Asesor financiero
驴Qu茅 es un asesor financiero?
Un asesor financiero brinda asesoramiento u orientaci贸n financiera a los clientes a cambio de una compensaci贸n. Los asesores financieros (a veces denominados asesores) pueden brindar muchos servicios diferentes, como administraci贸n de inversiones, planificaci贸n fiscal y planificaci贸n patrimonial. Cada vez m谩s, los asesores financieros act煤an como una "ventanilla 煤nica" al proporcionar todo, desde la gesti贸n de carteras hasta los productos de seguros.
Los asesores registrados deben portar la licencia Serie 65 para realizar negocios con el p煤blico. Es posible que se requiera una amplia variedad de otras licencias y certificaciones seg煤n los servicios prestados por un asesor financiero determinado.
Comprender a los asesores financieros
"Asesor financiero" es un t茅rmino gen茅rico sin una definici贸n industrial precisa. Como resultado, este t铆tulo puede describir muchos tipos diferentes de profesionales financieros. Los corredores de bolsa,. los agentes de seguros, los preparadores de impuestos, los administradores de inversiones y los planificadores financieros pueden considerarse asesores financieros. Los planificadores de patrimonio y los banqueros tambi茅n pueden caer bajo este paraguas.
A煤n as铆, se puede hacer una distinci贸n importante: es decir, un asesor financiero en realidad debe brindar orientaci贸n y asesoramiento. Un asesor financiero se puede distinguir de un corredor de bolsa de ejecuci贸n que simplemente coloca operaciones para los clientes o de un contador fiscal que simplemente prepara declaraciones de impuestos sin brindar asesoramiento sobre c贸mo maximizar las ventajas fiscales.
Adem谩s, lo que puede pasar como un asesor financiero en algunos casos puede ser simplemente un vendedor de productos, como un corredor de bolsa o un agente de seguros de vida. Un verdadero asesor financiero debe ser un profesional financiero bien educado, acreditado y experimentado que trabaje en nombre de sus clientes, en lugar de servir los intereses de una instituci贸n financiera maximizando las ventas de ciertos productos o capitalizando las comisiones de las ventas.
275,200
Hab铆a 275,200 asesores financieros profesionales en los EE. UU. a partir de 2020, seg煤n la Oficina de Estad铆sticas Laborales.
Por lo general, un asesor financiero es un profesional independiente que opera en calidad de fiduciario en el que los intereses del cliente se anteponen a los suyos propios. Sin embargo, solo los asesores de inversiones registrados (RIA), que se rigen por la Ley de asesores de inversiones de 1940,. est谩n sujetos a un verdadero est谩ndar fiduciario. Este est谩ndar fiduciario exige que un RIA siempre debe anteponer incondicionalmente los mejores intereses del cliente a los suyos propios, independientemente de todas las dem谩s circunstancias.
Hay algunos agentes y corredores que eligen practicar en esta capacidad, como fiduciario, como una forma de atraer clientes. Sin embargo, su estructura de compensaci贸n es tal que est谩n sujetos a los contratos de las empresas donde trabajan.
La Distinci贸n Fiduciaria
Desde la promulgaci贸n de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, han existido dos tipos de relaciones entre los intermediarios financieros y sus clientes. Estos son el est谩ndar de razonabilidad y el est谩ndar fiduciario m谩s estricto. Estas relaciones caracterizan la naturaleza de las transacciones entre los representantes registrados y los clientes en el espacio de las casas de bolsa. Existe una relaci贸n fiduciaria que requiere que los asesores registrados en la Comisi贸n de Bolsa y Valores (SEC) como asesores de inversiones registrados ejerzan deberes de lealtad, cuidado y divulgaci贸n completa en sus interacciones con los clientes.
Mientras que el primero se basa en el principio de " caveat emptor " guiado por reglas aut贸nomas de "idoneidad" y "razonabilidad" al recomendar un producto o estrategia de inversi贸n, el segundo se basa en leyes federales que imponen los m谩s altos est谩ndares 茅ticos. En esencia, la relaci贸n fiduciaria se basa en la necesidad de que un asesor financiero act煤e en nombre de un cliente de la misma manera que el cliente actuar铆a por s铆 mismo si tuviera los conocimientos y las habilidades necesarios para hacerlo.
Asesores financieros frente a planificadores financieros
El planificador financiero es un tipo particular de asesor financiero que se especializa en ayudar a empresas e individuos a crear un programa para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.
