Pfandrecht

Was ist ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist eine Forderung oder ein Rechtsanspruch auf Vermögenswerte, die typischerweise als Sicherheit zur Befriedigung einer Schuld verwendet werden. Ein Gläubiger oder ein Gerichtsurteil könnten ein Pfandrecht begründen. Ein Pfandrecht dient der Sicherung einer zugrunde liegenden Verpflichtung, beispielsweise der Rückzahlung eines Darlehens. Wenn die zugrunde liegende Verpflichtung nicht erfüllt wird, kann der Gläubiger möglicherweise den Gegenstand des Pfandrechts pfänden. Es gibt viele Arten von Pfandrechten, die zur Sicherung von Vermögenswerten verwendet werden.

Wie Pfandrechte funktionieren

Ein Pfandrecht verleiht einem Gläubiger das gesetzliche Recht, das als Sicherheit dienende Eigentum oder den Vermögenswert eines Kreditnehmers zu beschlagnahmen und zu verkaufen, der die Verpflichtungen aus einem Kredit oder Vertrag nicht erfüllt. Der Eigentümer darf das Pfandobjekt nicht ohne Zustimmung des Pfandgläubigers veräußern. Ein schwebendes Pfandrecht bezieht sich auf ein Pfandrecht an Inventar oder anderem nicht festem Eigentum.

Pfandrechte können freiwillig oder einvernehmlich sein, wie z. B. ein Pfandrecht an einer Immobilie für ein Darlehen. Es gibt jedoch unfreiwillige oder gesetzliche Pfandrechte, bei denen ein Gläubiger rechtliche Schritte wegen Nichtzahlung einleitet. Infolgedessen wird ein Pfandrecht auf Vermögenswerte, einschließlich Immobilien und Bankkonten, gelegt.

Einige Pfandrechte werden bei der Regierung eingereicht, um die Öffentlichkeit darüber zu informieren, dass der Pfandgläubiger ein Interesse an dem Vermögenswert oder Eigentum hat. Die öffentliche Aufzeichnung eines Pfandrechts teilt jedem mit, der am Kauf des Vermögenswerts oder der Sicherheit interessiert ist, dass das Pfandrecht freigegeben werden muss, bevor der Vermögenswert verkauft werden kann.

Arten von Pfandrechten

Es gibt viele Arten von Pfandrechten und Pfandrechtinhabern. Pfandrechte können von Finanzinstituten, Regierungen und kleinen Unternehmen eingerichtet werden. Nachfolgend sind einige der häufigsten Pfandrechte aufgeführt.

Bankpfandrecht

Ein Pfandrecht wird häufig gewährt, wenn eine Person einen Kredit von einer Bank aufnimmt, um einen Vermögenswert zu erwerben. Wenn beispielsweise eine Person ein Fahrzeug kauft, wird der Verkäufer mit den geliehenen Geldern der Bank bezahlt. Im Gegenzug würde der Bank ein Pfandrecht am Fahrzeug eingeräumt. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlt, kann die Bank das Pfandrecht vollstrecken, das Fahrzeug beschlagnahmen und es verkaufen, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Wenn der Kreditnehmer das Darlehen vollständig zurückzahlt, gibt der Pfandgläubiger (die Bank) das Pfandrecht frei, und die Person besitzt das Auto frei von Pfandrechten.

Urteilspfandrecht

Ein Urteilspfandrecht ist ein gerichtlich angeordnetes Pfandrecht an Vermögenswerten, das in der Regel das Ergebnis eines Rechtsstreits ist. Ein Urteilspfandrecht könnte einem Angeklagten helfen, in einem Fall der Nichtzahlung zurückgezahlt zu werden, indem das Vermögen des Angeklagten liquidiert wird.

Pfandrecht des Mechanikers

Ein Mechanikerpfandrecht kann an Immobilien geknüpft werden, wenn der Eigentümer es versäumt, einen Auftragnehmer für erbrachte Dienstleistungen zu bezahlen. Wenn der Schuldner nie zahlt, könnte der Auftragnehmer vor Gericht gehen und ein Urteil gegen die nicht zahlende Partei erwirken, wonach Eigentum oder Vermögenswerte versteigert werden können, um den Pfandgläubiger zu bezahlen. Viele Dienstleister haben die Möglichkeit, ein Pfandrecht zur Zahlungssicherung zu stellen, darunter Bauunternehmen und Reinigungen.

