فحص بديل

ما هي الشيكات البديلة؟

الشيكات البديلة هي نسخ من الشيكات التي تستخدمها البنوك بدلاً من الأصل. تم جعل هذه الممارسة قانونية من خلال مقاصة الشيكات لقانون القرن الحادي والعشرين في عام 2003 ، والمعروف باسم قانون الشيك 21.

شريطة أن تتضمن النسخة كلاً من الوجه الأمامي والخلفي للشيك الأصلي ، يحق للبنوك استخدام شيكات بديلة عند الحصول على المدفوعات ، مما يسرع بشكل كبير من عملية مقاصة الشيك.

فهم الشيكات البديلة

تُعرف ممارسة استخدام الشيكات البديلة في عملية مقاصة الشيك باسم اقتطاع الشيك. فهي تتيح توفيرًا كبيرًا للوقت لأن البنوك لم تعد مطالبة بتخزين وإرسال النسخ الأصلية للشيكات ، والتي قد تُفقد أو تتلف بسهولة. تعتبر الشيكات البديلة التي أنشأتها البنوك اليوم أشكال دفع صالحة قانونًا.

من المهم أن نلاحظ ، مع ذلك ، أن البنوك فقط هي التي يمكنها إنشاء شيكات بديلة ، وليس الأفراد. عندما يقوم شخص أو شركة بإنشاء صورة لشيك ورقي لإكمال إيداع عن بعد ، فإن البنك يتلقى تقنيًا تلك الصورة ويحولها إلى شيك بديل باستخدام منصة برمجيات صرف الشيكات الخاصة به. ومع ذلك ، فإن صورة الشيك نفسه لا تعتبر من الناحية الفنية شيكًا بديلاً ما لم يتم قبوله ومعالجته على هذا النحو من قبل البنك.

وبالمثل ، هناك فرق بين الشيكات البديلة وما يسمى الشيكات المحولة. هذه الأخيرة عبارة عن شيكات مادية تُستخدم لبدء المدفوعات الإلكترونية. في حين أن الشيكات البديلة تخضع للتشريع والقانون التجاري الموحد (UCC) ، تخضع الشيكات المحولة للوائح منصة غرفة المقاصة الآلية (ACH).

من المفهوم أن قبول الشيكات البديلة قد مكّن من إدخال تحسينات كبيرة على وقت معالجة الشيكات في جميع أنحاء النظام المصرفي. ومع ذلك ، فإن أحد الإزعاج البسيط نسبيًا الناجم عن هذا التغيير هو أن البنوك لم يعد بإمكانها إعادة الشيكات المادية إلى المودعين إذا طُلب منهم القيام بذلك. بعد كل شيء ، قد لا تحتفظ البنوك اليوم بشيكات مادية في الملف طالما كانت تفعل ذلك من قبل لأن الشيك الأصلي غير ذي صلة بمجرد إنشاء شيك بديل شرعي.

في بعض الحالات ، قد يؤثر ذلك سلبًا على بعض العملاء الذين يرغبون في الحصول على سجلات لشيكاتهم الأصلية ، مثل إثبات الدفع أو لأغراض ضريبية. من ناحية أخرى ، قد يكون من الممكن الحصول على نسخ رقمية من هذه المستندات ، والتي يجب أن تكون مقبولة كدليل على الدفع بنفس طريقة الشيك المادي.

مثال من العالم الحقيقي للشيكات البديلة

إيما هي مستخدم متكرر للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. في الماضي ، كان عليها تسليم شيكاتها إلى البنك فعليًا حتى يمكن صرفها. ومع ذلك ، يمكنها اليوم إيداع شيكاتها إلكترونيًا باستخدام هاتفها المحمول.

عند القيام بذلك ، تستخدم Emma تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك لمسح الشيك الأمامي والخلفي. ثم يتحقق التطبيق من صحة الشيك ويخزن الصورة على خوادم البنك. تصبح هذه النسخة الرقمية نسخة بديلة للشيك الأصلي ، مما يعني أن إيما قادرة على إيداع أموالها دون تقديم الشيك الأصلي إلى مصرفها.

ومع ذلك ، يشجعها بنك Emma على الاحتفاظ بنسختها الفعلية من الشيك لعدد معين من أيام العمل في حالة وجود أي مشكلة في النسخة البديلة التي أنشأها البنك. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، تتم عملية مقاصة الشيكات بسلاسة ويتم توفير الأموال لها بشكل أسرع مما كان ممكنًا قبل تمرير قانون الشيك 21.

يسلط الضوء

• يمكن للبنوك استخدام صور أو نسخ من شيك أصلي لعمل بديل. ومع ذلك ، يجب أن يتم عمل هذه النسخ المتماثلة من قبل البنك نفسه حتى تكون صالحة.

• تم جعلها قانونية في عام 2003 بموجب قانون الشيك 21 ، وهي تُستخدم الآن بشكل شائع لأغراض مقاصة الشيكات.

• الشيكات البديلة هي نسخ من الشيك الأصلي الذي تقبله البنوك على أنه صالح قانونيًا.