Un planificador financiero puede tener una especialidad en inversiones, impuestos, jubilaci贸n y/o planificaci贸n patrimonial. Adem谩s, el planificador financiero puede tener varias licencias o designaciones, como la designaci贸n de Planificador financiero certificado (CFP). Los planificadores financieros pueden especializarse en la planificaci贸n fiscal, la asignaci贸n de activos , la gesti贸n de riesgos,. la planificaci贸n de la jubilaci贸n y/o la planificaci贸n patrimonial.
La l铆nea de fondo
Los asesores financieros ayudan a sus clientes a lograr independencia y seguridad financiera. Pueden trabajar de forma independiente o como parte de una empresa m谩s grande y, en general, buscar designaciones profesionales que demuestren su conocimiento. Su salario se basa en una serie de factores, y el salario inicial promedio est谩 muy por encima del promedio nacional.
Reflejos
Un asesor financiero es un profesional que brinda experiencia para las decisiones de los clientes en materia de dinero, finanzas personales e inversiones.
A diferencia de los corredores de bolsa que simplemente ejecutan 贸rdenes en el mercado, los asesores financieros brindan orientaci贸n y toman decisiones informadas en nombre de sus clientes.
El pago del asesor financiero puede basarse en una tarifa, comisi贸n, estructura de porcentaje de ganancias o una combinaci贸n de los mismos.
Los asesores financieros pueden trabajar como agentes independientes o pueden ser empleados por una firma financiera m谩s grande.
Los asesores registrados deben aprobar uno o m谩s ex谩menes y estar debidamente autorizados para poder realizar negocios con los clientes.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴C贸mo convertirse en asesor financiero?
Para convertirse en asesor financiero, primero debe completar una licenciatura. No se necesita un t铆tulo en finanzas o econom铆a, pero esto ayuda. A partir de ah铆, buscar铆a ser contratado por una instituci贸n financiera, y la mayor铆a de las veces se unir铆a a trav茅s de una pasant铆a. Se recomienda trabajar en una instituci贸n, ya que lo patrocinar谩 para obtener las licencias de la industria que debe completar antes de poder ejercer como asesor financiero. Puede hacer esto por su cuenta; sin embargo, es m谩s f谩cil hacerlo a trav茅s de una empresa. Una pasant铆a o un trabajo de nivel de entrada tambi茅n lo ayudar谩n a comprender la industria y lo que se requiere para la carrera. Las licencias que deber谩 completar pueden incluir la Serie 7, la Serie 63, la Serie 65 y la Serie 6. Una vez que obtenga las licencias, podr谩 trabajar como asesor financiero.
驴Qu茅 hacen los asesores financieros?
Los asesores financieros tienen la tarea de administrar todos los aspectos de su vida financiera, desde la planificaci贸n de la jubilaci贸n hasta la planificaci贸n patrimonial, los ahorros y las inversiones. Son responsables de algo m谩s que sugerir opciones de inversi贸n o vender productos financieros. Ellos eval煤an su estado financiero y entienden sus objetivos financieros y crean un plan financiero personalizado para lograr esos objetivos. Pueden ayudar a reducir los impuestos que paga y maximizar los rendimientos de cualquier activo financiero que pueda poseer.
驴Cu谩nto cuesta un asesor financiero?
El costo de un asesor financiero depende de los servicios para los que lo contrate. En general, la tarifa promedio que cobra un asesor financiero es del 1% sobre los activos bajo administraci贸n (AUM); sin embargo, muchos asesores financieros operan en una escala m贸vil, por lo que cuanto m谩s negocios haga, menor ser谩 esta tarifa. Tambi茅n hay diferentes tarifas para las diferentes tareas que realizar谩 un asesor financiero. Muchos asesores financieros cobran una tarifa fija anual de entre $2000 y $7500; entre $1,000 y $3,000 por crear un plan financiero a la medida y dependiendo del convenio, comisiones del 3% al 6% en la cuenta.
驴Cu谩nto gana un asesor financiero?
La cantidad que gana un asesor financiero depende de una variedad de factores, como su experiencia, la regi贸n en la que trabaja, sus tipos de clientes, los tipos de productos que venden y el tipo de asesoramiento financiero que brindan. Seg煤n la Oficina de Estad铆sticas Laborales, en 2020, el salario medio de un asesor financiero era de $89 330 por a帽o/$42,95 por hora.
