Ипотека с общим капиталом

Что такое ипотека с общим капиталом?

Ипотека с долевым участием — это соглашение, согласно которому кредитор и заемщик делят собственность на недвижимость. Заемщик должен занять недвижимость. Когда имущество продается, распределение капитала идет каждой части в соответствии с их вкладом в капитал. Каждая сторона также разделяет любые убытки, понесенные от проданного имущества.

Как работает ипотека с общим капиталом

Ипотека с долевым участием является привлекательным вариантом для покупателей жилья, планирующих стать собственниками. Эта совместная ипотека дает им доступ к собственности, стоимость которой в противном случае была бы им не по средствам. В большинстве районов США жильцы-собственники также должны платить соинвестору справедливую рыночную арендную плату, пропорциональную доле капитала, не принадлежащей жильцу-собственнику.

Кредитор, или владелец-инвестор, также получает прибыль от ипотеки с долевым участием. Вклад в акционерный капитал является инвестицией, и кредитор будет брать пропорциональную долю в любой прибыли в течение срока действия ипотеки. Если владелец-инвестор вносит свой вклад в проценты по ипотеке,. он, вероятно, сможет вычесть эти проценты из своего налогооблагаемого дохода. Владелец-инвестор также может применить амортизацию имущества к своим налогам.

Ипотечные кредиты с долевым участием позволяют арендаторам участвовать в потенциальном доходе от собственности, которая в противном случае может оказаться им не по средствам.

Преимущества и недостатки ипотеки с общим капиталом

В течение многих лет ассоциации доступного жилья и муниципалитеты предлагали программы долевого участия, чтобы облегчить приобретение жилья людьми с низким доходом и покупателями впервые. Программы либо предоставляют средства для инвестиций в акционерный капитал, либо связывают потенциальных покупателей с частными кредиторами, желающими совместно инвестировать.

Исследования Urban Institute показывают, что эти программы эффективно увеличивают количество домовладельцев среди целевых сообществ, а также помогают потенциальным покупателям оценить их готовность приобрести дом.

Частные кредиторы недавно вышли на рынок ипотечного кредитования с долевым участием, особенно на таких высокозатратных рынках, как Сан-Франциско и Нью-Йорк.

Еще одно распространенное соглашение о долевом участии заключается между родителем и младшим или впервые покупающим членом семьи. Этот тип ипотеки может быть выгоден для кредитующего члена семьи, потому что он позволяет им избежать налоговых последствий существенного финансового подарка, потенциально получая прибыль на этот капитал. Взрослые дети с высоким доходом также могут воспользоваться этим вариантом финансирования, чтобы внести вклад в пенсионное имущество для стареющих родителей.

Особенности

• Эти программы могут быть особенно полезны на рынках дорогостоящей недвижимости.

• Ипотека с долевым участием может быть хорошим решением для покупателей жилья.

• Кредитор пользуется налоговыми льготами, такими как амортизация, в дополнение к вычету процентов по ипотеке.

• Когда имущество продается, распределение капитала идет каждой части в соответствии с их вкладом в капитал; каждая сторона также разделяет любые убытки, связанные с проданным имуществом.

• Ипотечные кредиты с долевым участием представляют собой финансовые соглашения, при которых кредиторы и заемщики разделяют долевое владение недвижимостью.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Кто делает ипотечные кредиты с общим капиталом?

Жилищные ассоциации и муниципалитеты могут предлагать программы, обеспечивающие долевое участие малоимущих и новых покупателей. Частные кредиторы или даже члены семьи могут также захотеть принять участие в ипотеке с долевым участием.

Могу ли я разделить ипотечный кредит с членом моей семьи?

Да. Вы можете разделить ипотечный кредит с членом семьи, и это может помочь вам избежать уплаты налога на дарение в Службу внутренних доходов. Взять ипотечный кредит на долевое участие вместе со своими взрослыми детьми, которые впервые покупают жилье, или финансировать ипотечный кредит со своими стареющими родителями — это оба способа принять участие в ипотечном кредите на долевое участие.

Как работает ипотека с общим капиталом?

Когда вы берете ипотеку с долевым участием, это означает, что вы делите капитал с кредитором. Покупатель жилья будет жить в собственности, но любой капитал, который накапливается, покупатель делится с кредитором, а также выступает в качестве инвестора в собственность.

Как мне продать мой общий заложенный дом?

Вы можете продать свой дом, если вы владеете им по ипотеке с долевым участием, но в зависимости от того, сколько капитала у вас есть в доме, вы можете заработать или не заработать на нем деньги. Когда вы продаете, вы должны разделить любую прибыль с кредитором.