Fase de Acumulación
驴Qu茅 es la fase de acumulaci贸n?
La fase de acumulaci贸n tiene dos significados para los inversores y los que ahorran para la jubilaci贸n. Se refiere al per铆odo en que un individuo est谩 trabajando y planificando y, en 煤ltima instancia, acumulando el valor de su inversi贸n a trav茅s de los ahorros. A la fase de acumulaci贸n le sigue la fase de distribuci贸n, en la que los jubilados comienzan a acceder y utilizar sus fondos.
C贸mo funciona la fase de acumulaci贸n
La fase de acumulaci贸n tambi茅n es un per铆odo espec铆fico en el que un inversionista de rentas vitalicias se encuentra en las primeras etapas de acumulaci贸n del valor en efectivo de la renta vitalicia. Esta fase de construcci贸n es seguida por la fase de anualizaci贸n,. donde los pagos se pagan al beneficiario de la anualidad.
La fase de acumulaci贸n esencialmente comienza cuando una persona comienza a ahorrar dinero para la jubilaci贸n y termina cuando comienza a recibir distribuciones. Para muchas personas, esto comienza cuando inician su vida laboral y termina cuando se retiran del mundo laboral. Es posible comenzar a ahorrar para la jubilaci贸n incluso antes de comenzar la etapa laboral de la vida, como cuando alguien es estudiante, pero no es com煤n. Normalmente, la incorporaci贸n a la plantilla coincide con el inicio de la fase de acumulaci贸n.
Importancia de la Fase de Acumulaci贸n
Los expertos afirman que cuanto antes un individuo comience la fase de acumulaci贸n, mejor, con la diferencia financiera a largo plazo entre comenzar a ahorrar en los 20 vs. en los 30 sustanciales. Aplazar el consumo ahorrando durante un per铆odo de acumulaci贸n a menudo aumentar谩 la cantidad de consumo que uno podr谩 tener m谩s adelante. Cuanto m谩s temprano sea el per铆odo de acumulaci贸n en su vida, m谩s ventajas tendr谩, como el inter茅s compuesto y la protecci贸n contra los ciclos econ贸micos.
En t茅rminos de rentas vitalicias, cuando una persona invierte dinero en una renta vitalicia para proporcionar ingresos para la jubilaci贸n, se encuentra en el per铆odo de acumulaci贸n de la vida 煤til de la renta vitalicia. Cuanto m谩s se invierta durante la fase de acumulaci贸n, m谩s se recibir谩 durante la fase de anualizaci贸n.
Ejemplos del mundo real
Hay muchos flujos de ingresos que un individuo puede acumular durante la fase de acumulaci贸n, comenzando desde que ingresa por primera vez a la fuerza laboral o, en algunos casos, antes. Estas son algunas de las opciones m谩s populares.
Seguridad Social : Se trata de una aportaci贸n que se descuenta autom谩ticamente de cada n贸mina que recibes.
401(k) : Esta es una inversi贸n opcional con impuestos diferidos que se puede hacer de cheque a cheque, mensual o anual, siempre que su empleador ofrezca dicha opci贸n. La cantidad que puede apartar tiene l铆mites anuales y tambi茅n depende de sus ingresos, edad y estado civil.
IRA : una cuenta de jubilaci贸n individual puede ser antes de impuestos o despu茅s de impuestos, seg煤n la opci贸n que elija. La cantidad que puede invertir var铆a de un a帽o a otro, seg煤n lo establece el Servicio de Impuestos Internos (IRS ),. y depende de sus ingresos, edad y estado civil.
Cartera de inversi贸n : Esto se refiere a las tenencias de un inversionista, que pueden incluir activos como acciones, bonos gubernamentales y corporativos, letras del Tesoro,. fideicomisos de inversi贸n en bienes ra铆ces ( REIT ), fondos cotizados en bolsa ( ETF ), fondos mutuos y certificados de dep贸sitos. En la lista tambi茅n se pueden incluir opciones,. derivados y materias primas f铆sicas como bienes inmuebles, terrenos y madera.
Anualidades de pago diferido : Estas anualidades ofrecen un crecimiento con impuestos diferidos a una tasa de retorno fija o variable. Permiten a las personas realizar pagos mensuales o de suma global a una compa帽铆a de seguros a cambio de ingresos garantizados en el futuro, generalmente 10 a帽os o m谩s.
P贸lizas de seguro de vida: algunas p贸lizas pueden ser 煤tiles para la jubilaci贸n, por ejemplo, si una persona paga una cantidad fija anual despu茅s de impuestos que crece seg煤n un 铆ndice de mercado particular. La p贸liza tendr铆a que ser del tipo que permita a la persona retirar el principal y cualquier plusval铆a de la p贸liza al momento de la jubilaci贸n, esencialmente libre de impuestos.
Reflejos
La duraci贸n de la fase de acumulaci贸n variar谩 seg煤n el momento en que una persona comience a ahorrar y cu谩ndo planee jubilarse.
La acumulaci贸n ocurre antes de la fase de distribuci贸n cuando se retiran y gastan el dinero.
La fase de acumulaci贸n se refiere al per铆odo de la vida de una persona en el que est谩 ahorrando para la jubilaci贸n.
La fase de acumulaci贸n tambi茅n se refiere a un per铆odo en el que un inversionista de rentas vitalicias comienza a acumular el valor en efectivo de la renta vitalicia. (La fase de anualizaci贸n, cuando los pagos se dispersan, sigue al per铆odo de acumulaci贸n).
