Kontrola zastępcza
Co to s膮 czeki zast臋pcze?
Czeki zast臋pcze to kopie czek贸w u偶ywanych przez banki zamiast orygina艂u. Praktyka ta zosta艂a zalegalizowana przez Ustaw臋 o rozliczeniach czek贸w na XXI wiek w 2003 roku, lepiej znan膮 jako Ustawa o czeku 21.
Pod warunkiem, 偶e kopia zawiera zar贸wno awers, jak i rewers oryginalnego czeku, banki mog膮 korzysta膰 z czek贸w zast臋pczych podczas uzyskiwania p艂atno艣ci, co znacznie przyspiesza proces rozliczania czek贸w.
Zrozumienie kontroli zast臋pczych
Praktyka korzystania z czek贸w zast臋pczych w procesie rozliczania czek贸w jest znana jako obcinanie czek贸w. Pozwala to na znaczn膮 oszcz臋dno艣膰 czasu bank贸w , poniewa偶 nie s膮 ju偶 wymagane do przechowywania i przesy艂ania oryginalnych fizycznych kopii czek贸w, kt贸re mo偶na 艂atwo zgubi膰 lub uszkodzi膰. Obecnie czeki zast臋pcze tworzone przez banki s膮 uznawane za prawnie wa偶ne formy p艂atno艣ci.
Nale偶y jednak zauwa偶y膰, 偶e tylko banki mog膮 tworzy膰 czeki zast臋pcze, a nie osoby fizyczne. Kiedy osoba lub firma tworzy obraz czeku papierowego w celu dokonania zdalnej wp艂aty, bank technicznie otrzymuje ten obraz i przekszta艂ca go w czek zast臋pczy za pomoc膮 swojej platformy oprogramowania do obs艂ugi czek贸w. Jednak sam wizerunek czeku nie jest technicznie uwa偶any za czek zast臋pczy, chyba 偶e zosta艂 zaakceptowany i jako taki przetworzony przez bank.
Podobnie istnieje r贸偶nica mi臋dzy czekami zast臋pczymi a tak zwanymi czekami konwertowanymi. Te ostatnie to czeki fizyczne, kt贸re s膮 wykorzystywane do inicjowania p艂atno艣ci elektronicznych. Podczas gdy czeki zast臋pcze podlegaj膮 przepisom prawa i jednolitemu kodeksowi handlowemu (UCC), czeki konwertowane podlegaj膮 regulacjom platformy automatycznej izby rozliczeniowej (ACH).
Zrozumia艂e, 偶e akceptacja czek贸w zast臋pczych umo偶liwi艂a znaczn膮 popraw臋 czasu przetwarzania czek贸w w ca艂ym systemie bankowym. Jednak stosunkowo niewielk膮 niedogodno艣ci膮 spowodowan膮 t膮 zmian膮 jest to, 偶e banki nie mog膮 ju偶 zwraca膰 czek贸w fizycznych swoim deponentom, je艣li zostan膮 o to poproszeni. W ko艅cu dzisiejsze banki mog膮 nie przechowywa膰 w aktach fizycznych czek贸w tak d艂ugo, jak wcze艣niej, poniewa偶 pierwotny czek jest nieistotny po utworzeniu legalnego czeku zast臋pczego.
W niekt贸rych przypadkach mo偶e to negatywnie wp艂yn膮膰 na niekt贸rych klient贸w, kt贸rzy chc膮 mie膰 zapisy swoich oryginalnych czek贸w, na przyk艂ad jako dow贸d p艂atno艣ci lub do cel贸w podatkowych. Z drugiej strony mo偶liwe jest uzyskanie cyfrowych kopii tych dokument贸w, kt贸re powinny by膰 akceptowane jako dow贸d p艂atno艣ci w taki sam spos贸b, jak czek fizyczny.
Przyk艂ad sprawdzania zast臋pczego w 艣wiecie rzeczywistym
Emma jest cz臋stym u偶ytkownikiem bankowo艣ci mobilnej i internetowej. W przesz艂o艣ci musia艂a fizycznie dostarcza膰 czeki do banku, aby mo偶na je by艂o zrealizowa膰. Dzi艣 jednak mo偶e wp艂aca膰 czeki elektronicznie za pomoc膮 swojego telefonu kom贸rkowego.
Robi膮c to, Emma korzysta z aplikacji mobilnej banku, aby zeskanowa膰 awers i rewers swojego czeku. Aplikacja nast臋pnie weryfikuje autentyczno艣膰 czeku i przechowuje obraz na serwerach banku. Ta cyfrowa kopia staje si臋 kopi膮 zast臋pcz膮 oryginalnego czeku, co oznacza, 偶e Emma mo偶e zdeponowa膰 swoje 艣rodki bez konieczno艣ci przedstawiania oryginalnego czeku w banku.
Niemniej jednak bank Emmy zach臋ca j膮 do przechowywania fizycznej kopii czeku przez okre艣lon膮 liczb臋 dni roboczych na wypadek jakichkolwiek problem贸w z kopi膮 zast臋pcz膮 utworzon膮 przez bank. W wi臋kszo艣ci przypadk贸w jednak proces rozliczania czek贸w przebiega sprawnie, a 艣rodki s膮 jej udost臋pniane szybciej ni偶 by艂oby to mo偶liwe przed wej艣ciem w 偶ycie ustawy o czeku 21.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Banki mog膮 wykorzysta膰 zdj臋cia lub kserokopie oryginalnego czeku w celu zast膮pienia go. Jednak te repliki musz膮 by膰 wykonane przez sam bank, aby by艂y wa偶ne.
Zosta艂y one zalegalizowane w 2003 r. na mocy ustawy czekowej 21 i s膮 obecnie powszechnie u偶ywane do cel贸w rozliczania czek贸w.
Czeki zast臋pcze to kopie oryginalnego czeku, kt贸re banki uznaj膮 za prawnie wa偶ne.
