ์ธ๊ณผ ์ต์ด ๊ตฌ๋งค์ ๊ฐ์ ์ฃผํ ์์ ๋ฅผ ์ด์งํ๊ธฐ ์ํด ๊ณต์ ์ง๋ถ ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ์ ๊ณตํ์ต๋๋ค. ์ด ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ๊ณต์ ์ง๋ถ ํฌ์๋ฅผ ์ํ ์๊ธ์ ์ ๊ณตํ๊ฑฐ๋ ์ ์ฌ์ ๊ตฌ๋งค์์ ๊ณต๋ ํฌ์๋ฅผ ์ํ๋ ๋ฏผ๊ฐ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ์ฐ๊ฒฐํฉ๋๋ค.
Urban Institute์ ์ฐ๊ตฌ์ ๋ฐ๋ฅด๋ฉด ์ด๋ฌํ ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ๋์ ์ง์ญ์ฌํ์์ ์ฃผํ ์์ ๋ฅผ ํจ๊ณผ์ ์ผ๋ก ๋๋ฆฌ๊ณ ์ ์ฌ์ ๊ตฌ๋งค์๊ฐ ์ฃผํ ๊ตฌ๋งค ์ค๋น๋ฅผ ํ๊ฐํ ์ ์๋๋ก ์ง์ํ๋ ์ถ๊ฐ ์ด์ ์ด ์์ต๋๋ค.
์ฌ๋ชจ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ํนํ ์ํ๋์์ค์ฝ ๋ฐ ๋ด์์์ ๊ฐ์ ๊ณ ๋น์ฉ ์์ฅ์์ ์ต๊ทผ ๊ณต์ ์ฃผ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์์ฅ์ ์ง์ ํ์ต๋๋ค.
๋ ๋ค๋ฅธ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๊ณต์ ๋๋ ์ง๋ถ ์ฝ์ ์ ๋ถ๋ชจ์ ๋ ์ด๋ฆฌ๊ฑฐ๋ ์ฒ์์ผ๋ก ๊ตฌ๋งค์ ๊ฐ์กฑ ๊ตฌ์ฑ์ ์ฌ์ด์ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฌํ ์ ํ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ์ ์ฌ์ ์ผ๋ก ํด๋น ์๋ณธ์ ๋ํ ์์ต์ ์ป๋ ๋์์ ์๋นํ ์ฌ์ ์ ์ ๋ฌผ ์ ์ธ๊ธ ๊ฒฐ๊ณผ ๋ฅผ ํผํ ์ ์๊ฒ ํด์ฃผ๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋์ถ ๊ฐ์กฑ ๊ตฌ์ฑ์์๊ฒ ์ ์ตํ ์ ์์ต๋๋ค . ๊ณ ์๋ ์ฑ์ธ ์๋ ๋ ์ด ์ต์ ์ต์ ์ ํ์ฉํ์ฌ ์ฐ๋กํ ๋ถ๋ชจ๋ฅผ ์ํ ํด์ง ์์ฐ์ ๊ธฐ์ฌํ ์ ์์ต๋๋ค.
ํ์ด๋ผ์ดํธ
์ด๋ฌํ ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ํนํ ๊ณ ๊ฐ ๋ถ๋์ฐ ์์ฅ์ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ์ฃผํ ๊ตฌ์ ์์๊ฒ ์ข์ ์๋ฃจ์ ์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ด์ ๊ณต์ ์ธ์ ๊ฐ๊ฐ์๊ฐ๊ณผ ๊ฐ์ ์ธ๊ธ ํํ์ ๋๋ฆฌ๊ณ ์์ต๋๋ค.
๋ถ๋์ฐ์ด ๋งค๊ฐ๋ ๋ ์ง๋ถ์ ํ ๋น์ ์ง๋ถ ๊ธฐ์ฌ๋์ ๋ฐ๋ผ ๊ฐ ๋ถ๋ถ์ผ๋ก ์ด๋ํฉ๋๋ค. ๊ฐ ๋น์ฌ์๋ ๋ํ ๋งค๊ฐ๋ ์์ฐ์์ ๋ฐ์ํ ์์ค์ ๊ณต์ ํฉ๋๋ค.
๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๊ณผ ์ฐจ์ฉ์ธ์ด ๋ถ๋์ฐ์ ๋ํ ์ง๋ถ ์์ ๊ถ์ ๊ณต์ ํ๋ ๊ธ์ต ๊ณ์ฝ์ ๋๋ค.
์์ฃผํ๋ ์ง๋ฌธ
๊ณต์ ์ฃผ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ๋๊ฐ ํฉ๋๊น?
์ฃผํ ํํ ๋ฐ ์ง๋ฐฉ ์์น ๋จ์ฒด๋ ์ ์๋ ๋ฐ ์ต์ด ๊ตฌ๋งค์์๊ฒ ๊ณต์ ํํ์ฑ์ ์ ๊ณตํ๋ ํ๋ก๊ทธ๋จ์ ์ ๊ณตํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ฐ์ธ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด์ด๋ ๊ฐ์กฑ ๊ตฌ์ฑ์๋ ๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ๊ธฐ๊บผ์ด ์ฐธ์ฌํ ์ ์์ต๋๋ค.
๊ฐ์กฑ๊ณผ ์ฃผ์ ๋ด๋ณด ๋์ถ์ ๊ณต์ ํ ์ ์์ต๋๊น?
์. ๊ฐ์กฑ๊ณผ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ๊ณต์ ํ ์ ์์ผ๋ฉฐ ์ด๋ ๊ตญ์ธ์ฒญ์ ์ฆ์ฌ์ธ ๋ฉ๋ถ๋ฅผ ํํผํ๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค. ์ฃผํ์ ์ฒ์ ๊ตฌ์ ํ ์ฑ์ธ ์๋ ์ ๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง(Shared Equity Mortgage)๋ฅผ ์ ํํ๊ฑฐ๋ ์ฐ๋กํ ๋ถ๋ชจ๋๊ณผ ํจ๊ป ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ต์๋ฅผ ํ๋ ๊ฒ์ ๊ณต์ ์ง๋ถ ๋ชจ๊ธฐ์ง์ ์ฐธ์ฌํ๋ ๋ ๊ฐ์ง ๋ฐฉ๋ฒ์ ๋๋ค.
๊ณต์ ์ฃผ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ ์ด๋ป๊ฒ ์๋ํฉ๋๊น?
๊ณต์ ์ฃผ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ฅผ ๋ฐ์ ๋, ๊ทธ๊ฒ์ ๋น์ ์ด ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๊ณผ ์์ฐ์ ๊ณต์ ํ๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค. ์ฃผํ ๊ตฌ๋งค์๋ ํด๋น ๋ถ๋์ฐ์ ๊ฑฐ์ฃผํ ๊ฒ์ด์ง๋ง ๋ฐ์ํ๋ ๋ชจ๋ ์์ฐ, ์ฆ ๊ตฌ๋งค์๊ฐ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๊ณผ ๋ถํ ํ์ฌ ๋ถ๋์ฐ์ ๋ํ ํฌ์์ ์ญํ ๋ ํฉ๋๋ค.
๊ณต์ ์ฃผ์ ๋ชจ๊ธฐ์ง ์ฃผํ์ ์ด๋ป๊ฒ ํ๋งคํฉ๋๊น?
๊ณต์ ์ํดํฐ ๋ชจ๊ธฐ์ง๋ก ์ง์ ์์ ํ๊ณ ์๋ค๋ฉด ์ง์ ํ ์ ์์ง๋ง, ์ง์ ์ผ๋ง๋ ๋ง์ ์ํดํฐ๊ฐ ์๋์ง์ ๋ฐ๋ผ ๋์ ๋ฒ ์๋ ์๊ณ ๋ชป ๋ฒ ์๋ ์์ต๋๋ค. ํ๋งคํ ๋ ์์ต์ ๋์ถ ๊ธฐ๊ด๊ณผ ๊ณต์ ํด์ผ ํฉ๋๋ค.