Grundpfandrecht

Ein Grundpfandrecht ist ein gesetzliches Recht, Immobilien zu beschlagnahmen und zu verkaufen, wenn ein Vertrag nicht erfüllt wird. Einige Grundpfandrechte werden automatisch eingerichtet, wie z. B. im Falle eines Grundpfandrechts. Wenn eine Partei Geld von einer Bank leiht, um ihr Haus zu kaufen, verpfändet die Bank das Haus, bis die Hypothek abbezahlt ist.

Einige Grundpfandrechte sind jedoch auf die Nichtzahlung an einen Gläubiger oder ein Finanzinstitut zurückzuführen und sind daher unfreiwillige und nicht einvernehmliche Pfandrechte.

Steuerpfandrechte

Es gibt auch mehrere gesetzliche Pfandrechte, dh Pfandrechte, die durch Gesetz statt durch Vertrag geschaffen werden. Diese Pfandrechte sind im Bereich der Besteuerung sehr verbreitet, wo die Gesetze es den Steuerbehörden oft erlauben, Pfandrechte auf das Eigentum säumiger Steuerzahler zu stellen. Beispielsweise können Kommunen Pfandrechte verwenden, um nicht gezahlte Grundsteuern zurückzufordern.

Wenn in den Vereinigten Staaten ein Steuerzahler säumig wird und keinen Hinweis darauf gibt, geschuldete Steuern zu zahlen, kann der Internal Revenue Service (IRS) einen Rechtsanspruch gegen das Eigentum eines Steuerzahlers geltend machen, einschließlich des Hauses, des Fahrzeugs und der Bankkonten des Steuerzahlers. Eine Mitteilung über das Bundessteuerpfandrecht informiert die Gläubiger über die Forderung der Regierung und kann zu einem Verkauf durch den Sheriff führen. Ein Sheriff-Verkauf ist eine öffentliche Auktion, bei der Vermögenswerte wieder in Besitz genommen, verkauft und die generierten Mittel verwendet werden, um eine Schuld gegenüber einem Gläubiger, einer Bank oder dem IRS zurückzuzahlen.

Ein Steuerpfandrecht beeinträchtigt auch die Fähigkeit des Steuerzahlers, bestehende Vermögenswerte zu verkaufen und Kredite zu erhalten. Die einzige Möglichkeit, ein Bundessteuerpfandrecht freizugeben, besteht darin, die geschuldete Steuer vollständig zu zahlen oder eine Einigung mit dem IRS zu erzielen. Der IRS ist befugt, das Vermögen eines Steuerzahlers zu beschlagnahmen, der ein Steuerpfandrecht ignoriert. In der Regel verwendet der IRS Pfandrechte für überfällige Steuern als letztes Mittel, nachdem alle anderen Optionen wie Inkasso, Ratenrückzahlungspläne und Abrechnung ausgeschöpft sind.

Höhepunkte

• Wenn ein Vertrag über eine Immobilie nicht bezahlt wird, hat der Kreditgeber ein gesetzliches Recht, die Immobilie zu beschlagnahmen und zu verkaufen.

• Ein Pfandrecht ist eine Forderung oder ein gesetzliches Recht an Vermögenswerten, die üblicherweise als Sicherheit zur Befriedigung einer Schuld verwendet werden.

• Der Gläubiger kann den Vermögenswert, der Gegenstand des Pfandrechts ist, pfänden.

• Es können verschiedene Arten von Pfandrechten eingerichtet werden, unter anderem durch einen Gläubiger, ein Gerichtsurteil oder eine Steuerbehörde.

• Bank, Immobilien und Steuern sind drei Arten von Pfandrechten.

FAQ

Was ist ein Pfandrecht an meinem Haus?

Wenn Sie ein Haus mit einer Hypothek kaufen, hat der Kreditgeber das gesetzliche Recht, Ihr Eigentum zu beschlagnahmen, wenn Sie die Hypothek nicht bezahlen. Ihr Haus ist im Grunde die Sicherheit für das Hypothekendarlehen, und wenn Sie sich Geld leihen, um es zu kaufen, wird Ihr Haus mit einem Hypothekenpfandrecht belegt, bis Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben.

Was bedeutet ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist einfach das gesetzliche Recht eines Kreditgebers, Ihre Immobilie (z. B. ein Haus oder ein Auto) zu verkaufen, wenn Sie Ihre vertraglichen Verpflichtungen aus dem Darlehen, das Sie für den Kauf aufgenommen haben, nicht erfüllen.

Wie werde ich ein Pfandrecht los?

Sie können ein Pfandrecht an Ihrem Eigentum, Auto oder anderen Vermögenswerten loswerden, indem Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen.